廣州東風中路中國銀行廣東省分行的柜臺前,，銀行職員又更換了一張大額理財產(chǎn)品的發(fā)售通知。這已是一周內(nèi)第二次換發(fā)類似的通知了,。此前,，起點金額高達1000萬元的1個月期理財產(chǎn)品僅用了1天就銷售殆盡,。這份理財產(chǎn)品的年化回報率達4.75%。
事實上,，近2個月間,，回報率在4%左右的短期理財產(chǎn)品已成為銀行零售業(yè)務中最吃香的部分。
負責VIP客戶業(yè)務的中國銀行高級客戶經(jīng)理林越告訴理財周報記者,，目前貴金屬,、外幣、股票等傳統(tǒng)投資產(chǎn)品的市況波動,，令不少客戶將目光轉(zhuǎn)移到保本的短期銀行理財產(chǎn)品上,。4%左右的年化收益看似不多，但實際上已比不少投資劃算,。
他說,，起點金額在100萬元以上的保本銀行理財產(chǎn)品銷售狀況最好，起點金額在10萬元以上的理財產(chǎn)品銷售得稍微慢一些,。
除了中國銀行,，內(nèi)地的大型商業(yè)銀行和外資銀行都有不少短期理財產(chǎn)品推出，那么,，投資者應該如何選擇呢,？
理財達人：保本第一
在所有的銀行理財產(chǎn)品中，投資者最青睞的莫過于債券型短期理財產(chǎn)品,。
數(shù)據(jù)顯示,，截至目前，5月份保本型產(chǎn)品的數(shù)量在全部理財產(chǎn)品中占比近80%,，4月份保本型理財產(chǎn)品占比約60%,，而在去年5月,，銀行保本型理財產(chǎn)品的占比僅為40%,。
想要成為理財達人，需要了解銀行五花八門的理財產(chǎn)品,。理財產(chǎn)品的基本分類是根據(jù)幣種不同而分的,，一般包括人民幣理財產(chǎn)品和外幣理財產(chǎn)品兩大類。根據(jù)投資領域不同,，可以分為債券型,、信托型、資本市場型,、掛鉤型及QDII型產(chǎn)品,。而在這些類型中，債券型的風險最低,。
為什么此時低風險的保本型債券理財產(chǎn)品如此受歡迎,？一位不愿透露姓名的銀行理財師告訴理財周報記者：“從銀行方面來說,，4月和5月是財政存款大幅度回籠央行的時間，6月又是商業(yè)銀行半年考核關鍵時點,。在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表內(nèi),，保本型理財產(chǎn)品被記作結構性存款。銀行近期加大保本產(chǎn)品發(fā)行量,，也是為應對考核之舉,。另一方面，從投資者角度說,，受降低存款準備金影響,，多數(shù)銀行產(chǎn)品收益率下滑，一些人擔心后期政策有變,，所以更傾向于短期的保本產(chǎn)品,。”
目前,，理財收益不斷下滑,，而未來“降準降息”的猜測不斷，投資者更是如霧里看花,，所以低風險的銀行保本理財產(chǎn)品當然是首選,。此時，銀行適時推出的掛鉤某個標的的理財產(chǎn)品也成為投資的寵兒,，其本金用于傳統(tǒng)債券投資,，而產(chǎn)品最終收益率與相關市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤。為了滿足投資者的需要,，這類產(chǎn)品大多同時通過定的掉期期權,，設計成保本產(chǎn)品。而且此類預期收益率不隨市場利率的變化而變化,，當未來利率再次走低時,，保本產(chǎn)品收益或高于其他產(chǎn)品。
短期理財最高收益5.1%
數(shù)據(jù)顯示,，在所有的銀行短期理財產(chǎn)品中,，收益率最高的產(chǎn)品基本集中于民生銀行。
目前,，民生銀行銷售的理財產(chǎn)品都是債券型的,，包括貨幣類和信托類的，沒有股票型的,。民生銀行個人理財工作室林蔭告訴理財周報記者：“目前熱銷的產(chǎn)品有‘非凡資產(chǎn)管理系列’的理財產(chǎn)品,，目前包括翠竹和季贈系列，翠竹是循環(huán)類的,，比如你買35天,，到期后繼續(xù)是35天的,，如果你要退出的話，是要提前提出的,，一般的理財產(chǎn)品是35天到期就會到賬的,，它不會幫你循環(huán)的，這個是可以本息繼續(xù)循環(huán)的,，除非你提前2天提出退出,。而且退出也沒有任何手續(xù)費�,！�
“收益率高的都是時間長的,，你的存款起點越高利率就越高。比如短期的,，非凡資產(chǎn)管理季增利系列D0307是92天的,，最低是5萬起，5萬的4.75%,。20萬4.95%,，100萬是5.1%。而35天的D0267,，5萬起是4.55%,，20萬是4.65%，100萬是4.8%,�,！绷质a進一步解釋。
職場菜鳥最佳選擇：貨幣理財
記者了解到,，目前市場上的債券型理財產(chǎn)品最低門檻是5萬元,，對于那些初入職場的年輕人來說，短期貨幣理財不失為一種最佳選擇,。
剛剛工作一年的小龐告訴記者：“我有一次去工行存錢,，當時存一萬元，他們說存錢不如買理財產(chǎn)品,，而且很安全,，就給我介紹了理財產(chǎn)品,。我第一次買,，怕虧錢，就買了短期的,，好像是40天的,，利率好像是4點多，到期真的連本帶息都給我了,，賺了幾十塊錢,，嘗到了甜頭,。不過他們當時對我說，以后的利息會漲的,，但當我第二次去買的時候,，他們就說最低要10萬塊，我哪有那么多錢�,�,！”
嘗到甜頭的小龐也找到了竅門，這次她買的理財產(chǎn)品是滾動性的,，“我買的這個沒有金額限制,。而且買的都是低風險保本型的，畢竟安全才是最重要的,！”小龐笑著告訴理財周報記者,。