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4月1日起,，銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目要在其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯著位置公示,，讓消費(fèi)者知情,。但是,，眼下的問(wèn)題是,，銀行的不少服務(wù)收費(fèi)都是站在與己有利的角度,，單方面制定規(guī)則,，沒(méi)有充分考慮客戶(hù)的利益與便利,，并據(jù)此獲取高額利潤(rùn),。記者就此采訪多位銀行普通客戶(hù),，聽(tīng)他們倒倒“苦水”，說(shuō)說(shuō)對(duì)銀行服務(wù)收費(fèi)的各種意見(jiàn),。
短信提醒費(fèi),、同行異地取款手續(xù)費(fèi)，客戶(hù)交得不知情,，銀行獲利高達(dá)10倍—40倍
在湖南工作的劉迎玲一直認(rèn)為工資卡所在銀行的服務(wù)不錯(cuò),，每個(gè)月只要一發(fā)工資就會(huì)及時(shí)發(fā)給她通知短信，告訴她當(dāng)月工資到賬,，賬戶(hù)余額有多少,。最近聽(tīng)說(shuō)銀行發(fā)通知短信還要收費(fèi)，她這才想起上網(wǎng)銀查了查,。結(jié)果發(fā)現(xiàn),，每個(gè)月她要為“余額變動(dòng)提醒”付出2元的費(fèi)用，直接從她的賬戶(hù)里扣除了,。
“原來(lái)一直以為這是免費(fèi)的,，沒(méi)想到還要收費(fèi)�,！眲⒂釠](méi)有申請(qǐng)過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù),，不知為什么就直接默認(rèn)定制了，“現(xiàn)在不是說(shuō)銀行拉存款困難嗎,？我這每個(gè)月為它貢獻(xiàn)這么多存款,，就發(fā)一個(gè)短信每月就收我2元錢(qián)，太不合理了吧,？”
只要有資金的進(jìn)出,，“余額變動(dòng)提醒”短信就會(huì)告知客戶(hù)賬戶(hù)的變動(dòng)。“按照普通客戶(hù)每條短信資費(fèi)一毛錢(qián)計(jì)算,，每月2塊錢(qián)夠發(fā)20條短信,，但我根本沒(méi)有收到過(guò)銀行這么多信息。而且按照電信部門(mén)的規(guī)定,，群發(fā)短信10萬(wàn)條以上,，費(fèi)用會(huì)打6折左右的折扣。銀行客戶(hù)那么多,，發(fā)送短信向電信部門(mén)實(shí)際支付的費(fèi)用遠(yuǎn)低于普通客戶(hù),，憑什么收我們這么高的費(fèi)用啊,？”劉迎玲覺(jué)得有點(diǎn)說(shuō)不過(guò)去,。
有報(bào)道稱(chēng)，相關(guān)部門(mén)指出,，銀行短信提醒費(fèi)的成本每月0.1元—0.2元,，往往要收取用戶(hù)每月1元—4元的費(fèi)用，利潤(rùn)高達(dá)10倍—40倍,。面對(duì)高利潤(rùn)和龐大的客戶(hù)數(shù)量,，不少銀行免費(fèi)的短信通知開(kāi)始收費(fèi)。
據(jù)記者了解,，目前也有銀行對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)免費(fèi),。那么，究竟該不該收費(fèi)呢,？中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,，持卡人如果對(duì)短信通知收費(fèi)有異議，最簡(jiǎn)單的方法是不使用這一服務(wù),。但如果用戶(hù)數(shù)量龐大,，價(jià)格管理部門(mén)可依據(jù)“涉及公眾利益的基礎(chǔ)性收費(fèi)”進(jìn)行干預(yù)，或者對(duì)此出臺(tái)一個(gè)指導(dǎo)價(jià)格,。其關(guān)鍵之處在于,，需要政府相關(guān)部門(mén)對(duì)這一服務(wù)的性質(zhì)進(jìn)行認(rèn)定，因?yàn)楫吘蛊胀ǔ挚ㄈ瞬⒉徽莆浙y行的這一業(yè)務(wù)量究竟有多大,。
然而對(duì)于普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō),，不經(jīng)意使用短信提醒服務(wù)，被收費(fèi)的情況也并不鮮見(jiàn),。之前,，北京媒體從業(yè)者王晶辦理了一項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)后，網(wǎng)銀提醒她可以免費(fèi)辦理短信提醒服務(wù)試用,。試用了幾個(gè)月后,，她記不清是不是已經(jīng)試用到期了，就趕緊打電話問(wèn)銀行。銀行答復(fù)說(shuō),，需要客戶(hù)自己去網(wǎng)銀查詢(xún),，如果免費(fèi)試用期已過(guò)，就開(kāi)始收費(fèi)了,，需要客戶(hù)自己申請(qǐng)取消,。“如果我沒(méi)想起這件事情,，是不是銀行就默認(rèn)我繼續(xù)使用這項(xiàng)業(yè)務(wù),，于是就順理成章收費(fèi)了呢？銀行的所謂服務(wù)又體現(xiàn)在哪里呢,？不能這么赤裸裸地把收費(fèi)當(dāng)服務(wù)吧,？”王晶覺(jué)得有點(diǎn)不平,。
