5月底，蘇州吳江區(qū)3家銀行支行行長(zhǎng)集體受賄案（本報(bào)7月19日10版《蘇州三名銀行行長(zhǎng)涉受賄案
多名銀行人士被調(diào)查》一文曾予報(bào)道）,，揭開了基層銀行員工與企業(yè)灰色交易的冰山一角,。
“根據(jù)檢察院向我們反饋的消息，這個(gè)支行負(fù)責(zé)人（涉案人員）在原某國(guó)有大行的時(shí)候,，就和民營(yíng)企業(yè)往來比較密切，涉嫌受賄的行為也是從那時(shí)開始延續(xù)到現(xiàn)在,，有十來年了,。”浦發(fā)銀行（上述三家銀行之一）的一位人士對(duì)記者稱,。
此次被調(diào)查的吳江地區(qū)銀行人員有十來人,，均被當(dāng)?shù)匾患颐駹I(yíng)企業(yè)老板舉報(bào)受賄，因其他人員受賄數(shù)額輕微,，部分已被移交相關(guān)銀行自行處理,。
這起受賄案持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)、涉及銀行眾多,，讓基層銀行人員與客戶之間長(zhǎng)期以來的錢權(quán)潛規(guī)則曝出,。
近期，同位于江蘇的一家農(nóng)商行機(jī)構(gòu)中層人員,，在銀行職務(wù)外,，還身兼當(dāng)?shù)匾患业洚?dāng)行和多家企業(yè)股東身份，已被舉報(bào)涉嫌利用銀行人員身份向關(guān)聯(lián)企業(yè)輸送利益。但該銀行起初僅讓該中層人員在銀行職務(wù)和社會(huì)身份中選擇其一,，未做其他處理,。
受賄進(jìn)階：從實(shí)物到代幣卡
一些企業(yè)會(huì)讓銀行人員去買房或買車，價(jià)格比市場(chǎng)低幾萬(wàn)元,，差價(jià)由企業(yè)老板補(bǔ)上,。再熟悉一點(diǎn)，約銀行員工打牌,，故意輸?shù)粢恍╁X,。
蘇州吳江區(qū)檢察院近期發(fā)布消息稱，2010年來,，包括上述3家銀行支行行長(zhǎng)在內(nèi)的多名銀行人士被查受賄,。其中舉例，一家商業(yè)銀行二級(jí)支行行長(zhǎng)邱某,，非法收受吳江地區(qū)企業(yè)老板的賄賂70多萬(wàn),，相當(dāng)一部分為代幣卡、油卡,、商場(chǎng)購(gòu)物卡,。
根據(jù)吳江檢察院統(tǒng)計(jì)，吳江區(qū)今年查辦的受賄案件中,，以代幣卡為主要受賄物的就占到40%,；收受代幣卡（券）價(jià)值占到賄賂總價(jià)值的95.3%。
“代幣卡更為隱蔽,，也更容易被接受,。”吳江檢察院一位人士分析稱,。
此前,，送禮金額較小的，一般都是送名煙名酒,，現(xiàn)在更多以購(gòu)物卡,、油卡等形式代替。
南通地區(qū)一家股份行負(fù)責(zé)人對(duì)記者稱,，現(xiàn)在私企老板送禮一般集中貸款審批前后,，另外就是節(jié)前節(jié)后，“尤其是節(jié)日前后,，送禮額度大小不一，都喜歡用代幣卡,，有時(shí)候直接用郵寄的方式,。”
據(jù)其介紹，過節(jié)前后送禮往往是一種感情維護(hù),，而有新項(xiàng)目上馬,，需要新增貸款時(shí)，企業(yè)則會(huì)專門送禮,，禮物價(jià)值遠(yuǎn)大于過年過節(jié),。“就支行行長(zhǎng)一級(jí),，據(jù)說南通企業(yè)老板一般過節(jié)送卡和現(xiàn)金起步價(jià)2萬(wàn)元,。”前述人士透露,。
記者采訪的多位銀行人士稱,，直接送實(shí)物和代幣卡的，往往存在于銀行職員和企業(yè)不是很熟悉的情況,。如果雙方已經(jīng)很熟,，利益輸送則較為多樣。
“比如一些企業(yè)會(huì)讓銀行人員去買房,，購(gòu)房?jī)r(jià)比市場(chǎng)價(jià)低幾萬(wàn)元,，這中間的差價(jià)由企業(yè)老板補(bǔ)上，也可以是買車,�,！卑不找晃怀巧绦腥耸糠Q，再熟悉一點(diǎn),，也可以約銀行員工一起打牌,，中間故意輸?shù)粢恍╁X。
他告訴記者,，安徽蚌埠一家縣級(jí)信用社的一位營(yíng)業(yè)部主任,，利用別人的名義開了一家餐館，每次企業(yè)請(qǐng)他吃飯,，他就指定這家餐館,，“這也是一種比較常見的模式�,！�
同時(shí),，記者在采訪中了解到，不同地區(qū)的銀行業(yè)“收禮風(fēng)”各有不同,。比如,，上海地區(qū)反映收禮情況較少，有時(shí)候過節(jié)還要給客戶送禮,；上述安徽人士則稱,，當(dāng)?shù)夭簧俅笮泻娃r(nóng)信社收禮較普遍,。
