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當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力增大,，我國(guó)不少企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境,，加之部分擔(dān)保公司不規(guī)范經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，一些中小企業(yè)一方面唯恐陷入“互保聯(lián)�,！钡哪嗄�,，一方面又因缺乏擔(dān)保而貸款無(wú)門,。
為破解這一困境，不少保險(xiǎn)公司和銀行攜手,，適時(shí)推出了國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù),。既為企業(yè)應(yīng)收賬款進(jìn)行增信，幫助企業(yè)獲取銀行貸款,，又為銀行提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段,，擴(kuò)大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量；同時(shí)實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)增長(zhǎng),，開創(chuàng)“多贏”局面,。
“由于在中銀保險(xiǎn)投了內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)，今年我較為順利的在銀行獲得了5000萬(wàn)的貿(mào)易融資,，解決了資金流動(dòng)問題,。”廣州市天河區(qū)經(jīng)營(yíng)建材公司的吳老板告訴記者,，在交付45萬(wàn)元保費(fèi)后,，下游買家的未來(lái)還款風(fēng)險(xiǎn)便由中銀保險(xiǎn)承擔(dān)，降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),。
中銀保險(xiǎn)辦公室總經(jīng)理夏國(guó)清介紹,，國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)承保的主要是買方信用風(fēng)險(xiǎn)，包括因買方破產(chǎn),、無(wú)力償付債務(wù)以及買方長(zhǎng)期拖欠貨款而產(chǎn)生的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn),。“針對(duì)中小企業(yè)推廣內(nèi)貿(mào)險(xiǎn),，一方面可以為其應(yīng)收賬款進(jìn)行增信,，避免供應(yīng)鏈下游倒閉引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)；還可以通過(guò)銀行提前融通資金,，緩解資金壓力,；同時(shí)又能為銀行信貸提供保障，緩釋風(fēng)險(xiǎn)，提高了銀行發(fā)放貸款的意愿,�,！�
保險(xiǎn)和銀行聯(lián)手，不僅使企業(yè)貸款更加高效便捷,，還能減輕小企業(yè)的融資成本壓力,。“擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)率一般在2%至3%,，并要求反擔(dān)保措施,；而信用險(xiǎn)一般在1.5%左右，還可以通過(guò)短期承保方案滿足企業(yè)階段性的融資需求,�,！毕膰�(guó)清告訴記者，另外,，銀行系保險(xiǎn)公司在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,、債權(quán)債務(wù)關(guān)系等方面,，比部分擔(dān)保公司更加規(guī)范和明確。截至2012年上半年,，中銀保險(xiǎn)內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)報(bào)案率為零，未產(chǎn)生一筆賠付,。
“最近，中銀保險(xiǎn)還幫我申請(qǐng)了中小商貿(mào)企業(yè)的保費(fèi)補(bǔ)助申請(qǐng),，最高可以獲得22.5萬(wàn)元的補(bǔ)助，這將大大降低公司的保費(fèi)成本,�,！眳抢习甯嬖V記者。
內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)一般要求具有真實(shí)的貿(mào)易背景,，指向性更明確,，更有利于促進(jìn)貿(mào)易發(fā)展,。也正是看重這點(diǎn),，財(cái)政部,、商務(wù)部等部門積極推進(jìn)中小商貿(mào)企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)補(bǔ)助項(xiàng)目，確定以財(cái)政補(bǔ)助方式,，支持試點(diǎn)地區(qū)中小商貿(mào)企業(yè)投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)幫助中小商貿(mào)企業(yè)進(jìn)行保單融資,。目前，包括中銀保險(xiǎn)在內(nèi)的7家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成為2012年國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)助項(xiàng)目承辦保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),。
業(yè)內(nèi)人士表示,，這是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最務(wù)實(shí)的行動(dòng)之一，將更有效地激勵(lì)銀保健康合作,，緩解中小企業(yè)融資問題,。
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