一款由交行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)風(fēng)波。
日前，來(lái)自上海,、北京,、廣州、寧波等地的百余名購(gòu)買(mǎi)了交通銀行“得利寶·至尊18號(hào)-1”人民幣理財(cái)產(chǎn)品的投資者,，聚集在一個(gè)名為“至尊18號(hào)維權(quán)”的QQ群中進(jìn)行維權(quán),，這些投資者紛紛質(zhì)疑在這款產(chǎn)品的募集、運(yùn)行和銷(xiāo)售過(guò)程中交通銀行存在明顯的違約和違規(guī)等問(wèn)題,。
據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解,，這些投資人已經(jīng)就該產(chǎn)品的相關(guān)事宜和上海的銀監(jiān)部門(mén)進(jìn)行了接觸和溝通。
理財(cái)經(jīng)理被指故意掩飾風(fēng)險(xiǎn)
根據(jù)“得利寶·至尊18-1號(hào)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)披露的信息,，該產(chǎn)品銷(xiāo)售期為2011年4月25日至2011年5月18日,，投資起始日為2011年5月19日，投資到期日為2013年5月19日,，投資期限為2年(銀行可提前終止或延期,，延期時(shí)間不超過(guò)一年)，該產(chǎn)品投資顧問(wèn)為上海六禾創(chuàng)業(yè)投資有限公司,，信托機(jī)構(gòu)為中信信托有限責(zé)任公司,，托管銀行為交通銀行，產(chǎn)品類(lèi)型為非保本浮動(dòng)收益型,。
該產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)顯示,，“得利寶·至尊18-1號(hào)”在交行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)/收益評(píng)級(jí)為6R，為高風(fēng)險(xiǎn)型,，并適合經(jīng)交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系評(píng)定為激進(jìn)型的有投資經(jīng)驗(yàn)的投資者,。該產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上還標(biāo)有“本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)蒙受重大損失,，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),，謹(jǐn)慎投資”的字樣。
一位來(lái)自寧波的周先生向記者講述了他當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的經(jīng)歷,�,！霸诳蛻艚�(jīng)理和我推薦該產(chǎn)品的過(guò)程中，一直強(qiáng)調(diào)若按照以往的業(yè)績(jī),，該產(chǎn)品達(dá)到20%至30%的年化收益率是沒(méi)問(wèn)題的,，沒(méi)有提及該產(chǎn)品有可能本金虧損。客戶經(jīng)理還說(shuō)只有交行的高凈值客戶和內(nèi)部員工才能購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品,，出于對(duì)銀行的信任,，我就投資了55萬(wàn)買(mǎi)了這款產(chǎn)品�,！敝芟壬嬖V記者,，如果當(dāng)時(shí)客戶經(jīng)理提示這款產(chǎn)品可能不保本，他就會(huì)慎重考慮是否購(gòu)買(mǎi),。
一位來(lái)自上海的李女士則告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者,，其在交行上海某支行購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品時(shí)，客戶經(jīng)理并未給其出示過(guò)上述產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),�,！爱�(dāng)時(shí)客戶經(jīng)理一直強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品能達(dá)到很高的收益，我就在一頁(yè)紙上匆匆忙忙簽了字,�,！边@位投資者表示。
據(jù)交通銀行提供給投資者的《至尊18號(hào)產(chǎn)品延期客戶意見(jiàn)征詢通知》顯示,，截至2013年4月22日,，產(chǎn)品最新估價(jià)為0.8058元，如此計(jì)算,，產(chǎn)品自成立以來(lái)下跌接近20%,。
由這些抱團(tuán)維權(quán)的投資者擬定的《關(guān)于請(qǐng)求交通銀行召開(kāi)得利寶·至尊18-1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品投資說(shuō)明會(huì)的公開(kāi)信》稱，“交通銀行的理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理在發(fā)行產(chǎn)品時(shí)故意掩飾風(fēng)險(xiǎn),，利用客戶對(duì)銀行的基本信任,，采用了誘導(dǎo)式銷(xiāo)售等不光彩手段�,！�
私自變更投資方向遭疑
