據(jù)民生銀行內(nèi)部人士透露,，該行在武漢擬建將近上百家類似“社區(qū)銀行”的金融便民店,。11月下旬,，記者走訪民生銀行武漢多家支行，發(fā)現(xiàn)在其數(shù)量急劇擴(kuò)張背后,，民生銀行的諸多“金融便民店”大多由此前的24小時(shí)自助銀行演變而來(lái),。
目前，民生銀行“金融便民店”已在北京,、上海,、廣州、深圳,、武漢,、昆明等多地設(shè)立，此前民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)也豪言：三年內(nèi),，民生銀行在全國(guó)開出的金融便民店要突破一萬(wàn)家,。
與此同時(shí)，中信銀行,、浦發(fā)銀行等各大銀行也在紛紛試水,，跑馬圈地，在爭(zhēng)奪社區(qū)客戶資源的路上躍躍欲試,。
盡管“強(qiáng)力聚焦兩小”是不少商業(yè)銀行重要的戰(zhàn)略定位之一,，從未來(lái)的發(fā)展來(lái)看，“社區(qū)銀行”是銀行業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容,。但有業(yè)類人士表示,，此類“大量的"金融便民店"其實(shí)就是為了發(fā)展社區(qū)銀行�,！�
不過(guò),，目前“社區(qū)銀行”這一說(shuō)法并未得到民生銀行總行和武漢分行確認(rèn)。
“我們不是社區(qū)銀行,，只是金融便民店,。”日前,，民生銀行武漢支行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,，同時(shí)強(qiáng)調(diào)，“目前民生銀行只是在依托于自助網(wǎng)點(diǎn),，搭建平臺(tái),，第三方入駐提供各項(xiàng)便民措施，做初步的嘗試,，屬于模式的探討,，等待成熟以后再來(lái)定位�,！�
“金融便民店”異變
11月25日,，記者來(lái)到民生銀行位于武昌區(qū)積玉橋尚隆地球村小區(qū)的金融便民店，據(jù)介紹,，這是民生銀行社區(qū)銀行在武漢的“旗艦店”,。時(shí)代周報(bào)記者注意到，在一間不到30平方米的屋子里,，放著各種設(shè)備,。
左手邊的24小時(shí)自助銀行服務(wù)區(qū)放著幾臺(tái)機(jī)器，從外到里依次擺放著一臺(tái)自助繳費(fèi)機(jī),，兩臺(tái)存取款機(jī)和一臺(tái)查詢機(jī),。而在右手邊的區(qū)域則是電子服務(wù)體驗(yàn)區(qū)，有電子銀行設(shè)備,，幾臺(tái)I
Pad,手機(jī)銀行宣傳禮品以及小區(qū)內(nèi)的水果商戶店宣傳冊(cè)子和金融小常識(shí),。
“我們還有兒童活動(dòng)區(qū)和便民服務(wù)區(qū)，可以為小區(qū)居民提供一些便民服務(wù),�,！痹撎帢I(yè)務(wù)人員介紹。
記者看到,，在兒童服務(wù)區(qū),，有一些兒童積木，書籍以及小玩具,。而在便民服務(wù)區(qū),，則陳列著幫助附近商戶宣傳的小冊(cè)子，還有拉卡拉的終端機(jī),，以及免費(fèi)測(cè)量身高體重血壓等身體指標(biāo)的儀器,，旁邊的文件夾里有給小區(qū)居民建立的健康檔案，門口還擺放著十幾把雨傘購(gòu)物袋等,。
不過(guò),，記者通過(guò)走訪多家金融便民店發(fā)現(xiàn)，民生銀行各金融便民店籌建情況參差不齊,。
相對(duì)“旗艦店”,，民生銀行玉橋新都的金融便民店，里面陳設(shè)則相對(duì)簡(jiǎn)單,。和此前的24小時(shí)自助銀行一樣,，該金融便民店里面也有幾臺(tái)自助銀行服務(wù)設(shè)備，一些民生銀行業(yè)務(wù)的宣傳冊(cè),，另外還有一位工作人員的桌子,，不過(guò)并沒(méi)有工作人員在此辦公。
而在民生銀行位于武昌區(qū)閱馬場(chǎng)馬路邊的一家金融便民店，除了外面的招牌改成金融便民店以外,，其它陳設(shè)與此前的24小時(shí)自助銀行一樣,。“由于目前尚在起步階段,，模式還在探索中,，加之各社區(qū)具體情況不一樣，需求也不一樣,，所以各金融便民店的情況也有所不同,。”據(jù)民生銀行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,。
