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外資行年報(bào)解讀:業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)趨緩 兩極分化漸明顯
2013-05-23   作者:印崢嶸  來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞
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    昨日(5月22日),匯豐銀行(中國)有限公司(以下簡(jiǎn)稱匯豐中國)發(fā)布2012年年業(yè)績(jī)報(bào)告,,數(shù)據(jù)顯示,,匯豐中國去年?duì)I業(yè)收入同比增長(zhǎng)10.5%至89.9億元人民幣,凈利潤同比增11.7%至38.24億元,,資產(chǎn)總額同比增11%至2985億元,。2011年,匯豐上述指標(biāo)同比增幅分別是75%,、271.5%和30.8%,。該行經(jīng)歷2011年的增長(zhǎng)高峰后,目前增長(zhǎng)勢(shì)頭趨緩,。
  在利率市場(chǎng)化改革,、金融脫媒和中國經(jīng)濟(jì)增速下行的背景下,在華外資行2012年資產(chǎn)及負(fù)債規(guī)模的增長(zhǎng)勢(shì)頭趨緩,,息差收窄,、撥備增加等因素令外資行經(jīng)營壓力陡增。
  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,,應(yīng)監(jiān)管部門要求,,近期各外資法人銀行陸續(xù)披露了2012年年報(bào),揭開了外資行神秘的面紗,。外資行業(yè)績(jī)?nèi)绾�,,蛋糕究竟做得多大,這些以往只能從監(jiān)管文件和外資行海外母公司年報(bào)中窺見的零星信息,,已然清晰地展現(xiàn)在公眾面前,。

  6家外資行凈利現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)

  截至目前,已經(jīng)在其官網(wǎng)公布2012年年報(bào)的外資法人銀行包括:匯豐,、渣打、東亞,、星展,、大華、南商,、澳新,、摩根大通和德意志銀行中國有限公司,。此外,恒生銀行在其2012年年報(bào)中部分披露了其中國全資子公司恒生中國的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),。
  2012年4~5月,,知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所普華永道針對(duì)41家在華外資行高管的調(diào)查問卷顯示,受訪者都預(yù)計(jì)2012年度收入增長(zhǎng)率至少20%,,約四分之三的受訪銀行預(yù)計(jì)這一增長(zhǎng)率將持續(xù)到2015年,。
  不過,事與愿違,,從年報(bào)數(shù)據(jù)看,,2012年渣打中國收入增22%至67.68億元,南商中國增加25.3%至12.41億元,,大華銀行的營業(yè)收入增加37.2%至8.7億人民幣,。除這三家銀行收入增幅達(dá)到預(yù)期的20%以外,其他外資行都未實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo),,部分銀行收入出現(xiàn)下降,。比如,匯豐和恒生中國的收入去年分別增10.5%和8.5%,;摩根大通銀行中國營業(yè)收入下降17%至7.4億,,德意志銀行中國下降13%至15.24億,華僑銀行中國收入接近2011年水平,。
  與此同時(shí),,公布年報(bào)的10家外資銀行中有6家凈利潤出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),其中摩根大通銀行中國下降65%至1.05億,,德銀中國下滑46%至2.6億,,星展中國下滑42%至3.06億,澳新中國的凈利潤較2011年下跌約25%至7809萬元,。
  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn),,181家在華外資銀行的總利潤翻了逾一倍,從2010年的77.8億元增加至2011年的167.3億元人民幣,,資產(chǎn)總額增長(zhǎng)了24%,,達(dá)到2.15萬億人民幣。現(xiàn)在看來,,2011年的數(shù)據(jù)似乎是在華外資行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的峰值,。

