信用卡全額罰息的問題一度在持卡人和銀行間引發(fā)廣泛爭(zhēng)議。而現(xiàn)在多家銀行開始推行信用卡“容差還款”政策,，如果欠款在10元以下,，銀行將不再計(jì)收罰息。但有些銀行的客服人員表示,，這只是銀行給持卡人的“寬容政策”,，持卡人最好還是全額還款。
“零頭”欠款可以下月還
信用卡“透支11萬元,，5年后欠款增至44萬元”案例的報(bào)道,，讓不少持卡人吃了一驚，信用卡全額罰息的問題也由此引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注,。而近日,，記者撥打銀行的信用卡客服熱線發(fā)現(xiàn)，建設(shè),、交通,、華夏、浦發(fā),、興業(yè)等多家銀行已經(jīng)開始推行信用卡“容差還款”政策,，如果持卡人的欠款不足10元，銀行不會(huì)再對(duì)其計(jì)收罰息,，這筆“零頭欠款”可以等到下個(gè)月的還款日一并還清,。
但對(duì)于這個(gè)“容差還款”政策，不同銀行的態(tài)度還是略有不同,。有的銀行明確表示,，如果欠款在10元以下，可以視為“足額還款”,；而有的銀行就表示,，這只是對(duì)某些“一時(shí)馬虎”的持卡人的一種“寬容政策”,，持卡人最好還是能夠全額還款。還有一家股份制銀行的信用卡客服人員表示,，如果該行的信用卡持卡人欠款在10元以下,，銀行會(huì)根據(jù)其以往的還款記錄進(jìn)行評(píng)估，只對(duì)評(píng)估合格的持卡人給予“容差還款”政策,，也就是說,，10元以下欠款不計(jì)罰息的政策并非每個(gè)持卡人都可享受。
不少市民習(xí)慣到自助銀行用存款機(jī)還款,，但這樣就無法存入“零頭”,，而為了能足額還款，有時(shí)就不得不多還幾十元,。當(dāng)記者以持卡人身份向幾家推行“容差還款”政策的銀行的客服人員咨詢,，如果一個(gè)月中透支金額為101元，是否可以只還100元,，剩下1元下月再還,？有的銀行客服人員表示，“可以”,；而有些客服人員則表示,，“最好不要這樣”。
只欠“零頭”不再罰息
雖然只是欠個(gè)“零頭”,，按照不同的計(jì)息方式,，罰息的金額還是差別不小。
假設(shè)小劉持有的信用卡賬單日為每月的5日,，還款日為每月的25日,。小劉在9月1日刷卡消費(fèi)了10005元。當(dāng)月小劉沒有再刷卡消費(fèi),，并在9月25日還款10000元,。如果采用全額計(jì)息的方式，小劉10月25日需償還的利息要按照消費(fèi)總金額×日利率×首次還款天數(shù)+未還款額×日利率×（本月賬單日－上月還款日）的公式計(jì)算,，即10005×0.05%×25＋5×0.05%×10＝125.0875元,；如果采用部分計(jì)息的方式，小劉10月25日再還款時(shí),，按照未還款額×日利率×刷卡天數(shù)的公式計(jì)算,，需要償還的利息為5×0.05%×35＝0.0875元；而采用“容差還款”政策,，小劉欠款不到10元,，則無需償還利息。
但對(duì)于10元以上的欠款，這幾家執(zhí)行“容差還款”政策的銀行大多表示要“全額罰息”,。所以即使是在有“容差還款”政策的銀行,，持卡人如果欠款金額超過10元，被銀行收取的罰息依然可能相當(dāng)可觀,。
“多管齊下”避免被罰
據(jù)了解,，除了“容差還款”政策，銀行信用卡部門負(fù)責(zé)人手里大多還有一個(gè)對(duì)于欠款罰息“網(wǎng)開一面”的權(quán)限,，只是這個(gè)權(quán)限有大有小而已,。如果不能按時(shí)足額還款，持卡人及時(shí)致電銀行,，對(duì)客服人員說明原因，對(duì)于“不可抗力”造成的欠款,，特別是當(dāng)銀行對(duì)于持卡人產(chǎn)生欠款有小過錯(cuò)時(shí),，銀行一般都能同意“免罰”。
有網(wǎng)友表示,，在有些銀行,，如果持卡人提前和信用卡客服人員“溝通”好，說明自己不是故意要拖欠,，銀行也能給出一兩天的“寬限”時(shí)間,。
此外，持卡人刷卡前還應(yīng)對(duì)自己的還款能力“心中有數(shù)”,，刷起卡來“量力而行”,。如果感覺自己花錢時(shí)“缺乏自制力”，不妨只申請(qǐng)較低的信用額度,，以免“花錢容易,，還款難”，每月陷入“月光”的境地,。
將信用卡與自己的工資賬戶“掛鉤”,，由銀行每月自動(dòng)劃賬還款，可以免去因工作繁忙“一時(shí)疏忽”的可能,。使用網(wǎng)銀,、手機(jī)銀行、電話銀行等為信用卡還款,，也可以避免使用自助機(jī)具存不進(jìn)“零頭”的問題,。