盡管銀監(jiān)會(huì)頒布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（下稱“銀保90號(hào)文”）早已實(shí)施,，但是部分銀行違規(guī)出售銀保產(chǎn)品的現(xiàn)象卻依然存在,。日前,，記者接到投資者的投訴,，稱其在銀行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，被銀行工作人員“忽悠”,，誤把保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)成銀行理財(cái)產(chǎn)品購買,，中了“調(diào)包計(jì)”。
案例回放：高收益成最好的“誘餌”
“莫名其妙地在銀行買了保險(xiǎn)產(chǎn)品,，想想真是后悔,。”投資者李阿姨在工商銀行遇到了煩心事,。日前，當(dāng)李阿姨去工商銀行滬上某營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將自己到期的定期存款轉(zhuǎn)存時(shí),，順便咨詢了一下銀行工作人員是否有好的理財(cái)產(chǎn)品銷售,。
李阿姨的咨詢換來了工作人員的熱情回應(yīng)，“他們告訴我有個(gè)產(chǎn)品收益很高,，5年期的產(chǎn)品,，到期的保底收益是5.6%，如果投資情況好的話，收益率可以達(dá)到6%甚至更高,。還說這個(gè)比5年期定期存款合算多了,。”
回到家后,，李阿姨還在為自己買到了“高收益理財(cái)產(chǎn)品”而高興,。但是十幾天后，一個(gè)來自保險(xiǎn)公司的電話讓她發(fā)現(xiàn)自己的10萬元存款原來已“變身”成一款保險(xiǎn)產(chǎn)品,�,！氨ｋU(xiǎn)公司的工作人員在電話里確認(rèn)我購買了他們的產(chǎn)品后，明確告訴我這款產(chǎn)品是沒有保證收益的,。之前銀行工作人員信誓旦旦向我承諾的5.6%的保底收益,，完全是騙人的�,！�
更讓李阿姨生氣的是,，保險(xiǎn)公司打來電話與她溝通時(shí)，已經(jīng)過了購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的“猶豫期”,。這就意味著,，她想要進(jìn)行退保已經(jīng)不可能了�,！斑@次稀里糊涂地在銀行買了保險(xiǎn)產(chǎn)品,，我覺得跟銀行工作人員夸大收益的做法脫不了干系�,！�
錢沿點(diǎn)評(píng)：“忽悠銷售”何時(shí)了,？
事實(shí)上，李阿姨遇到的事件,，正是很多中老年投資者此前經(jīng)常遭遇的情況,。在銀監(jiān)會(huì)頒布“銀保90號(hào)文”之前，很多年齡偏大的投資者,，經(jīng)常在銀行網(wǎng)點(diǎn)被保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銷售的人員“忽悠”,，在被誤導(dǎo)的情況下購買了保險(xiǎn)產(chǎn)品。
為了遏制這些不當(dāng)銷售,，銀監(jiān)會(huì)在2010年頒布了“銀保90號(hào)文”,。強(qiáng)調(diào)了要加強(qiáng)對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，并叫停了保險(xiǎn)公司在銀行的駐點(diǎn)銷售,。此后,，雖然前文中所述的誤導(dǎo)銷售情況有了較大的改觀。但據(jù)記者了解,，個(gè)別銀行的工作人員仍在銷售過程中以“夸大收益,、回避風(fēng)險(xiǎn)”的方式誤導(dǎo)投資者,，將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹成儲(chǔ)蓄產(chǎn)品誤導(dǎo)客戶，致使部分投資者購買了原本并不需要或者不愿意購買的產(chǎn)品,。
“探究這其中的原因,，主要是因?yàn)槿∠v點(diǎn)銷售后，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品銷售受到了一定的影響,，為了保住在銀行渠道的業(yè)績,，部分保險(xiǎn)代理人只能通過"返傭"的形式給銀行工作人員提成，以幫助其銷售保險(xiǎn),�,！蹦硺I(yè)內(nèi)人士如此說。
但其實(shí)這種帶有誤導(dǎo)性質(zhì)的銷售方式也是不被允許的,。為了保護(hù)投資者的權(quán)益,，銀監(jiān)會(huì)在2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中就明確規(guī)定，銀行相關(guān)人員在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí),，不能有“誤導(dǎo)性陳述”,，也不能“夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全,、保證,、承諾、保險(xiǎn),、避險(xiǎn),、有保障、高收益,、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述”,。
投資建議：多留心眼 謹(jǐn)防被騙
因?yàn)椴糠诌`規(guī)銷售現(xiàn)象暫時(shí)無法杜絕，故而投資者在去銀行購買相關(guān)產(chǎn)品或者存款時(shí),，不妨多留個(gè)心眼,。
以李阿姨購買的產(chǎn)品為例，所謂“耳聽為虛,，眼見為實(shí)”,，即使銀行工作人員承諾了所謂的“高收益率”，投資者還是需要自己確認(rèn),。比如有保底收益或者是屬于固定收益類型的理財(cái)產(chǎn)品,，在產(chǎn)品說明書或者合同中都會(huì)對(duì)有所體現(xiàn)，只有看到這些文字,，投資者才能相信銀行工作人員的介紹或“承諾”,。
此外，在銀行購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),，投資者一定要注意：目前市場上的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，除了萬能險(xiǎn)之外（有年化2.5%的保底收益），其他的保險(xiǎn)品種如分紅險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等品種,，都是不承諾保底收益的,。因此根據(jù)這一特性，投資者也可以分辨出銀行工作人員是否在“忽悠”你,。