“目前金融便民店所從事的的業(yè)務(wù)是非現(xiàn)金業(yè)務(wù),，業(yè)務(wù)范圍并沒(méi)有超過(guò)24小時(shí)自助銀行設(shè)備�,！痹撠�(fù)責(zé)人稱,。
據(jù)悉，“金融便民店”是上海農(nóng)商行在全國(guó)首創(chuàng)的一種經(jīng)營(yíng)模式,，并于2010年5月在徐匯天平街道推出了首家新一代金融便民店,，主要設(shè)在大型居住社區(qū)、郊區(qū)中心城鎮(zhèn)等社區(qū)密集,、人流量大的地帶,，采取延時(shí)服務(wù)模式，將人工服務(wù)時(shí)間延長(zhǎng)至21點(diǎn),，面向社區(qū)居民,，功能涵蓋了存取款、小額貸款,、基金理財(cái)產(chǎn)品以及信用卡等各項(xiàng)業(yè)務(wù),。
“目前對(duì)于社區(qū)銀行并沒(méi)有確切的說(shuō)法，一切尚處于摸著石頭過(guò)河階段,。金融便民店算是一種積極的嘗試,。”對(duì)于金融便民店是否等同于社區(qū)銀行,，銀監(jiān)局一位工作人員如是說(shuō),。
“民生銀行目前并沒(méi)有掛社區(qū)銀行的招牌，金融便民店是依托原有自助銀行增加便民的服務(wù)設(shè)施,，是自助服務(wù)的外延,，而且服務(wù)范圍也沒(méi)有超出24小時(shí)自助銀行的范圍�,！鄙鲜雒裆y行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,。
只為吸儲(chǔ)貸款,？
此前，金融市場(chǎng)上一直呈現(xiàn)出對(duì)中高端客戶爭(zhēng)搶有余而低端客戶關(guān)注不足的局面,，而銀行競(jìng)爭(zhēng)的激烈也讓各大銀行紛紛將目光轉(zhuǎn)到此前被忽略的市場(chǎng),，因而社區(qū)銀行成為新的搶食點(diǎn)。
今年6月25日,，興業(yè)銀行全國(guó)第一家社區(qū)銀行—興業(yè)銀行福州聯(lián)邦廣場(chǎng)社區(qū)支行已正式開業(yè),，成為全國(guó)性商業(yè)銀行首家正式獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的社區(qū)支行,。8月份,，湖北銀行百步亭支行開業(yè)，標(biāo)志著湖北銀行業(yè)社區(qū)銀行的起步,。中信銀行也在重慶首設(shè)社區(qū)銀行,，其模式為提供常規(guī)銀行所能提供的全部服務(wù)。
據(jù)了解,，平安銀行也已經(jīng)開始完成部分社區(qū)銀行的選點(diǎn),，目前正在籌備和選點(diǎn)中，社區(qū)支行醞釀之后會(huì)出爐,。
浦發(fā)銀行則于9月18日發(fā)布公告稱,，公司董事會(huì)審議通過(guò)設(shè)立金融超市的計(jì)劃，并授權(quán)公司高管層組織實(shí)施社區(qū)銀行試點(diǎn)工作的具體事宜,。
長(zhǎng)期以來(lái),，社區(qū)銀行就被看成是一種銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)和解決中小企業(yè)融資難的有效手段而被學(xué)術(shù)界力倡。目前,，從表面看,，各大銀行正以不同的方式發(fā)展社區(qū)銀行，但也有行業(yè)人士也表示,，由于其潛在目的殊途同歸,，還是依靠資源爭(zhēng)奪、擴(kuò)存吸儲(chǔ),、發(fā)放貸款,。當(dāng)存款達(dá)到一定水平就會(huì)停滯，其盈利模式尚待研究,。
據(jù)了解,，社區(qū)銀行源于美國(guó)，目前已在美國(guó)發(fā)展了100多年,，也曾因其強(qiáng)大的生命力而被美國(guó)政府稱為“美國(guó)經(jīng)濟(jì)的脊梁”,。在當(dāng)?shù)兀l(fā)達(dá)的中小企業(yè)為美國(guó)的社區(qū)銀行提供了廣闊的市場(chǎng),，同時(shí)中小企業(yè)旺盛的融資能力又反過(guò)來(lái)成為社區(qū)銀行發(fā)展的動(dòng)力,。
