說(shuō)到“逗你玩”,，很多人都會(huì)想到相聲泰斗馬三立老師的著名單口相聲《逗你玩》,。但你有沒(méi)有想過(guò)，這件事也會(huì)出現(xiàn)在商業(yè)銀行與客戶之間,。北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn),，銀行在信用卡、房貸,、理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)中,，經(jīng)常存在出爾反爾、說(shuō)了不算的情況,。
銀行邀客戶辦卡反拒客
多次主動(dòng)發(fā)短信邀請(qǐng)客戶辦理信用卡,，卻又拒絕了客戶的辦卡申請(qǐng)，這樣出爾反爾的態(tài)度讓銀行客戶很迷茫,�,！把蔀榛ㄆ煨庞每ǘY享卡持卡人，首年免年費(fèi)，刷卡滿額獲贈(zèng)拉卡拉手機(jī)刷卡器和三星平板電腦,�,！币粭l銀行邀請(qǐng)客戶辦理信用卡的短信，讓周先生（化名）這段時(shí)間很不爽,。
前不久,，花旗銀行發(fā)了條邀請(qǐng)周先生辦理信用卡的短信，他也欣然接受,，向該行提交了信用卡申請(qǐng),，但是沒(méi)過(guò)幾天，周先生被告知由于綜合評(píng)分不夠等原因,，信用卡申請(qǐng)被拒絕,。“銀行先是邀請(qǐng)我辦理信用卡,，卻又拒絕了我,，真是讓人無(wú)奈�,！敝芟壬硎�,。但沒(méi)過(guò)多久，又一條類似的邀請(qǐng)辦卡的短信發(fā)到了周先生手機(jī)上,，讓他很是惱火,。
“我不知道銀行內(nèi)部的系統(tǒng)有什么問(wèn)題，既然你邀請(qǐng)我就應(yīng)該給我發(fā)放信用卡,，如果我資格不符合銀行的評(píng)分就不要再做這樣無(wú)謂的推送,。而且我從該行客服了解到，由于上次申請(qǐng)被拒,，短期內(nèi)我不可能申請(qǐng)下來(lái)該行的信用卡,，不告訴我被拒的原因卻一再地給我發(fā)送邀請(qǐng)，覺(jué)得他們短信推送平臺(tái)和信用卡平臺(tái)相當(dāng)混亂,�,！敝芟壬行鈶嵉卣f(shuō)。
商報(bào)點(diǎn)評(píng)：“邀請(qǐng)”乃是推銷的一種手段,，“您是我行優(yōu)質(zhì)客戶,，邀請(qǐng)您×××”已經(jīng)成為銀行客戶經(jīng)理推銷的開(kāi)頭語(yǔ)之一，在邀請(qǐng)過(guò)后拒絕客戶尚可以理解,，但是在拒絕之后,，再次的“拉攏”、“拒絕”,。這“推拉”之間不禁讓人質(zhì)疑銀行的可靠度,、可信度,、對(duì)客戶服務(wù)的態(tài)度以及內(nèi)部規(guī)范治理的問(wèn)題。
8.5折房貸利率遭銀行反悔
臨近年底,，商業(yè)銀行信貸額度逐漸捉襟見(jiàn)肘,，利率水平較低的首套房貸遭銀行“嫌棄”。日前珠海市有客戶投訴,，其與多位業(yè)主在某股份制銀行貸款買房,，當(dāng)時(shí)銀行承諾的房貸利率為8.5折。但近日,，銀行以額度有限為理由,，要求將利率上調(diào)至基準(zhǔn)水平。
今年4月,，該客戶在珠海購(gòu)買了一套房子,，交完首付后于今年5月底在某股份制銀行辦理了貸款手續(xù)。當(dāng)時(shí)銀行工作人員口頭承諾的貸款利率是8.5折,，審批完成后一直等待放款,。但今年9月，銀行人員突然通知客戶,，因?yàn)樾刨J額度緊張,，可能今年內(nèi)都無(wú)法放款。如果客戶愿意按照基準(zhǔn)利率申請(qǐng)貸款,，則可以安排馬上放款,。
按照貸款100萬(wàn)元,、10年還清,、等額本息還款法計(jì)算，8.5折房貸利率總共需要支付利息30.65萬(wàn)元,，而基準(zhǔn)利率的利息共計(jì)36.56萬(wàn)元,，相差5.91萬(wàn)元。由于交樓日近,，開(kāi)發(fā)商方面表示,，如果銀行不放款，就無(wú)法交樓給業(yè)主,。這也就意味著,，如果客戶不接受銀行的漲價(jià)要求，就無(wú)法按期收房,。
事實(shí)上,，多數(shù)銀行在貸款合同、同貸書上都不會(huì)約定具體的放款時(shí)間的,。而且,，有的銀行對(duì)于貸款利率具體標(biāo)準(zhǔn)也不會(huì)做書面約定,，只會(huì)口頭承諾，也就給日后利率漲價(jià)留下了“后路”,。
商報(bào)點(diǎn)評(píng)：銀行反悔房貸優(yōu)惠利率的現(xiàn)象在2011年也曾發(fā)生過(guò),，尤其在一些中小銀行，由于額度有限,，銀行會(huì)“擇優(yōu)錄取”,，將貸款優(yōu)先放給收益更高的客戶。對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō),，一定要看貸款合同中是否標(biāo)注了房貸利率優(yōu)惠幅度,，若僅有銀行工作人員的口頭承諾，最好能保存錄音,，作為日后維權(quán)證據(jù),。