  兩極分化跡象漸明顯

  本輪金融危機(jī)以來,部分外資行仍未擺脫收窄業(yè)務(wù)條線,、利潤驟降的陰影,,而另一些外資行已經(jīng)嶄露頭角,并且部分外資銀行的資產(chǎn)規(guī)模已和中等規(guī)模的城商行水平相當(dāng),。
  上海銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示,,截至2012年末,,上海22家外資法人銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1.62萬億元,同比增長(zhǎng)6.03%,,累計(jì)盈利125.01億元,,其中5家外資法人銀行資產(chǎn)規(guī)模超過1000億元。
  匯豐中國截至2012年末的總資產(chǎn)規(guī)模為2985.1億元,,緊隨其后的東亞中國總資產(chǎn)2069.66億,,渣打銀行[微博]1688億,資產(chǎn)規(guī)模占據(jù)22家法人銀行近半壁江山,。
  從營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)看,,匯豐、渣打,、東亞三家外資銀行在華網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模均過百家,,更多外資行網(wǎng)點(diǎn)仍然停留在個(gè)位數(shù),外資行在華發(fā)展兩極分化跡象漸趨顯著,。
  從2011年至2012年,,就有匯豐、渣打,、蘇格蘭皇家銀行,、星展、澳新,、摩根大通和南商(中國)先后增資,,其中匯豐繼2011年增資28億元后,2012年再次增資16億至124億元,,緊隨其后的渣打和東亞注冊(cè)資本分別是108億元,、107.27億元和80億元。摩根大通銀行和南商中國注冊(cè)資本65億元,,恒生和澳新注冊(cè)資本45億元,,花旗和法興40億元,華僑銀行35億元,,大華銀行30億元,。
  匯豐中國2012年?duì)I業(yè)收入同比增長(zhǎng)10.5%至89.9億元人民幣,凈利潤同比增11.7%至38.24億元,,貸款和存款余額分別高達(dá)1318.6億和1823.1億,,都令同業(yè)難以望其項(xiàng)背。

  部分外資行收縮信貸條線

  據(jù)悉,,由于經(jīng)濟(jì)增速放緩,,導(dǎo)致企業(yè)客戶貸款需求維持在較低水平,外資行的資產(chǎn)及負(fù)債規(guī)模的增長(zhǎng)勢(shì)頭趨緩,。
  銀監(jiān)會(huì)公布數(shù)據(jù)顯示,,截至2011年底,在華外資銀行存款余額增長(zhǎng)25.27%,,各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)7.10%,。而2012年,外資銀行存貸款平均增速僅6.65%和6.92%,。
  此外,,受去年中國央行不對(duì)稱降息等因素影響,2012年外資行的凈息差也出現(xiàn)收窄,,如東亞銀行中國的凈息差由2011年的2.5%下降至2012年的2.15%,。
  一位外資銀行高層告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》,2012年,,中國宏觀經(jīng)濟(jì)增速由2011年的9%下滑至7.8%,,在人民幣持續(xù)升值、房地產(chǎn)調(diào)控加碼,、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩,、海外市場(chǎng)復(fù)蘇不明朗等背景下,去年中國企業(yè)經(jīng)營環(huán)境惡化,,出口疲弱,,部分企業(yè)資金鏈斷裂,江浙等地成為銀行不良貸款的重災(zāi)區(qū),。部分受宏觀調(diào)控影響較大的行業(yè)紛紛轉(zhuǎn)向信托,、民間借貸等渠道拿資金。
  普華永道中國區(qū)金融業(yè)主管合伙人容顯文認(rèn)為,,2011年外資行業(yè)績(jī)顯著增長(zhǎng),,其驅(qū)動(dòng)力是企業(yè)信貸的強(qiáng)勁需求,包括跨國企業(yè)在中國的擴(kuò)張,,國營企業(yè)和民營企業(yè)客戶增加,,隨著人民幣國際化金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶對(duì)于衍生品交易的需求增加。
  “由于對(duì)中國經(jīng)濟(jì)硬著陸的擔(dān)憂,,2012年外資行審慎選擇貸款客戶,,部分銀行主動(dòng)收窄了信貸條線,導(dǎo)致銀行收益下滑,�,!鄙鲜鐾赓Y行高層指出,“利率市場(chǎng)化改革啟動(dòng)后,,各外資銀行均致力維持收入來源及市場(chǎng)占有率,,外資行存款及財(cái)富管理產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,凈息差收窄,�,!�
  在此背景下,,部分外資行減值撥備增加。2012年東亞中國計(jì)提的貸款減值撥備由2011年的0.1%升至2012年的0.27%,。

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