該產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)指出,，“本理財(cái)產(chǎn)品所募集資金投向中信信托單一資金信托計(jì)劃。該信托計(jì)劃主要投資于中國(guó)境內(nèi)的已上市公司非公開(kāi)發(fā)行的股票等,；尚未進(jìn)行投資的資金可優(yōu)先用于銀行存款,、新股申購(gòu)等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健投資，也可用于債券,、貨幣型基金,、央行票據(jù)和銀行理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)性金融產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型投資品種�,！�
該產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)以及合同中并未詳細(xì)指明投資標(biāo)的“中國(guó)境內(nèi)的已上市公司非公開(kāi)發(fā)行的股票”是什么,，但周先生告訴記者，在購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品時(shí),，銀行相關(guān)的宣傳彩頁(yè)上寫(xiě)有“得利寶·至尊18-1號(hào)是一款以國(guó)防產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ),、以參與A股定向增發(fā)股票為投資標(biāo)的,，由交通銀行總行發(fā)起的理財(cái)產(chǎn)品�,！�
“但是,，該產(chǎn)品最終參與定向增發(fā)的9家企業(yè)中沒(méi)有一家是屬于國(guó)防產(chǎn)業(yè)。而作為投資者,，我們對(duì)此并不知情,。后來(lái)我們得到的解釋是，在產(chǎn)品投資期內(nèi),，沒(méi)有合適的軍工系的股票可供投資,，所以就沒(méi)有投資此類(lèi)股票,。若最終的投資方向和之前承諾的有區(qū)別,，我們投資者是不是應(yīng)該有權(quán)知道并再做出選擇？”周先生說(shuō),。
上述《關(guān)于請(qǐng)求交通銀行召開(kāi)得利寶·至尊18-1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品投資說(shuō)明會(huì)的公開(kāi)信》指出,，原來(lái)承諾的定向增發(fā)中航系企業(yè)沒(méi)實(shí)施，和產(chǎn)品的定位“得利寶·至尊18-1號(hào)是一款以國(guó)防產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ),、以參與A股定向增發(fā)股票為投資標(biāo)的,，由交通銀行總行發(fā)起的理財(cái)產(chǎn)品”嚴(yán)重不一致，背馳了客戶對(duì)國(guó)防產(chǎn)業(yè)信賴的初衷,。
理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)投資者需警惕
記者就此事聯(lián)系了交行相關(guān)部門(mén),，但截至發(fā)稿時(shí)，尚未得到回復(fù),。
2012年開(kāi)始實(shí)施的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》指出,，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)全面客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)準(zhǔn)確和清晰不得有下列情形：虛假記載誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失,；夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)使用安全,、保證、承諾,、保險(xiǎn),、避險(xiǎn)、有保障,、高收益,、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字,；在未提供客觀證據(jù)的情況下使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述,；其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。
一位業(yè)內(nèi)律師在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,，銀行在宣傳產(chǎn)品時(shí)或許會(huì)運(yùn)用一些夸大收益的詞匯,，有宣傳不實(shí)的嫌疑。他提醒投資者，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)還是要看清合同文本,，辨認(rèn)清相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民曾在相關(guān)座談會(huì)上指出，銀行與客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)收益特征認(rèn)識(shí)不一致,。銀行認(rèn)為,，理財(cái)產(chǎn)品，特別是浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,，收益應(yīng)該“隨行就市”,；而大部分金融消費(fèi)者將理財(cái)視為一種變相的存款，沒(méi)有將其作為一種投資,，期望“旱澇保收”,。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益特征認(rèn)識(shí)不一致，就容易產(chǎn)生糾紛,。加之個(gè)別銀行存在信息披露不充分,、風(fēng)險(xiǎn)提示不到位等不規(guī)范銷(xiāo)售行為，以及違規(guī)開(kāi)展“資金池”理財(cái)業(yè)務(wù)等問(wèn)題,，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)邊界模糊,。