理財(cái)產(chǎn)品提前贖回基本“沒(méi)戲”
在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)經(jīng)理往往只強(qiáng)調(diào)收益,、安全性,，卻很少提示客戶不允許提前贖回，或者提前贖回會(huì)虧損本金的事實(shí),。北京一位投資者此前在某外資銀行購(gòu)買了一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,，三個(gè)月封閉期后，準(zhǔn)備提前贖回,，卻被告知至少面臨10%以上的虧損,，而要想本金全部得到保障，可能要等上三年,。
該投資者表示,，這款產(chǎn)品最高有6.5%的年化投資收益率，比中資銀行要高不少,，而且產(chǎn)品也是保本型,。投資者曾注意到合同中有“提前贖回本金得不到100%保障”的內(nèi)容時(shí)，還有些擔(dān)憂,。因?yàn)檫@筆資金在三年內(nèi)還會(huì)有其他用途,，并非完全閑錢，但理財(cái)經(jīng)理表示,，之前也有投資者封閉期過(guò)后就贖回,，只要在每月的提前贖回申請(qǐng)日向銀行提交申請(qǐng)，都沒(méi)有本金損失,。而如今,，想要提前贖回要面臨10%以上的虧損。對(duì)此,，該投資者認(rèn)為銀行理財(cái)經(jīng)理此前的說(shuō)法存在誤導(dǎo),。
據(jù)北京商報(bào)記者了解,，銀行理財(cái)產(chǎn)品想要提前贖回基本是“不可能完成的任務(wù)”，除非投資者原因損失部分本金,。即便是開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品,，遇到年末、半年末,；國(guó)慶,、春節(jié)長(zhǎng)假前等贖回高峰，銀行也會(huì)以“當(dāng)日贖回資金達(dá)到10%或15%限制”為由,，暫停接受贖回申請(qǐng),。
商報(bào)點(diǎn)評(píng)：與銀行相比，無(wú)論是多大資金量的個(gè)人客戶都是弱勢(shì)者,。很多銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買合同上寫有“銀行有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品”的說(shuō)明,，但投資者卻無(wú)權(quán)提前贖回。所以,，有資金需求的客戶一定不能把所有的資金都用來(lái)購(gòu)買長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品,，最好長(zhǎng)短搭配，以保證資金流動(dòng)性,。
信用卡未開(kāi)通收年費(fèi)催繳單
“辦卡的時(shí)候工作人員承諾得好好的,，如果信用卡不開(kāi)卡，不會(huì)收取年費(fèi),，但我卻收到了年費(fèi)催繳單,。”張女士在辦理某南方股份制銀行信用卡后一直沒(méi)有開(kāi)卡激活,，連裝卡片的信封都未拆封,，卻收到了銀行催繳260元年費(fèi)的對(duì)賬單�,！爱�(dāng)初銀行工作人員來(lái)單位辦卡,，正好有拖車,、套碗,、套杯等小禮物相送，就填寫了申請(qǐng)表,，辦卡時(shí)該行業(yè)務(wù)員承諾不開(kāi)卡就不會(huì)產(chǎn)生年費(fèi),。”張女士表示,。
張女士辦理的信用卡沒(méi)有任何不開(kāi)卡就收費(fèi)的規(guī)定,，也并未接到過(guò)銀行工作人員的電話。該行客服人員解釋,，可能是銷售人員幫忙開(kāi)通了卡片,，因?yàn)槭韬鰶](méi)有通知持卡客戶,。在與銀行交涉協(xié)商后，該行免除了張女士260元年費(fèi)的收取,，但并不是所有遭遇此類狀況的持卡人都能取消收費(fèi),。
商報(bào)點(diǎn)評(píng)：“口頭承諾”終究不是白紙黑字的書面保證。部分銀行工作人員的說(shuō)法跟銀行的自身規(guī)定不一致還自相矛盾,，最后苦的還是“銀行客戶”,。比如信用卡年費(fèi)方面，很多問(wèn)題可能出現(xiàn)在信用卡的辦卡環(huán)節(jié),，但信用卡市場(chǎng)的持續(xù)規(guī)范,，才是發(fā)卡銀行自身要加強(qiáng)的，也要進(jìn)一步提升品牌,、服務(wù),，擺脫低端同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)的泥潭。