上海證券因陷入10億元資管騙局被上海證監(jiān)局責令暫停3個月資產(chǎn)管理業(yè)務，此項處罰被看做是對券商資管追求規(guī)模,、忽視風險的“殺一儆百”之舉,。
其實，上海證券并不應該是這一資管騙局中唯一“挨板子”的金融機構,。上海證券相關人員曾經(jīng)表示：“騙局的確是存在的,，但是上海證券只是做通道業(yè)務，并非實際出資人,。項目是由涉案銀行主導的,。”
然而,，作為風險管控的源頭,，涉案銀行是誰？10億元的風險是如何產(chǎn)生的,？個中全貌和細節(jié)如何,？
記者經(jīng)過調(diào)查獨家獲悉，此次涉案銀行和出資方,，實際上為廈門國際銀行,，上海證券在此次資管騙局中承擔通道角色。由于發(fā)現(xiàn)及時,，10億元款項已被廈門國際銀行追回,，并未形成實際損失。但是此次資管項目所引爆的風險敞口，卻讓廈門國際銀行膽戰(zhàn)心驚,。
低劣騙局
6月18日,，證監(jiān)會匿名通報了“上海一券商資管陷10億低劣騙局”的消息，這在資本市場中引發(fā)各種猜想,。
“與上海證券進行同業(yè)合作的銀行是廈門國際銀行,。”一位知情人士透露,。廈門國際銀行成立于1985年,，是國內(nèi)首家中外合資銀行。今年4月,，經(jīng)過長達3年的改制,，廈門國行從中外合資銀行重回中資商業(yè)銀行陣營。不過,，這個偏居廈門的銀行鮮少出現(xiàn)在公眾視線里,。
在上述知情人士看來，此次資管騙局“手法十分低劣”,，但是廈門國行和上海證券均沒有及時發(fā)現(xiàn)風險,，“可見其風控流于形式”。
今年4月,，在某一銀行同業(yè)QQ群中,，廈門國際銀行上海分行同業(yè)部門的員工遇見了此次資管項目的介紹人——他聲稱自己為某國有四大行員工，手中有一不拆包的資產(chǎn)包等待處置——但之后被證明,，這一身份和資產(chǎn)包均是虛假編造的,。
“這種銀行同業(yè)業(yè)務的QQ群非常多，你隨便編造自己是某銀行員工就可以通過審核加入該群,。所以里面是魚龍混雜,，風險隱患很大�,！鄙鲜鲋槿朔Q,。
通常在收購資產(chǎn)包之前，最基礎的工作就是分析資產(chǎn)包的價值——包括貿(mào)易背景的真實性,、債務人的信息核查,、貸款方式及分類形態(tài)、擔保條件的有效性等,，這也是控制風險的重要環(huán)節(jié),。但是由于交易對手是“某四大國有銀行”，在相關信息沒有進行完全核查,、手續(xù)并不完備的情況下,，廈門國行就出資10億元,，并開始尋求上海證券做通道的同業(yè)合作。
而上海證監(jiān)局出具的處罰通知單中則點明了上海證券在其中的失察責任,，“在客戶資產(chǎn)管理業(yè)務開展過程中,，存在業(yè)務流程和操作規(guī)范未全面覆蓋各個業(yè)務環(huán)節(jié)，未對定向資產(chǎn)管理業(yè)務形成有效的分級授權機制控制風險,，定向資產(chǎn)管理業(yè)務投資運作中出現(xiàn)越權操作,，未審慎選擇合作對象、未認真進行盡職調(diào)查,、未充分評估投資風險,，未向委托人充分進行信息披露、未明確約定業(yè)績報酬提取標準等情形,。公司未能做到勤勉盡責,，客戶資產(chǎn)管理業(yè)務相關內(nèi)部控制不完善，業(yè)務管理混亂并導致相關業(yè)務出現(xiàn)風險,�,！�
廈門國行反思
兩道防火墻相繼失效,，10億元的資管騙局即將成功,。
但這時峰回路轉(zhuǎn)。廈門國際銀行總行同業(yè)部門此時恰好對此項目進行復核,，最終才令這一騙局得以偵破,，廈門國際銀行也得以追回10億款項。
“在廈門國際銀行內(nèi)部,，各項任務指標壓力是很大的,。由于指標壓力，總分行搶業(yè)務的事情時有發(fā)生,。之所以對這一項目進行復核,，也是因為廈門國際銀行其他分支機構的員工對此項目有想法�,！鄙鲜鲋槿耸客嘎�,。此前有媒體報道稱，案件相關在案人員已經(jīng)被公安機關控制,，具體人數(shù)不清楚,，公安機關正在認定和偵破中。
在追回款項之后,，“亡羊補牢為時不晚”的虛驚仍讓廈門國際銀行內(nèi)部十分緊張,。據(jù)廈門國際銀行內(nèi)部人士透露，在此次資管騙局爆發(fā)之后,，廈門國際銀行內(nèi)部也停止了資管項目,，同時開始嚴格風險控制,。
記者獲得的一份廈門國行2013年5月7日內(nèi)部下發(fā)的《市場營銷工作例會會議紀要》中曾多次著墨于此次資管業(yè)務帶來的風險，并且隱晦地傳遞了風險產(chǎn)生的原因,。
“盡管同業(yè)資產(chǎn)拓展情況出現(xiàn)了較大的改善,，但在業(yè)務量急劇上升的同時，部分分行并未嚴格按照總行相關制度的要求進行操作,，最終暴露出了較大的風險隱患,。”
“定向資管業(yè)務已經(jīng)暴露了當前業(yè)務風險,，需要總分行共同反思并進一步規(guī)范相關業(yè)務流程,。要求各機構加大排查力度，注重防范各項操作風險,，同時要求機構管理人員避免官僚主義,，需親自熟悉業(yè)務，了解員工作業(yè)方式和業(yè)務流程,，注重核實貿(mào)易背景的真實性,，做好貸前調(diào)查，加強層級管理,，并開展異地項目走訪工作,，對業(yè)務是否存在風險做到心中有數(shù)�,！�
此次風險暴露也為廈門國際銀行嚴控風險,、排查整改資管業(yè)務敲響了警鐘。
“總的來說,，是部門聯(lián)動,、總分行聯(lián)動來控制風險�,！鄙鲜鲋槿朔Q,，“機構市場部門必須簽署盡職調(diào)查和項目推薦報告，分行中后臺部門必須出具獨立審查意見,，單筆5億元以上項目需經(jīng)過分行集體審議,，再上報總行部門審核推薦后方予以審批，要保證所有環(huán)節(jié)的動作都要有留痕,�,！