如果你想在美國(guó)紐約,，這個(gè)世界上最大的金融中心體驗(yàn)一下中國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品（因?yàn)槊绹?guó)紐約的交易時(shí)間一般是中國(guó)的晚上9點(diǎn)至凌晨3點(diǎn)）,，其實(shí)并不用親臨中國(guó),，看一看中國(guó)的夜市理財(cái)產(chǎn)品就可以了。今年初,，有2家商業(yè)銀行推出了夜市理財(cái)產(chǎn)品,，如今，這個(gè)數(shù)字已經(jīng)擴(kuò)大到5家,。銀行推出這類(lèi)產(chǎn)品的初衷時(shí),，希望借延長(zhǎng)交易時(shí)間吸引更多的投資者。眾所周知,，在中國(guó),，占金融產(chǎn)品較大份額的證券，交易時(shí)間是早上9:30至下午15:00,。其間約有1個(gè)半小時(shí)的休息時(shí)間,。而在之后的大部分時(shí)間里，閑置的資金似乎缺乏去處,，夜市理財(cái)產(chǎn)品恰好能填補(bǔ)這個(gè)空缺,。
銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)在今年10月達(dá)到白熱化。光大銀行,、招商銀行,、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和平安銀行紛紛推出夜市理財(cái)產(chǎn)品,。其中,，最高年化收益約4.7%。
夜市理財(cái)收益光大4.7%居首
事實(shí)上,，近期發(fā)行夜市理財(cái)產(chǎn)品的銀行基本上都是中資行,，例如光大、招商,、中國(guó)銀行,、農(nóng)業(yè)銀行和平安銀行等，而夜市理財(cái)產(chǎn)品多為非保本浮動(dòng)收益,，期限基本在1至3個(gè)月,，投資標(biāo)的則為債券、貨幣,、票據(jù)等,。其中，光大銀行發(fā)行的2012年19期電子銀行專(zhuān)屬陽(yáng)光e理財(cái)產(chǎn)品,，預(yù)期年化收益率達(dá)4.7%,，成為最近夜市理財(cái)產(chǎn)品中預(yù)期收益率最高的。
該產(chǎn)品的理財(cái)期限僅38天，起點(diǎn)金額5萬(wàn)元,。
總體而言,，光大銀行最近幾期夜市理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率都比較高，譬如第15,、16,、17和18期，平均收益率都達(dá)到4.6%,，為行業(yè)中的翹楚,。
與光大銀行相比，招商銀行的夜市理財(cái)產(chǎn)品收益率則要低一些,，該行預(yù)期收益最高的產(chǎn)品是“電子銀行理財(cái)夜市”招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金1045號(hào)理財(cái)計(jì)劃,，期限為58天，預(yù)期最高收益率為4.20%,。與光大銀行的同類(lèi)產(chǎn)品相比,，其認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額更高，約10萬(wàn)元,，而超過(guò)認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額的部分為1萬(wàn)份（約1萬(wàn)元）的整倍數(shù),。產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模上限是10億元人民幣。每個(gè)投資者的認(rèn)購(gòu)上限是50萬(wàn)元,。
招商銀行和光大銀行都屬于中型的商業(yè)銀行,。不過(guò)，耐人尋味的是,，大型銀行也加入了夜市理財(cái)產(chǎn)品的爭(zhēng)奪戰(zhàn),。
農(nóng)業(yè)銀行最近連續(xù)發(fā)售了多款夜市理財(cái)產(chǎn)品。最新一期“金鑰匙·安心得利”2012年第1972期夜市專(zhuān)享人民幣理財(cái)產(chǎn)品的期限約為32天,，而預(yù)期年化收益率為3.70%,。中國(guó)銀行近期推出的夜市產(chǎn)品“中銀日積月累—月計(jì)劃”2012年076期（夜市專(zhuān)屬）。期限為35天,，預(yù)期收益率為3.45%,。認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為5萬(wàn)元。
與上述理財(cái)產(chǎn)品都是不保本浮動(dòng)收益不同的是,，平安銀行推出了保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品,。以“聚財(cái)寶”月添利（保本）2012年215期（理財(cái)夜市專(zhuān)屬）人民幣理財(cái)產(chǎn)品為例，產(chǎn)品期限30天,，預(yù)期最高年化收益率為3.90%,。認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)份額為5萬(wàn)元，超出部分以1000元遞增,，計(jì)劃發(fā)行量2億元,。
夜市理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)上推出
不過(guò),，受經(jīng)濟(jì)低迷的影響,，夜市理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收益率也有下降趨勢(shì),。以農(nóng)業(yè)銀行9月以來(lái)各期安心得利夜市專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品(個(gè)人專(zhuān)屬)為例，第1856期預(yù)期年化收益為3.75%至3.85%,，第1876和第1901期為3.70%至3.80%,，第1971和第1972期為3.70%，而第2023期則調(diào)整為3.50%,，整體呈下降趨勢(shì),。
發(fā)行渠道上，夜市理財(cái)產(chǎn)品多通過(guò)網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行等特定的電子渠道,，采取“先到先得”的方式銷(xiāo)售，無(wú)需預(yù)約,。具體而言,，光大銀行可通過(guò)手機(jī)銀行客戶(hù)端（WAP版暫無(wú)法購(gòu)買(mǎi)）、網(wǎng)上銀行和門(mén)戶(hù)網(wǎng)站三種方式購(gòu)買(mǎi),，中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行可通過(guò)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行兩種方式購(gòu)買(mǎi),，招商銀行和平安銀行只能通過(guò)網(wǎng)上銀行購(gòu)買(mǎi)。
夜市理財(cái)須謹(jǐn)慎
夜市理財(cái)產(chǎn)品由于其便捷性和收益更高,，一般在推出后會(huì)熱賣(mài)甚至遭遇“秒殺”,，一些投資者也總結(jié)出搶購(gòu)的技巧。不過(guò),，理財(cái)師也提醒,，與其他金融產(chǎn)品一樣，夜市理財(cái)同樣有風(fēng)險(xiǎn),。
“不要拼命擠進(jìn)去,。買(mǎi)的人多，不意味著一定賺錢(qián),�,！鄙虾Ｄ持碡�(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)師告訴記者。夜市理財(cái)?shù)耐顿Y范圍雖然是債券,、貨幣,、票據(jù)一類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品，但這類(lèi)產(chǎn)品的盤(pán)子（掛鉤標(biāo)的）多在海外市場(chǎng)�,，F(xiàn)在,，中國(guó)的金融市場(chǎng)尚未開(kāi)放，中國(guó)投資者對(duì)海外市場(chǎng)的情況不熟悉,，在這種情況下,，銀行利用自身優(yōu)勢(shì)推出夜市理財(cái)產(chǎn)品可穩(wěn)賺不賠。“現(xiàn)在的情況是,，要么銀行賺錢(qián)投資者賠錢(qián),，要么投資者賺錢(qián)銀行賠錢(qián)。你想想看,，銀行會(huì)賠錢(qián)嗎,？”上述理財(cái)師說(shuō)。