韓先生去年底的一筆100萬元定期貼息存款目前到期,，當他聯系原來的資金中介葉先生,，想繼續(xù)做定存貼息時,，對方報了個2.4%的貼息價格,，加上銀行上浮后的一年期定存利率3.30%,，最終年收益只有5.70%,。這讓他覺得有點難以接受,，要知道去年這個時候,，貼息很多為4.50%-5%,，加上降息定存3.50%利率,，合計可超過8%,。而且，葉先生的態(tài)度也不如以前熱情,，似乎這筆生意可做可不做,。韓先生這才想起，去年底家里信箱隔天可見的“存款”理財定存貼息傳單,，現在已經好久沒出現了,。他在疑惑：“銀行不要錢了？”
記者聯系了多位資金中介,，發(fā)現現在定存貼息率行情相比去年底已經不可同日而語,，降幅大多超過一半以上。與此同時,，銀行理財產品預期收益率總體水平仍在不斷走高,，不少銀行發(fā)行的期限1至3個月的短期理財產品，預期年收益率超過5%,，部分銀行發(fā)行的1年期及以上產品預期年收益率已超過6%,，這讓定存貼息幾無優(yōu)勢。更重要的是,，多位銀行人士說,，銀監(jiān)會對銀行的存貸比考核已以日均為指標，年底資金適度寬裕,，銀行對存款需求已經不像往常年底那么強烈,。
貼息存款利率大降
貼息存款又被戲稱為民間利率，它對市場資金松緊度的反應最為敏感,。
資金中介吳先生說,，現在10萬起貼息2.0%，20萬起貼息2.1%,，50萬定存1年貼息2.4%至2.45%,，100萬定存1年貼息2.5%至2.55%。即使定存1000萬元大額度,，也只有2.85%至2.9%的貼息,。這意味著100萬定存一年，貼息加上銀行上浮后利率,，合計也只有5.8%,。
資金中介鄭小姐也連連感嘆：“和去年底相比，現在生意是越來越不好做了,，去年底,，100萬定存1年大多可以拿到5%的貼息，最高甚至可以達到7%,�,！�
今年以來,，定存貼息率總體上不斷走低。3月份時,，50萬定存1年能貼息約3%,，從6月份開始，行情開始逐月走低,，從3%降至2.4%-2.45%,，9月底曾出現一小波反彈，最高漲至2.65%左右,，10月初開始又逐月呈下降趨勢�,，F在，離年關不到一周,，貼息率重新降回至2.4%-2.45%,。
當記者問到存款貼息是否還會上漲時，多位資金中介給出了一樣的答案：“現在的貼息率已經算高的了,，離年末只剩幾天了,，不會大漲了，元旦之后肯定會下跌,�,！�
這個年底銀行資金不那么緊了
杭州多位銀行人士說，相比去年,，今年年底的流動性要好很多,。去年底，很多銀行12月中下旬就因貸款額度用光,，關閉了信貸系統(tǒng),，一些受理的貸款申請要等到來年才能發(fā)放。而現在,，一些12月中旬的房貸申請,，年內仍能放款。
一位股份制銀行人士說,，因擔心壞賬風險,，今年很多企業(yè)的貸款申請銀行不敢放款，而今年兩次降息,，央行政策轉向實質性寬松，在一定程度上緩解了資金緊張,。
資金中介葉先生抱怨,，生意難做，100萬2.5%的貼息率弄不好還要虧本,。去年底銀行信貸額度緊張,，為多拉存款,，要求企業(yè)貸存1∶1配比，即貸100萬需買100萬存款,，銀行缺錢,，買存款的價格即貼息率也居高不下。現在優(yōu)質企業(yè)很容易從銀行得到貸款,，利率上浮幅度也減少,，不用買存款了。貼息率自然高不起來,。他說,，貼息率一降下來，拉存款難度就大了,。因此很多資金中介已經轉行不干了,。
銀行人士表示，監(jiān)管部門轉變存貸比考核模式,，改以往的時點考核為日均考核,，并嚴格監(jiān)管變相高息攬儲現象，也遏制了以往年末的瘋狂攬儲沖動,。
銀行理財產品王者歸來
近日,，兩家基金公司罕見地同時發(fā)布了旗下債基延長募集的公告。時至年末,，曾經無限風光的債券型基金也遭遇了發(fā)行難的問題,。而阻擊兩只債基的正是銀行理財產品。調查發(fā)現,，隨著年底臨近,，近期銀行理財產品收益率不斷走高，工行一款640天產品預期年化收益率罕見地突破6.4%,，興業(yè)銀行一款1年期產品預期年化收益率更是達到6.7%,，頗有王者歸來風范。
長盛同豐分級債券型基金之同豐A,，原定募集終止日為2012年12月20日,，現將募集期延長至2012年12月25日。該基金的優(yōu)先份額約定年化收益率為4.25%,，而另一家延長募集期的中�,；菰�(yōu)先份額的約定年收益率為4.4%。而現在,，銀行在售理財產品預期年收益率普遍超過4.50%,，買到預期年收益率5%的產品也不是難事。
如興業(yè)銀行杭州分行最近發(fā)行的理財產品,，10萬起,、35天,、預期年化收益率達4.8%，100萬起,、半年期,、預期年化收益率達到5.8%，1年期,、預期年化收益率甚至達到6.7%,。杭州銀行“幸福99”豐裕盈家KF02號第78期產品，94天,、預期年化收益率5.40%,，起點30萬。工行發(fā)行的2012年工銀財富專屬理財產品QDT1209,，640天,、預期年化收益率高達6.42%，起點只要5萬,。
一位城商行杭州分行人士說,，貼息存款屬旁門左道，理財產品才是“正規(guī)軍”,，既正大光明,，效果也好得多。