金華市民小戴最近在某銀行網站上買了一個iPhone
4s手機，“上面標著原價4998元,，銀行特價4738元,，還特別說明不需要手續(xù)費�,！笨粗嵒�,，小戴也就沒多算一算，直接選擇了“215.17元×24期”的分期付款,。
直到這兩天,，小戴才反應過來，她買的手機并沒有便宜,，付完24期的總價反而還超過了4998元的原價,。
近兩年，信用卡分期付款購物的推廣力度挺大,，銀行總是把宣傳的重點集中在“免息”或者“免手續(xù)費”上。但是,，面對免息和免手續(xù)費的誘惑,，消費者真得留個心眼。
免手續(xù)費的誘惑：支付總額往往高于產品原價
第一種誘惑是“免手續(xù)費”,。通常來說,，這種誘惑出現(xiàn)在銀行自己的購物網站上，網站會推出多種期數(shù)付款的選擇,。但是,，選擇不同期數(shù)，最后支付總價并不一樣,。以小戴購買的手機為例,，記者算了這樣一筆賬。
可以看出,，支付的期數(shù)越多,，每期支付的金額越少，最后實付總價與銀行特價之間的差價就越大,。也就是說,，雖然銀行承諾了不收手續(xù)費，但消費者依然要支付比銀行特價更多的錢,。
記者按網站上的客服電話打了過去,，對方表示網站上的價格是統(tǒng)一設定的，如果沒有手續(xù)費,，那多出部分的金額應該就是利息,，具體情況他們也不是很了解。
免息的誘惑：其實很可能要多付一筆手續(xù)費
第二種是“免息”的誘惑。一般來說,，是消費者在商場使用信用卡消費后,，向銀行申請該筆消費免息分期支付。這種情況下,，利息是免掉了,，但銀行要向消費者收取一筆手續(xù)費。某商業(yè)銀行的王先生透露,，各銀行間的手續(xù)費并不完全相同,，以24期為例，有的費率差已經達到4%以上,。
銀行手續(xù)費的收取方式,，主要分第一期支付全額手續(xù)費和分攤到各期兩種情況。如果想要提前還款,，全額支付的手續(xù)費不再退回,；若是分攤到各期支付的，剩余期數(shù)的手續(xù)費將不用再支付,；如果退貨退款,，手續(xù)費也不會退回給消費者；如果逾期未付款,，將影響到個人的信用記錄,，銀行會采取催賬行動。
當然了,，有一種特殊情況是,，有商場和銀行合作搞活動。消費者可以直接在商場的分期支付POS機上刷卡,，商場會按照和銀行之間的協(xié)議,，承擔手續(xù)費。這種情況下,，消費者確實可以撿到便宜,，既免息又免手續(xù)費。
王先生說,，所謂的信用卡分期支付,，實際上就是流程簡單的消費貸款，而且費率比貸款基準利率更高,，消費者還是應該根據(jù)自身的經濟狀況理性消費,。