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美國個人理財專家金佰利·帕爾默最近在她的新書中,，指導年輕專業(yè)人士如何消費和投資，下面是她的建議,。
做花錢預算,。研究表明，做一個年度預算比月度預算更好,，這主要是因為我們對于每年花多少錢沒有信心,，所以我們往往會預算更多的錢，以應付意想不到的開支,。有一項研究表明,，大學生可能會低估他們每月的開支，達到40%的誤差,，而同時高估他們每年的開支,，達到3%。
不在住房上花太多錢,。如果不這樣,，會使你很難實現(xiàn)經(jīng)濟上的寬裕,，除非你很好地儲蓄了你的大部分收入,，比如每賺3美元儲蓄1美元。很多人會在買房子上犯錯誤。在傳統(tǒng)上,，財務顧問鼓勵買家把其收入的1/3花在買房上,，但對于許多人來說，尤其是對于有學生貸款債務,、有孩子的人來說,，很難做到。
節(jié)省對事業(yè)的投資,。投資在職業(yè)顧問或發(fā)展課程上,，可以幫助你獲得升遷，脫離常規(guī)的提升過程,，或過渡到自己的夢想工作,。一對一教練的價格，一般從一個小時200美元起價,。但通過在午餐或喝咖啡時,，與更富經(jīng)驗的同事交談，可以獲得不那么一本正經(jīng)的建議,。
避免跌入消費陷阱,。有獎勵的信用卡在理論上很好，但在現(xiàn)實中,，它們導致你支出了更多你并不需要花的錢,。經(jīng)濟學家把這種現(xiàn)象稱為“加速購買”，因為獎勵在眼前,，你常常會加大開支去獲得更多的所謂積分獎勵,。
學會討價還價,。即使是百貨公司,，在其公布的價格上，也往往有一些回旋余地,，大的連鎖商店的價格通常要與競爭對手的相比,，這一討價的趨勢已經(jīng)變得如此普遍了。但許多消費者沒有意識到,，在百貨公司購物,，商品價格也是可以討價還價的。
尋找增加收入的來源,。現(xiàn)在的職工在36歲之前,，平均干過10種不同的工作。雖然一些工作變動是自愿的,，但也有不少來自裁員,。如果有收入來自各種渠道,，職工可以增加他們的經(jīng)濟穩(wěn)定性。新的收入來源包括：自由職業(yè)者的工作,、在當?shù)厣鐓^(qū)學院臨時教學等等,。
控制自己的債務。不是所有的債務都是不好的,，借債可以使你返回到學校學習,，或在你還沒有領到第一份工資之前，買一些急需的職業(yè)服裝,，甚至在艱難時,，付一個月房租。害怕債務可能使你錯過一些機會,，當然,，債務過多可能導致破產(chǎn)。
不必太關注股市,。太關注股市的跌宕起伏,，只能造成精神壓力。當股市跌下來的時候,，可以集中精力在你的興趣愛好,、家庭或其他的事情上。
準備依靠社會保障,。今天30歲出頭的人可能開始考慮在2037退休,，社會保障信托基金按照現(xiàn)在的預期，未來會出現(xiàn)問題,，這意味著,，如果沒有什么改變，保險金將縮減到現(xiàn)在的3/4,，這原因是要有錢進去,，才能支付保險金。這意味著現(xiàn)在的年輕職業(yè)人士必須著手自己儲蓄大部分退休金了,。
不要在禮品上花費太多,。民意測驗專家約翰·佐格彼發(fā)現(xiàn)，自從2001年以來,，人們打算花費在圣誕禮品上的錢一直在穩(wěn)步下降,。可以考慮加入這一運動,，使你的禮物更有意義和更便宜,，不要總是去購買價格昂貴的珠寶和液晶電視，而是考慮買一本食譜或在博物館里約會,。
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