“真正了解后,，大多數(shù)申請(qǐng)人都退縮了,�,！便y行業(yè)人士表示,，與放貸“高門檻”相比,，“無門檻”貸款不僅費(fèi)率高很多,，而且還會(huì)有額外的賬戶管理費(fèi),、功能使用費(fèi)等手續(xù)費(fèi),�,！翱傊褪且崭哔M(fèi)用,，背著抱著一樣沉�,！�
“個(gè)人貸款,，無抵押免擔(dān)保,，最高貸款金額可達(dá)50萬元，最長(zhǎng)貸款時(shí)間長(zhǎng)達(dá)13年,�,！弊罱炽y行在地鐵車廂里發(fā)布的一則廣告,，讓消費(fèi)者趙女士動(dòng)了心：“這樣的額度和時(shí)長(zhǎng),，還能無抵押、免擔(dān)保,，比小額貸款可合算多了,。”
但是,，銀行的這種宣傳卻只是“看上去很美”,。記者走訪多家貸款機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，所謂“無抵押,、免擔(dān)�,！钡膫�(gè)人貸款，僅僅面向特定人群,，且附加有管理費(fèi)等收費(fèi),。普通消費(fèi)者想要申請(qǐng)到這種貸款，依然面臨重重門檻,。
想貸款先出示房產(chǎn)證
“我們確實(shí)有此類無抵押免擔(dān)保的貸款,。”昨日,，一家銀行的工作人員告訴記者,，這種個(gè)人信用消費(fèi)貸款無抵押無擔(dān)保，貸款金額5萬元（含）至50萬元（含）,，貸款時(shí)間為1個(gè)月至3年,，年利率因各支行不同有所浮動(dòng)。
雖然是“無抵押,、免擔(dān)�,！保暾�(qǐng)個(gè)人信用消費(fèi)貸款還需要滿足不少條件,。該銀行信貸部工作人員表示,，是否發(fā)放貸款以及發(fā)放貸款的額度需要綜合考慮客戶的信用度、還款能力證明,、教育程度證明,、執(zhí)業(yè)資格甚至職稱。
“如果申請(qǐng)人不是國(guó)企或者事業(yè)單位職工,、教師,、醫(yī)生,、500強(qiáng)企業(yè)員工，基本上就別申請(qǐng)了,，申請(qǐng)了也貸不到,。”銀行內(nèi)部人士向記者透露,，不僅貸款對(duì)客戶職業(yè)有明確要求,，而且還需要申請(qǐng)人出具其在京居住或房產(chǎn)證明�,！暗米C明你是在北京長(zhǎng)期居住,，銀行才不怕你跑了�,！�
年利率竟高達(dá)15.78%
目前市場(chǎng)上提供的個(gè)人貸款,，除了有些銀行設(shè)置“高門檻貸款”之外，部分銀行對(duì)貸款者身份要求雖然放低許多,，但同樣暗藏“貓膩”,。
比如另一家銀行的無抵押貸款，只要貸款人的個(gè)人信用沒有不良記錄,，滿足了月收入3000元以上的條件,，就可以申請(qǐng)。乍一看,，條件簡(jiǎn)單,，貸款者不免動(dòng)心。但是這家銀行規(guī)定了貸款利率7.9%至9.9%,，此外,，每個(gè)月還要按照貸款總額收取0.49%的賬戶管理費(fèi)。以4年期為例,，利率9.9%，每月賬戶費(fèi)0.49%（折合年利率5.88%）,，兩者相加高達(dá)15.78%,。
“真正了解后，大多數(shù)申請(qǐng)人都退縮了,�,！便y行業(yè)人士表示，與放貸“高門檻”相比,，“無門檻”貸款不僅費(fèi)率高很多,，而且還會(huì)有額外的賬戶管理費(fèi)、功能使用費(fèi)等手續(xù)費(fèi),�,！翱傊褪且崭哔M(fèi)用,，背著抱著一樣沉�,！�
銀行不應(yīng)使用誤導(dǎo)字眼
“很多有資金需求的客戶其實(shí)基本條件都不符合我們要求,，沒辦法，既然是無抵押免擔(dān)保,，我們肯定要把控制風(fēng)險(xiǎn)放在首位,。”一家城市商業(yè)銀行的個(gè)貸部負(fù)責(zé)人坦言,，無抵押貸款要提高放貸門檻和費(fèi)率,，這是最正常不過的事情，畢竟沒有抵押品對(duì)銀行來說經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)極高,。
“對(duì)于普通消費(fèi)者,，銀行應(yīng)該首先對(duì)管理費(fèi)提前告知，其次不得隨意使用低利率等帶有誤導(dǎo)性的字眼,�,！敝醒胴�(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，銀行將貸款利率與賬戶管理費(fèi)單列,，主要是為了降低名義利率,，同時(shí)提高中間業(yè)務(wù)收入。這說明隨著銀行業(yè)市場(chǎng)化程度的提高,，商業(yè)銀行已經(jīng)由存貸款業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)逐步轉(zhuǎn)向爭(zhēng)奪中間業(yè)務(wù),。
郭田勇同時(shí)表示，由于央行已放開貸款利率上限管理,，所以銀行所設(shè)定的利率標(biāo)準(zhǔn)并不違規(guī),。但隨著消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的市場(chǎng)化推進(jìn)，客戶必然會(huì)選擇費(fèi)率更為合理的銀行服務(wù),。