記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡銷售充斥網(wǎng)絡(luò)，并形成收購,、開辦、銷售,、使用“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”，為詐騙,、洗錢,、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動打開了方便之門,。專家建議,，要想剪斷銀行卡非法買賣產(chǎn)業(yè)鏈，需要公安機關(guān),、銀行,、用戶形成合力。
網(wǎng)上公開叫賣品種齊全明碼標價
記者在搜索引擎上輸入“銷售銀行卡”，顯示的搜索結(jié)果有幾十萬條,，其中大部分是專門出售銀行卡的網(wǎng)站,。
記者打開一家名為“發(fā)發(fā)銀行卡”的網(wǎng)站,，從表面看,，該網(wǎng)站完全是正規(guī)的電子商務(wù)網(wǎng)站，其“產(chǎn)品展示”“在線交流”等板塊一應(yīng)俱全,。網(wǎng)站中間位置還有“本站產(chǎn)品均為全新,、無使用記錄的，方便,、安全”“在我們這里定制的產(chǎn)品可長期使用,，無后顧之憂”等字樣。按照網(wǎng)站上留下的QQ號碼,，記者與“發(fā)發(fā)銀行卡”的客服人員成功“接頭”,。“普通借記卡400元一張,，如需開通網(wǎng)銀則要450元,，還附送開戶人身份證原件一份”,，該客服人員熱情地介紹說,，“您還可以指定開戶人的姓名、性別和開戶地,，但這種情況不能提供開戶人身份證,。”
當記者表示“價格太貴”,，這名客服人員說：“親,，一分錢一分貨，我們公司信譽很好,，每天能賣出幾十張卡,，全國各大銀行的卡我們都能辦，無任何交易記錄,，您用得放心,。”
記者隨機調(diào)查了十余家銷售銀行卡的網(wǎng)站后發(fā)現(xiàn),，各網(wǎng)站所銷售的銀行卡種類齊全,，且明碼標價，一張普通借記卡的價格一般在200元-500元,，如需開通網(wǎng)銀則需另加50元-100元,。部分網(wǎng)站可以根據(jù)客戶要求，指定開戶人姓名、性別和開戶地,�,！翱ㄘ溩印眰兪志X，均稱只能淘寶支付,，拒絕當面交易,。
為一探究竟，記者決定親自購買一張銀行卡,，按照“卡販子”要求用淘寶支付約3天后,，記者收到了一張銀行卡、一張身份證和一份銀行開戶資料,。隨后,，記者前往銀行驗卡，經(jīng)驗證,，該卡確為真卡,，且身份證上的姓名與開戶人姓名一致，開戶地為江蘇省南京市,。
為金融犯罪和腐敗打開方便之門
既然記者買到的銀行卡是真卡,，這些銀行卡又是從何而來？一些“卡販子”告訴記者,，他們主要通過三種方式獲得銀行卡：一是從持卡人手中收購其閑置不用的銀行卡,；二是購買遺失或被盜的個人信息及身份證件，然后去辦理銀行卡倒賣,；三是通過在銀行的“內(nèi)部關(guān)系”,，滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求。
在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費甚至免費,，而在“卡販子”手中購買一張卡片則要數(shù)百元,。為何還有不少人愿出高價從“卡販子”手中購買銀行卡呢？這些銀行卡買來后又有什么用,？
西南政法大學(xué)經(jīng)濟法學(xué)教授陳鵬飛表示,，“網(wǎng)上買賣的銀行卡為洗錢、詐騙,、行賄受賄等犯罪活動開了方便之門,，由于開戶人與使用人并非同一人，就算使用人用銀行卡做了違法的事情,，警方也很難通過開戶信息找到使用人,。”
陳鵬飛說,，以行賄受賄為例,，假設(shè)一個人收受賄賂,，若他把錢存在自己的賬戶上，檢察院的人第二天就可能找上門,，但如果存在用其他人姓名開辦的卡上,，行賄和受賄雙方均可實現(xiàn)“匿名”�,！按说览硗瑯舆m用于洗錢和詐騙,。”
偷稅漏稅是購買銀行卡的又一用途,。在暗訪中,，多名“卡販子”告訴記者，每個月都有很多中小企業(yè)主購買銀行卡,，這些人想通過多開賬戶的方式,，將原本一個賬戶的錢分到幾個賬戶，以達到偷稅漏稅的目的,。
此外,，網(wǎng)店店主也是購買銀行卡的一大主力軍。一名“卡販子”說：“新開一家網(wǎng)店往往需要開多個賬戶來炒作信用,，因此很多店主都會在開店初期購買大量的銀行卡,。”
遏制非法買賣需多方用力
一些專家表示,，要想剪斷銀行卡非法買賣產(chǎn)業(yè)鏈,，需要公安機關(guān)、銀行,、用戶形成合力,。
陳鵬飛建議,，針對非法買賣銀行卡的行為,，公安機關(guān)應(yīng)加大監(jiān)管、打擊力度,，提高不法分子的違法成本,。一方面，公安機關(guān)可根據(jù)網(wǎng)站上留下的聯(lián)系方式順藤摸瓜,，重拳打擊銀行卡銷售方,；另一方面，由于非法買賣銀行卡的行為多在網(wǎng)絡(luò)上進行,，公安機關(guān)還可以要求相關(guān)網(wǎng)站予以配合,，對買賣銀行卡的相關(guān)信息進行屏蔽，從而切斷不法分子的銷售渠道,。西南政法大學(xué)王安白教授表示,，銀行方面需加強內(nèi)部管理，肅清內(nèi)部“蛀蟲”，還要加強銀行卡辦理的相關(guān)審核工作,，不給不法分子留下可乘之機,。
“用戶也要做好自我保護，自覺對銷售銀行卡的不法行為予以抵制,，不要為貪圖小便宜而出售自己閑置的銀行卡,，一旦自己出售的銀行卡被用作犯罪活動，這會給自己帶來巨大的法律風(fēng)險,�,！蓖醢舶渍f。