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在日益激烈的銀行競爭中，中小企業(yè),、小微企業(yè)業(yè)務(wù)成為各家銀行積極開拓的領(lǐng)域,。作為領(lǐng)先的國際性銀行，匯豐利用自身的國際化優(yōu)勢,，在幫助中小企業(yè)在海外布局方面發(fā)揮著積極作用,。在服務(wù)中小企業(yè)方面，匯豐究竟有哪些具體做法,？在授信過程中該如何防范風(fēng)險(xiǎn),？帶著這些問題，記者日前專訪了匯豐北京分行行長屈家智,。
記者：匯豐服務(wù)中小企業(yè)的核心競爭力是什么,？
屈家智：我們的核心競爭力主要表現(xiàn)在以下兩大方面：一方面，我們在全球各主要市場的網(wǎng)絡(luò)分布,，令我們能與海外團(tuán)隊(duì)協(xié)同合作,，滿足有跨境業(yè)務(wù)的中小企業(yè)在海外市場的金融需求，此外,，還能為它們提供第一手的海外市場資訊,，幫助企業(yè)及時抓住機(jī)會、快速成長,。匯豐集團(tuán)是世界規(guī)模最大的銀行及金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之一,，在世界80多個國家和地區(qū)設(shè)有約6600個分支機(jī)構(gòu)，我們在許多市場都有專門服務(wù)中小企業(yè)的專業(yè)團(tuán)隊(duì),。另一方面,，我們有一支了解本地市場客戶需求的團(tuán)隊(duì)，我們的每一位客戶經(jīng)理不但具備專業(yè)技巧,，也很熟知內(nèi)地中小企業(yè)的特點(diǎn)以及各項(xiàng)政策動態(tài),。
記者：越來越多的中小企業(yè)客戶希望得到銀行“一對一”的服務(wù),，匯豐在為中小企業(yè)提供個性化金融服務(wù)上有何創(chuàng)新？
屈家智：在發(fā)展戰(zhàn)略上,，匯豐中國把中小企業(yè)作為目標(biāo)客戶甚至是重要目標(biāo)客戶來發(fā)展,。我們?yōu)橹行∑髽I(yè)業(yè)務(wù)設(shè)立了專屬團(tuán)隊(duì)，并將匯豐在很多國際市場上積累的服務(wù)中小企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)與本土市場的特點(diǎn)結(jié)合,，為國內(nèi)的中小企業(yè)提供有針對性的服務(wù)模式,。具體如下：
首先，我們通過多渠道,、分層次的服務(wù)克服外資銀行經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)相對較少的現(xiàn)狀,，同時也滿足中小企業(yè)對專業(yè)化服務(wù)的需求。
其次,，我們的客戶經(jīng)理和專業(yè)化的產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)共同合作來服務(wù)客戶需求,。客戶經(jīng)理從維護(hù)客戶長遠(yuǎn)關(guān)系入手,，挖掘客戶深層次的需求,，同時將客戶需求與后臺的產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)及時溝通，精準(zhǔn)地進(jìn)行產(chǎn)品定位,，從而為客戶提供靈活的服務(wù)方案,。
再次，我們有一套高效,、緊湊的流程控制,，能把客戶需求和市場變化快速地反映到?jīng)Q策團(tuán)隊(duì)，從而確保能夠及時對服務(wù)和產(chǎn)品作出有序調(diào)整,，加強(qiáng)客戶經(jīng)理對市場的應(yīng)對能力和捕捉商機(jī)的能力,。
相比大型企業(yè)，中小企業(yè)面對的競爭更激烈,、市場變化更快，很多時候業(yè)務(wù)機(jī)會稍縱即逝,。去年,，匯豐中國推出了“匯豐中小企業(yè)資產(chǎn)貸款”，就是希望幫助企業(yè)更及時地抓住機(jī)會,、拓展業(yè)務(wù),。“匯豐中小企業(yè)資產(chǎn)貸款”是針對中小企業(yè)業(yè)務(wù)變化快,、資金需求急等特點(diǎn),，專門為中小企業(yè)量身定制的營運(yùn)資金融資方案。
記者：匯豐在北京對當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)提供了怎樣的服務(wù),？
屈家智：在支持中小企業(yè)方面,，匯豐北京分行響應(yīng)國家號召,，將海外豐富的中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)引入北京，將匯豐在很多國際市場上積累的服務(wù)中小企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)與本土市場的特點(diǎn)相結(jié)合,，為北京市中小企業(yè)提供有針對性的服務(wù)模式,，支持北京市中小企業(yè)的發(fā)展。為了更好地提供專屬的金融服務(wù),，匯豐北京分行特別為中小企業(yè)業(yè)務(wù)設(shè)立了專屬團(tuán)隊(duì),。
特別值得一提的，匯豐積極適應(yīng)北京市轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的政策導(dǎo)向,，重點(diǎn)支持北京中關(guān)村高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)區(qū)的發(fā)展,。去年12月，匯豐北京分行與中關(guān)村科技擔(dān)保公司簽署擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議,，成為首批與該公司簽署擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議的外資銀行之一,。匯豐希望能夠借助中關(guān)村科技擔(dān)保公司對中關(guān)村優(yōu)質(zhì)高新技術(shù)企業(yè)的深入了解，依托匯豐全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和國際金融服務(wù)專業(yè)經(jīng)驗(yàn),，幫助中關(guān)村優(yōu)秀的科技型中小企業(yè)擴(kuò)展國際商業(yè)活動領(lǐng)域,，降低跨國經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)掘國際商業(yè)機(jī)遇,，助其做大做強(qiáng),，使其成為中小企業(yè)發(fā)展的成功典范。
記者：風(fēng)控難度高是銀行在面對中小企業(yè)客戶時較為棘手的問題,，匯豐中國在授信中小企業(yè)時面臨的最大挑戰(zhàn)是什么,？匯豐如何控制這些風(fēng)險(xiǎn)？
屈家智：挑戰(zhàn)來自幾方面,。一方面,，相比大型企業(yè)，中小企業(yè)更容易受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的影響,，而且國內(nèi)的中小企業(yè)大多處于企業(yè)發(fā)展的初期,，應(yīng)對市場變化的資源和管理能力還比較缺乏，這就存在一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),。另一方面,，很多中小企業(yè)自身的財(cái)務(wù)制度還不夠完善，這就給銀行獲取相關(guān)的財(cái)務(wù)信息帶來了困難,。還有一部分挑戰(zhàn)來自于中小企業(yè)缺少健全的企業(yè)征信體系和信用擔(dān)保體系等,，因此銀行無法相應(yīng)的降低交易成本。
在這樣的市場環(huán)境里,，我們主要通過以下手段控制對中小企業(yè)放貸所面臨的風(fēng)險(xiǎn)：一是積極了解國家的產(chǎn)業(yè)政策和各項(xiàng)監(jiān)管政策,，引導(dǎo)客戶經(jīng)理對中小企業(yè)作深入全面的盡職調(diào)查。二是通過審慎的制度設(shè)計(jì)和流程設(shè)計(jì)，把風(fēng)險(xiǎn)管控落實(shí)到貸前調(diào)查,、貸中審批,、貸后管理的每一個環(huán)節(jié)中。三是適應(yīng)中小企業(yè)的融資需求,，有序地推出為中小企業(yè)專門設(shè)計(jì)的融資產(chǎn)品等,，重點(diǎn)解決流程復(fù)雜等難題。
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