“社區(qū)銀行的優(yōu)勢(shì)在于靈活應(yīng)變的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和準(zhǔn)確有效的服務(wù)可以解決市場(chǎng)信息不對(duì)稱、中小企業(yè)融資難等問(wèn)題�,！币晃淮笮懈邔尤耸恐赋�,。
接受特殊考核待遇
“國(guó)內(nèi)的社區(qū)銀行與美國(guó)的社區(qū)銀行有很大的不同，大多數(shù)只是在以前24小時(shí)自助服務(wù)的基礎(chǔ)上增加了一些第三方鋪設(shè)進(jìn)來(lái)的便民服務(wù)措施,，或者采取在社區(qū)開設(shè)支行這種形式,，至于運(yùn)營(yíng)模式幾乎沒(méi)有太多本質(zhì)的不同。真正的社區(qū)不僅是網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)入社區(qū)的問(wèn)題,，還應(yīng)該思考怎么與社區(qū)的金融相融,，以及如何真正服務(wù)小微�,！眹�(guó)家開發(fā)銀行一位人士表示,。
湖北省銀監(jiān)局相關(guān)人士向時(shí)代周報(bào)記者指出，“目前對(duì)于國(guó)內(nèi)的社區(qū)銀行,，概念比較模糊,，國(guó)內(nèi)各個(gè)地區(qū)的銀監(jiān)局對(duì)本地的社區(qū)銀行的態(tài)度也有區(qū)別，至于具體情況,，還需要看銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定,。但湖北省銀監(jiān)局發(fā)展監(jiān)管創(chuàng)新，也在強(qiáng)調(diào)大力發(fā)展社區(qū)銀行的工作思路,，目前已經(jīng)提出"社區(qū)36588"模式,，湖北銀行的首家社區(qū)支行即為社區(qū)銀行試點(diǎn)�,！�
業(yè)類人士表示,，從區(qū)位來(lái)看，社區(qū)銀行在業(yè)務(wù)上具備更多針對(duì)小區(qū)居民量身定做的靈活性和創(chuàng)新性,，同時(shí),，開設(shè)一個(gè)支行到人口密集度比較高的社區(qū)，一方面能夠降低成本,，同時(shí)還可以提高知名度,，也能一定程度上占領(lǐng)終端。
據(jù)悉,，重慶,、上海、江蘇等地銀監(jiān)局目前已相繼出臺(tái)專門意見,，要求商業(yè)銀行加大社區(qū)金融服務(wù)力度,。深圳銀監(jiān)局也明確表示：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理和考核激勵(lì)，對(duì)社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行差異化考核,，該局則對(duì)符合條件的銀行在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面予以政策支持,。
雖然各方對(duì)社區(qū)銀行表現(xiàn)積極,，但民營(yíng)銀行的放開也可能讓這一領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。此前銀河證券的首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家左小蕾就表示,，“大銀行和小銀行要做好分工,，要轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的銀行競(jìng)爭(zhēng)模式，否則一切都可能只變成純?cè)O(shè)計(jì)的東西,�,！�
北京大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究中心徐滇慶則表示，“不能說(shuō)某個(gè)大行在某個(gè)鎮(zhèn)上設(shè)置一個(gè)點(diǎn),，就是社區(qū)銀行,，目前這方面比較突出的問(wèn)題是，缺乏一種本土性,、草根性的銀行去做社區(qū)銀行,。”