多方博弈的銀行卡刷卡手續(xù)費調整方案正日漸明朗,。
《第一財經(jīng)日報》日前從相關知情人士處獲悉，銀行卡刷卡手續(xù)費調整方案有望在明年2月底正式“落地”執(zhí)行,。目前,，商業(yè)銀行已相繼收到最新版的調整方案征求意見稿，并開始著手籌備整改和應對措施,。
“這一調整方案的正式文件可能會在年內出臺,。”上述知情人士說,。這意味著,，商戶POS機刷卡手續(xù)費率將下降25%～40%。
新版征求意見稿出爐
“銀行已通過預通知的方式下發(fā)POS機刷卡手續(xù)費調整方案征求意見稿,，包括信用卡中心等涉及部門已經(jīng)開始籌備整改,。”上述知情人士說,，“根據(jù)銀聯(lián)方面的初步時間表,，目前計劃在2013年2月25日統(tǒng)一切換系統(tǒng)，按照新的計價方式來分類,，因此銀行需要在這一時間點之前完成整改,。”
根據(jù)本報記者獲得的最新版征求意見稿,，最新方案維持了現(xiàn)行刷卡手續(xù)費的行業(yè)差別化定價,，行業(yè)分類主要分成餐飲娛樂類、一般類、民生類以及公益類四大類,。
餐飲娛樂類主要包括餐飲,、娛樂、珠寶,、工藝品,、房產(chǎn)汽車銷售等，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.9%,，銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費標準是交易金額的0.13%,，收單行為0.22%（收單可上下浮動10%）；其中,，房產(chǎn)汽車銷售有“封頂”,，即發(fā)卡行收益單筆封頂60元，銀聯(lián)單筆封頂10元,，收單行單筆封頂10元,。
對包括普通批發(fā)、百貨,、社區(qū)培訓,、中介服務、旅行社,、景區(qū)門票等在內的一般類型商戶,，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.55%，銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費標準為交易金額的0.08%,，收單行是0.15%（收單可上下浮動10%）,；其中，普通批發(fā)類也有“封頂”,，即發(fā)卡行收益單筆封頂20元,，銀聯(lián)單筆封頂2.5元，收單行單筆封頂3.5元,。
第三大類為民生類,，主要包括超市、加油,、水電煤繳費,、大賣場、交通運輸及售票等,，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.26%,，銀聯(lián)為0.04%，收單行是0.08%（收單可上下浮動10%）,。第四大類則是零費率的醫(yī)院,、教育等公益類。
而根據(jù)2004年3月1日起施行的《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》,，對餐娛行業(yè)商戶,，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費標準為交易金額的0.2%,；一般類型商戶的比例是0.7%和0.1%,；而航空售票、加油,、超市等民生類比例則為0.35%和0.05%,。
銀行或“很受傷”
“銀行受到的影響將大于銀聯(lián)�,！币患覈写笮行庞每ㄖ行呢撠熑藢Ρ緢笥浾哒f,。
另一位中資銀行相關負責人對本報記者表示：“在正式的銀行卡刷卡手續(xù)費調整方案出臺前，還可能會有不同于現(xiàn)有征求意見稿的調整,，尤其是在爭議較大的行業(yè)分類上,。”
“比如,，保險,、政府收費（包括納稅等）等行業(yè)原先都屬于零費率行業(yè)，而新方案將其歸入民生類,，區(qū)別就會很大,。”上述中資行相關負責人繼續(xù)說,，“其中,，新方案規(guī)定，保險行業(yè)2年內屬于民生類,，刷卡手續(xù)費約在0.38%,；2年之后就會被歸入一般類，費率則繼續(xù)上升到0.78%左右,，對整體行業(yè)的影響將會很大,。”
上述國有大行信用卡中心負責人則對本報記者說,，刷卡費率的調整對銀行發(fā)卡收入影響很大,，發(fā)卡端收入將會越來越小�,！巴ㄟ^初步測算,，包括發(fā)卡和收單在內的信用卡收入會下降20%左右�,！痹撠撠熑苏f,，“以餐飲類商戶為例,，現(xiàn)在這類商戶的平均刷卡成本為1.6%左右，未來會下降到1.25%,�,！痹撠撠熑俗C實，目前已經(jīng)開始對新版的銀行卡刷卡費率調整方案做準備工作,，包括未來還要與商戶簽署新的協(xié)議等,。
工行上海分行銀行卡業(yè)務部副總經(jīng)理虞陽接受本報記者采訪時也表示，在現(xiàn)有的中國式信用卡業(yè)務中,，年費,、利息收入等在信用卡收入結構中占比非常之小，而銀行信用卡部門的收入來源“大頭”依然有賴于發(fā)卡和收單收入,。
業(yè)內人士透露,，由于現(xiàn)行的刷卡費率存在行業(yè)價格“洼地”，大量高扣率的商戶被“包裝”為批發(fā)類或公益類商戶,，享受低扣率和零扣率,，因此直接拉低了發(fā)卡行的綜合回傭收益率。
“目前銀行普遍的刷卡手續(xù)費率僅為0.35%左右,，除去0.25%左右的消費積分活動回饋,，加上受理環(huán)境、資金成本,、發(fā)卡成本等費用,，信用卡業(yè)務本身就并不十分賺錢�,！庇蓐柸缡钦f,。
此外，也有業(yè)內人士稱,，在目前中國銀聯(lián)的營業(yè)收入中,，POS跨行交易轉接收入占比超過半壁江山，最新方案仍可能會讓其POS跨行交易轉接收入占比達到兩到三成,。
實際上,，銀行卡刷卡費用下調的背景在于“降低流通環(huán)節(jié)費用”的決心。今年8月,，《國務院關于深化流通體制改革加快流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見》明確指出：“抓緊出臺降低流通費用綜合性實施方案,。優(yōu)化銀行卡刷卡費率結構，降低總體費用水平,，擴大銀行卡使用范圍,。”