儲戶存款資金無故被質(zhì)押挪用,，銀行風控及監(jiān)管問題再遭拷問,。
對于長期在歐洲從事外貿(mào)生意的金先生而言,，做這么多年生意下來,，第一次遇到這樣令其“欲哭無淚”的事情。
近日,，金先生發(fā)現(xiàn)自己存在周某,、徐某、季某等親戚名下的賬戶中的120余萬歐元（約千萬元人民幣）已被質(zhì)押貸款為人民幣860萬元,，無法結(jié)匯,，在他不知情的前提下這筆資金已被挪用。
昨日（6月17日）,，《每日經(jīng)濟新聞(博客,微博)》記者從浙江省青田縣公安局相關(guān)部門證實,，日前，中國建設(shè)銀行青田支行發(fā)生一起職工擅自挪用巨額資金的案件，涉案人李某為該行客戶經(jīng)理,，金某的這筆存款已被質(zhì)押貸款為人民幣，并用于炒現(xiàn)貨,、炒股票個人投資使用,，且造成資金無法收回。犯罪嫌疑人李某已于端午節(jié)放假前一天向公安部門主動投案自首,，李某現(xiàn)已被公安機關(guān)以涉嫌挪用資金罪刑拘,。
歐元存款被質(zhì)押
金先生為浙江省青田人，歐洲華僑,。據(jù)其介紹,，他主要從事外貿(mào)生意，從浙江省義烏市發(fā)貨,，同時必須在國內(nèi)結(jié)算貨款,。
浙江省青田縣為我國知名的僑鄉(xiāng)，因為僑商比較多,，不少銀行已在當?shù)亻_展外匯結(jié)算業(yè)務(wù),。2012年，金先生把賬戶開戶行定于青田建行龍津路營業(yè)部,，從意大利將歐元匯至國內(nèi)建行賬戶,，由于其本人長期在國外，這些資金都存在周某,、徐某,、季某等親戚名下。
金先生稱,，因為他本人很少在國內(nèi),，以及外貿(mào)進出流動資金比較頻繁，他將存折等托管于這家銀行,，銀行派一位姓李的客戶經(jīng)理與其對接,，一直以來，外匯結(jié)算等業(yè)務(wù)比較順利,。
然而,，2013年6月4日，金某到青田建行龍津路營業(yè)部辦理歐元兌換業(yè)務(wù)用于支付貨款時,，被銀行告知,，其賬戶
（國內(nèi)賬戶以其親戚名字開戶）內(nèi)的總計1275478歐元已被質(zhì)押貸款為人民幣860萬元，已無法結(jié)匯,。
金先生納悶,，這些資金的動用均是在其本人不知情、不到場、不簽字的情況下,，他詢問開戶的親戚均不知此事,。爾后，他向銀行討要說法,，并要求取消這筆質(zhì)押貸款,，取回屬于自己的存款，但至今未獲任何明確說法,。
銀行已展開內(nèi)部排查
令金先生不解的是,，銀行存款資金質(zhì)押貸款前，必須經(jīng)客戶本人的授權(quán)及銀行的審核,、復查等手續(xù),，但在他不知情的情況下，這筆資金已發(fā)生挪用,，這中間到底發(fā)生了什么,？
昨日（6月17日），浙江省銀監(jiān)局青田銀監(jiān)辦有關(guān)工作人員在電話中向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示稱,，截至目前,，銀監(jiān)部門還沒有介入調(diào)查，主要是浙江省以及麗水建行這幾天都在青田查賬,，建行比較清楚,，示意記者向建行了解。同時,，這名工作人員還透露,，浙江省銀監(jiān)局麗水分局17日當天下午，將針對此事召開會議,。
建行青田支行位于浙江省麗水市青田縣鶴城鎮(zhèn)龍津路上,，建行浙江青田支行辦公室相關(guān)負責人向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，支行沒有權(quán)限接受媒體采訪,，只有地區(qū)行（麗水支行）才可以接受采訪,。這名負責人還表示，根據(jù)公安部門的要求已經(jīng)開始在做排查,，對于目前建行浙江省分行及麗水地區(qū)行,，已介入調(diào)查。
犯罪嫌疑人被刑拘
金先生向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,，該筆存款屬其從義烏進貨的貨款,，這筆資金被挪用，已影響其正常的經(jīng)營,。
浙江省麗水市青田公安局葉姓副局長向
《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,，目前該案已立案,，正在進一步調(diào)查當中。
具體負責該案偵查的浙江省麗水市青田公安局經(jīng)偵大隊季隊長向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,，涉案人員已于端午節(jié)假期前一天（6月9日）主動投案自首,，涉嫌的罪名為挪用資金，目前已被采取強制措施進行刑事拘留,，該案正在調(diào)查取證當中,，下一步將對銀行采取進一步調(diào)查。
季隊長稱,，據(jù)涉案人員李某介紹，涉及金某的賬戶中120余萬歐元,，已被質(zhì)押貸款為人民幣860萬元,，這筆貸款主要用于兩家名為澳鑫和南京亞太公司的現(xiàn)貨投資，前者為490萬人民幣,，所涉后者現(xiàn)貨公司為192萬人民幣,，其余貸款用于炒股等個人投資，目前已無法收回,。
季隊長表示,，李某挪用這筆資金是在儲戶不知情的前提下進行的，“資金被挪用其實已經(jīng)發(fā)生,，儲戶在辦理業(yè)務(wù)時才發(fā)現(xiàn),。”
目前,，金先生迫切需要向義烏供貨商支付貨款,，然而他多次找到建行青田支行，并要求進行取款,，均遭到后者的拒絕,。
國內(nèi)知名金融法研究學者、北京大學院法學院金融法教授彭冰向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,，銀行有維護和保障儲戶存款資金安全的義務(wù)和責任,，如果職工涉嫌擅自挪用資金，構(gòu)成犯罪,，銀行難逃監(jiān)管之責,。
彭冰同時認為，根據(jù)銀行法相關(guān)規(guī)定,，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù),應當遵循存款自愿,、取款自由、存款有息等原則,，因此銀行應當保證存款人的取款自由,，除非銀行有證據(jù)證明職工的資金挪用是在儲戶的準許下,，否則必須保障存款人的存款自由，如果因為不能及時從銀行取出存款而給儲戶造成損失的,，銀行理應給予賠償,。