12月11日,，市區(qū)某銀行理財(cái)經(jīng)理正在對(duì)照該行網(wǎng)站上理財(cái)產(chǎn)品詳細(xì)情況,，為客戶介紹銀行自行研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品,。
日前,，外媒曝出某銀行員工私售理財(cái)產(chǎn)品致客戶巨額虧損的事件引發(fā)廣泛關(guān)注,。近日,，有不少市民向本報(bào)爆料,，自己也曾遇到過(guò)類(lèi)似情況,。業(yè)內(nèi)人士提醒,，市民在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要瞪大眼睛,，辨別是不是銀行發(fā)行或代銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品，關(guān)鍵看產(chǎn)品合同上是否有銀行公章,。
市民遭遇推銷(xiāo)是常事
近日,，記者在市區(qū)多家銀行隨機(jī)采訪數(shù)名辦業(yè)務(wù)的市民了解到，如今到銀行辦理業(yè)務(wù),，遇到理財(cái)經(jīng)理推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)是再正常不過(guò)的事情了,。“如果你到大堂辦理基本業(yè)務(wù),，基本沒(méi)人搭理,，但如果你透露出想要購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品,，理財(cái)經(jīng)理馬上就會(huì)過(guò)來(lái)熱情推介�,！辈簧偈忻袢缡钦f(shuō),。
在市區(qū)文化路某銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的宋先生告訴記者，他有多家銀行的貴賓卡,，其中一家銀行的員工前不久向他推薦了一款年化收益高達(dá)8%的理財(cái)產(chǎn)品,，雖然聽(tīng)起來(lái)很心動(dòng)，因擔(dān)心收益率越高風(fēng)險(xiǎn)也就越大,，他一直沒(méi)有動(dòng)手去買(mǎi),。
銀行禁止員工私自接單
據(jù)市區(qū)某銀行管理者透露，在第三方公司高額傭金的誘惑下,，偶爾也會(huì)出現(xiàn)個(gè)別銀行員工私自接單,，利用手上的客戶資源推銷(xiāo)第三方公司產(chǎn)品的情況。但銀行是不允許本行員工從事與本行業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的其他金融工作的,，更不允許一線工作人員私自接單,，假借銀行名義代售其他產(chǎn)品，一旦發(fā)生這樣的事情,，將會(huì)受到非常嚴(yán)肅的處理,，不排除會(huì)解除勞動(dòng)合同，給銀行造成損失或涉嫌犯罪的,，還會(huì)被移交法辦,。
該銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，市民遇到銀行工作人員推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，不妨多問(wèn)幾句,，多了解情況之后再進(jìn)行投資。
買(mǎi)前認(rèn)清產(chǎn)品性質(zhì)
據(jù)了解,，正常情況下,，市民在銀行的營(yíng)業(yè)大廳可以接觸到的金融理財(cái)產(chǎn)品大致可分為兩類(lèi)，第一類(lèi)是銀行自己的產(chǎn)品,，如銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品,、貴金屬產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等,。“這類(lèi)產(chǎn)品完全是由銀行自己研發(fā)的,，出了問(wèn)題,，銀行要負(fù)主要責(zé)任�,！笔袇^(qū)成山大道東段某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,。第二類(lèi)產(chǎn)品是銀行代銷(xiāo)的產(chǎn)品,。如某些保險(xiǎn)產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品,、基金及其他金融衍生品等,，與第一類(lèi)有重合，但區(qū)別要看具體的產(chǎn)品說(shuō)明,，屬不屬于代銷(xiāo),。“對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),，代銷(xiāo)的產(chǎn)品,，銀行對(duì)其所做的營(yíng)銷(xiāo)宣傳和銷(xiāo)售過(guò)程的合規(guī)性要負(fù)責(zé)任�,！便y行不能做虛假宣傳,，銀行必須充分向客戶提示產(chǎn)品的盈虧風(fēng)險(xiǎn)，不能代客操作,。
“非銀行產(chǎn)品而且也不找銀行代銷(xiāo)的,，就是第三種，須警惕”,。該負(fù)責(zé)人表示,，沒(méi)有選擇銀行代銷(xiāo)，一方面是省手續(xù)費(fèi),，另一方面也可能是產(chǎn)品先天不良,。銀行并非什么產(chǎn)品都代銷(xiāo)，銀行會(huì)對(duì)代銷(xiāo)的產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格審核,，如果發(fā)現(xiàn)某產(chǎn)品沒(méi)有其宣傳的收益水平,，或者發(fā)行該產(chǎn)品的公司信譽(yù)存在疑點(diǎn)等問(wèn)題，都不會(huì)代銷(xiāo),�,！暗牵瑳](méi)有找銀行代銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品中未必沒(méi)有好項(xiàng)目,，但通常風(fēng)險(xiǎn)都比較高,。”該負(fù)責(zé)人表示,。
對(duì)普通市民來(lái)說(shuō),，銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)最低。其次是代銷(xiāo)產(chǎn)品,，也是經(jīng)過(guò)銀行審核的,，風(fēng)險(xiǎn)最大的就是銀行不敢代銷(xiāo)的產(chǎn)品，市民購(gòu)買(mǎi)須謹(jǐn)慎。
銀行公章是“驗(yàn)證碼”
從理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)環(huán)節(jié)起,，市民的投資風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)開(kāi)始隱藏,。如何能在銀行購(gòu)買(mǎi)到貨真價(jià)實(shí)的銀行理財(cái)產(chǎn)品而非第三方產(chǎn)品？市區(qū)成山大道東段某銀行理財(cái)經(jīng)理劉倩倩表示,，最簡(jiǎn)單的一種方法就是看看銷(xiāo)售合同有沒(méi)有“某某銀行”的公章或“某某銀行代銷(xiāo)”字樣,。通常，銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品的協(xié)議書(shū)里,，都會(huì)提及銀行名字,，產(chǎn)品投資方和銀行也會(huì)簽名蓋章，宣傳資料中也會(huì)顯示出代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)有哪些,。但市民大多會(huì)在理財(cái)經(jīng)理的強(qiáng)力推薦和游說(shuō)下忘記了最重要的確認(rèn)環(huán)節(jié),，因此劉倩倩建議，市民如果怕在銀行買(mǎi)到第三方理財(cái)產(chǎn)品,，可以先詢問(wèn)銷(xiāo)售人員該產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu),，再確認(rèn)是否是銀行代銷(xiāo)。
在理財(cái)產(chǎn)品的選擇過(guò)程中,，對(duì)于有保本需求的市民來(lái)說(shuō),，選擇保本類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品也至關(guān)重要。據(jù)劉倩倩介紹,，對(duì)于銀行規(guī)定保本的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō),，基本不存在本金虧損的問(wèn)題，只是收益水平的差別而已,，而如果是浮動(dòng)收益的產(chǎn)品,，客戶就應(yīng)該根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力慎重選擇�,！耙话銇�(lái)說(shuō),，銀行自有的理財(cái)產(chǎn)品，如果保本類(lèi)型的A品種出現(xiàn)虧損,，就用B品種的盈利去彌補(bǔ),，市民基本不用擔(dān)心不保本的問(wèn)題�,！眲①毁惶寡�,。
而當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益看起來(lái)比較高的時(shí)候，市民也有必要辨認(rèn)清楚產(chǎn)品收益數(shù)字是年化收益還是非年化收益,。以一款5萬(wàn)元起,、78天、收益率5%的理財(cái)產(chǎn)品為例,，如果5%為年化收益水平,，則到期后消費(fèi)者只能得到534元的收益,；而如果是非年化收益，則到期后消費(fèi)者的收益達(dá)2500元,。