歷時三年多,、花費1200余萬元，才打贏了跟銀行之間的一場官司,，追回了5300多萬元的虧損資金,。這一官司成為個人PK銀行成功的里程碑式的案例。但是,，虧損了幾十萬,、上百萬的投資者,，怎么可能再花幾百萬上千萬去打官司,？
記者調查發(fā)現，在個人與銀行因為理財產品糾紛而提起的訴訟中,，基本上都以銀行勝出為主,。那么對于普通投資者而言，今后購買理財產品如何避免風險,？難道今后市民去銀行買理財產品真的要帶上錄音筆,？
案例回顧
歷時三年，花費1200多萬
告銀行獲勝,？普通人做不到,！
2008年3月,，宋先生和一家外資銀行簽訂了兩份理財合同,，金額約為人民幣6400萬元,�,！斑@位客戶經理為我介紹了一款理財產品，在收益方面很有吸引力,，并且告訴我，不保本但是可以提前贖回,�,！闭翘崆摆H回規(guī)則讓宋先生頗為心動。也就是說,，一旦他發(fā)現產品有虧損跡象,，就可以將投入的資金拿回來。因為宋先生有一半時間都在日本辦公,，而恰好簽訂合同時其又在日本,，因此，最后雙方決定通過電話錄音簽訂合同,。最后,，正是這份錄音成為后來官司勝負的關鍵證據之一，去年下半年,，法院宣告宋先生贏了，銀行共賠償其人民幣5321萬,。
但是宋先生坦言,，這是一場普通人很難打的官司。在上周接受中國經濟網在線訪談時,，宋先生稱,，這個案子他已經費了三年多的時間，花了1200多萬塊錢,，如果是普通的投資者,，虧損幾十萬甚至幾百萬，只能是吃啞巴虧,。
“你想想哪有這么多精力,，這么多時間去打這個官司,，銀行本來就雇了大量的律師。因為我有點資金能力,，才能堅持下來打贏官司�,！彼蜗壬Q,，跟銀行打這種官司需要非常好的律師，要非常懂得金融才行,，普通人連這樣的律師都找不著,。而在宋先生打官司的過程中，這家銀行的工作人員就曾放出話來,，“這個案子在南方有的是,，我們從來沒輸過�,！�
快報調查
為什么理財產品賣得好,？
銀行工作人員口頭存誤導
記者在采訪調查中發(fā)現，客戶為啥在買了理財產品之后會后悔,，最根本的原因在于銀行客戶經理的口頭誤導,。南京一位購買了理財產品虧損了4萬多元的黃女士稱,，現在銀行的產品條款都像天書一樣,，普通老百姓哪看得懂,，如果不是理財經理在一旁誤導,，客戶怎么可能買一個自己都不懂的產品。
記者在采訪調查中發(fā)現,，在投資者購買銀行理財產品時，一些銀行工作人員為了能賣出理財產品,，的確存在夸大或誤導嫌疑,。一種很普遍的做法就是強調虧損概率極低，比如一位銀行工作人員在向記者介紹一款掛鉤港股的產品時稱,，這款產品在所選股票下跌40%的情況下,，才會存在風險。并且強調,，“雖然這款理財產品曾有虧損過的先例,，但是因為去年的歐債危機以及美國信用評級下調才會有虧損,，這種情況是不常見的,，今年不太可能出現這樣的情況,。”另外一種方法是,，只提以前賺過的案例，絕口不提虧損過的案例,。
一家銀行頻頻出現巨虧的產品,，但是該行工作人員在介紹即將新推的理財產品時，只說產品如何如何好,，絕口不提大面積虧損的事實,，并且還提示記者“前幾天我的兩個客戶的理財產品還提前終止了，就是已經提前可以拿到相應的收益了”,。
業(yè)內觀點
別讓簽字成了銀行“擋箭牌”
購買理財產品時最好現場錄音
在眾多的銀行理財巨虧的訴訟中,，能夠勝訴的投資者少之又少。銀行堅稱“你已經簽字了”,，而投資者則表示“我是簽字了,，可是你沒有跟我說清楚，我完全不知情”,。而錄音正是宋先生最終打贏官司的關鍵證據之一,。
在錄音中，銀行的工作人員明確表示“你的這個產品,，你是可以提前贖回的”。但是實際情況是,，當宋先生在買了產品沒多久后,，要求贖回產品時，被銀行一推再推,，最后銀行竟稱該產品無法提前贖回,，最終導致宋先生虧損5300多萬元。如果沒有這段錄音,，也許宋先生會和許多吃了啞巴虧的投資者一樣,，只能自認倒霉。
對此,，一位業(yè)內人士表示,，法律是講究證據的,，投資者在合同上面，在風險評估報告上面簽字了,，不管你看懂沒有看懂,，你簽字了就表示你認可了合同上面所有的條款協(xié)議,。投資者也許真的是稀里糊涂的就簽字了，可是如果你拿不出證據,，就很難證明銀行方面并沒有盡到告知風險的義務,。
因此，他建議投資者在購買銀行理財產品時需要更加謹慎一些,，注意保留證據,。在國外一些發(fā)達國家通常采用的辦法是，購買理財產品時,，對現場進行錄音,以便界定自己當初購買銀行理財產品時是不是被誤導了,，銀行是不是已經盡到風險告知義務。
另外,，銀行理財產品的宣傳單,、認購合同以及對賬單都可能成為有力的證據。
銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》,，明確要求銀行在銷售理財產品時必須對投資者進行風險評估,。而《商業(yè)銀行個人理財管理暫行辦法》則指出銀行理財產品必須提供預期收益率的測算數據、測算方法和測算的主要依據,。對于無法提供科學測算依據的理財產品的宣傳單,，說明書上不得出現“預期收益率”或“最高收益率”等字樣。
“如果能夠對購買理財產品的現場進行錄音,，并保留好產品的宣傳單,、說明書、認購合同等,，投資者通過法律途徑求償還是可行的,。”
律師說法
建議借鑒保險產品
設立10天猶豫期
為了避免糾紛,，除了個人在購買理財產品時多注意收集錄音,、錄像等證據外，法律界專家建議,，還要從根本上解決問題,。
江蘇海越律師事務所劉和平律師稱，金融術語很少有人能弄得懂,，目前銀行的產品合同、風險告知書全是銀行單方面制定的,，建議銀行理財產品的合同也應該像保險合同一樣,，應該將風險告知內容用異體字、不同的顏色進行區(qū)分，形成固定格式,，確保風險明確告知,。
江蘇金大律師事務所高級律師陳建國稱，準備購買理財產品的消費者在自己不清楚合同內容的情況下,，千萬別聽信客戶經理的建議輕易簽字確認。對于自己不清楚的條款要問清楚,，最好在購買之前咨詢一些專家和律師,。他建議，銀監(jiān)會可以向保監(jiān)會學習,，對銀行理財產品也設立幾天的猶豫期,，消費者收到產品合同并書面簽收后的一段時間,例如10天，在此期間消費者可以提出解除產品合同的申請,銀行扣除工本費后退還其所繳資金,，這樣可以避免很多糾紛,。