“一般大行貸款利率相對(duì)低，企業(yè)更趨向于通過送禮,，獲得大行的貸款,；同時(shí)大行基層員工收入低，"提高"收入的動(dòng)力很強(qiáng),�,！鄙鲜瞿贤ü煞菪胸�(fù)責(zé)人說，南通地區(qū)目前暴露出來的幾起銀行受賄案,，人員都來自大行,，最近一起為當(dāng)?shù)匾患掖笮锌焱诵莸臓I(yíng)業(yè)部主任幫一家企業(yè)倒資金，收受十幾萬(wàn)元,。
企業(yè)大方增股：行長(zhǎng)“影子股東”
“企業(yè)采用贈(zèng)股的形式,，做的是長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮。擁有股份以后,，銀行支行負(fù)責(zé)人會(huì)更持續(xù)"照顧"相關(guān)企業(yè)發(fā)展,。”
除了“被動(dòng)”收禮,，不少基層銀行人員利用資源優(yōu)勢(shì),，主動(dòng)謀取利益。
2012年鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的溫州商人林春平收購(gòu)美國(guó)太平洋銀行事件背后,，溫州法院不久前公布的一則消息并未引起市場(chǎng)提案多關(guān)注,。消息稱，某國(guó)有銀行溫州經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)支行行長(zhǎng)吳某被證實(shí)幫助林順利獲得5600萬(wàn)銀行貸款,。貸款部分為擔(dān)保貸款,，但擔(dān)保企業(yè)為林春平的關(guān)聯(lián)企業(yè)。最為“對(duì)價(jià)”,，吳某以其朋友朱某的名義,，在林春平旗下一公司“搭干股”50萬(wàn)元。
銀行中高層通過代持股成為貸款企業(yè)的“影子股東”,，在江浙等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),，并不鮮見。記者獲悉,，上述江蘇農(nóng)商行中層就身兼多家企業(yè)股東,。
“企業(yè)采用贈(zèng)股的形式，做的是長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮,。擁有股份以后,，銀行支行負(fù)責(zé)人會(huì)更持續(xù)"照顧"相關(guān)企業(yè)發(fā)展�,！苯K銀行一位信貸人士說,，特別是東部一些富�,？h農(nóng)商行，目前支行長(zhǎng)仍有高至500萬(wàn)元的貸款審批權(quán)限,，當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)又特別多，容易找到對(duì)家,。
“支行領(lǐng)導(dǎo)這個(gè)層面,，一個(gè)是通過放貸款賺錢，另一個(gè)是所謂的影子銀行,，從中獲得資金價(jià)格差價(jià),，形式很多樣�,！鄙鲜瞿贤ü煞菪胸�(fù)責(zé)人稱,。
據(jù)其介紹，不少小貸公司和擔(dān)保公司,、典當(dāng)行都會(huì)從國(guó)有大行,、股份行挖一個(gè)快退休中層做負(fù)責(zé)人，并給予一定股份,。除了看重銀行人員的信貸和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn),，主要希望批量獲取當(dāng)?shù)仄髽I(yè)資料。
并不掌握信貸審批資源的基層銀行客戶經(jīng)理,，也有生財(cái)之道,。“不少客戶經(jīng)理也幫小貸公司,、擔(dān)保公司拉業(yè)務(wù),，這很普遍，是他們賺取額外收入最主要方式,�,！鄙鲜鼋K銀行一位信貸人士說。
他介紹,，一般企業(yè)客戶到銀行貸款,，客戶經(jīng)理會(huì)介紹熟悉的擔(dān)保公司給客戶，有時(shí)會(huì)直接勸說客戶到小貸公司或擔(dān)保公司貸款,，“這些客戶甚至包括不少已符合銀行貸款資格的,。”
當(dāng)然,，用于客戶信息的客戶經(jīng)理,，還有不少業(yè)務(wù)可作，比如代銷理財(cái)“飛單”等,。
我國(guó)《刑法》規(guī)定,，國(guó)家公務(wù)人員個(gè)人受賄在10萬(wàn)元以上的,，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑；個(gè)人受賄數(shù)額在5萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的,，處5年以上有期徒刑,。具體執(zhí)行中，各個(gè)地區(qū)會(huì)有一些彈性的標(biāo)準(zhǔn),。若以這一標(biāo)準(zhǔn),，以受賄入罪，均有可能獲得較高量刑,。