同行異地取款手續(xù)費(fèi)的收取同樣讓人不能信服,。目前各家銀行收取的手續(xù)費(fèi)不一，大多按照金額的1%收取,，最低1—10元不等,，最高50元或100元。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2011年度中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》披露,，去年銀行業(yè)協(xié)會(huì)收到的客戶(hù)再投訴290件,，在32件收費(fèi)業(yè)務(wù)再投訴中，異地取款手續(xù)費(fèi)反映強(qiáng)烈,。
對(duì)這一收費(fèi),，郭田勇表示不贊同。他指出,，銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是全國(guó)一體化的,，在同一銀行取款，無(wú)論同城還是異地,，銀行的成本大體是無(wú)差異的,。盡管各分支行之間存在獨(dú)立核算，但銀行這種做法就等于將內(nèi)部協(xié)調(diào)成本轉(zhuǎn)嫁給了客戶(hù),。
信用卡購(gòu)匯還款,、信用卡關(guān)聯(lián)還款設(shè)置、高額跨行取款手續(xù)費(fèi),，客戶(hù)“小失誤”銀行“穩(wěn)釣魚(yú)”
想起曾經(jīng)的信用卡生活,，在香港工作的殷俊杰直感到胸口悶。
一年前,，殷俊杰到香港工作,，拿著國(guó)內(nèi)一張陪伴了他將近十年的信用卡開(kāi)始了新生活，第一筆消費(fèi)就買(mǎi)了一部新上市手機(jī)。
然而一年后,，銀行通知他“信用卡余額不足”,，原來(lái)當(dāng)時(shí)買(mǎi)手機(jī)的錢(qián)沒(méi)還上，信用卡欠費(fèi)一年將要關(guān)閉,�,！翱墒俏矣嘘P(guān)聯(lián)賬戶(hù)的，而且上面一直有錢(qián),�,！币罂〗芨械讲唤狻,！暗M(fèi)的是美元,，如果不主動(dòng)申請(qǐng)購(gòu)匯還款，關(guān)聯(lián)賬戶(hù)上有再多的人民幣,，也不會(huì)還上的,。”電話那頭的客服說(shuō),。殷俊杰沒(méi)辦法只能再次購(gòu)匯還款,，連帶一年的罰息，向銀行交了高昂的“學(xué)費(fèi)”,。
事情并未就此了結(jié),。幾天后，客服再次打來(lái)電話通知：“我們做了信用評(píng)估,，您的信用卡賬戶(hù)不能重新開(kāi)放,。”殷俊杰說(shuō)：“好吧,，那我不用了,。”客服又說(shuō)：“但您必須在規(guī)定的時(shí)間前,，攜帶證件,，到本行柜臺(tái)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。如果不辦理,，我們將要收取您每年600元的年費(fèi),。這筆費(fèi)用我們將從您的賬戶(hù)中扣除，目前您的賬戶(hù)余額還有4500元,�,！�
殷俊杰這下覺(jué)得自己沒(méi)有半點(diǎn)“還手”的氣力了：“你們都知道我有錢(qián)在賬戶(hù)，一年了為什么不通知我購(gòu)匯還款呢,�,！笨头穑骸耙�?yàn)槲覀円恢甭?lián)系不到您,。”可是殷俊杰記得別人聯(lián)系他一直都沒(méi)問(wèn)題,，而且他的手機(jī)在這一年里還能經(jīng)常接到這家銀行發(fā)給他的理財(cái)推銷(xiāo)短信,。為什么不能發(fā)一條還款提醒信息？
和銀行打交道感覺(jué)很生氣的還有在北京外企工作的夏咸真,。
他最近在銀行辦理了一張高速公路速通卡,，結(jié)果銀行寄給他三張卡，包括速通卡,、信用卡和借記卡,，其中借記卡是速通卡的第一扣款賬戶(hù)，信用卡是第二扣款賬戶(hù),，并且信用卡激活使用才有效,。夏咸真為此開(kāi)卡使用，消費(fèi)了幾十元錢(qián),，想著賬戶(hù)里預(yù)存了一筆錢(qián),，而且借記卡、信用卡都和速通卡關(guān)聯(lián)上了,，“三卡相通”應(yīng)該沒(méi)問(wèn)題了,。
但是沒(méi)想到的是,，一個(gè)月過(guò)后,，收到的賬單卻顯示尚未還款�,？头娫捀嬖V他,，雖然兩張卡都是速通卡的扣款賬戶(hù)，但是兩張卡本身沒(méi)關(guān)聯(lián),，如果要關(guān)聯(lián),，還需要重新電話設(shè)定�,！斑@銀行是不是故意制造混淆嗎,？！”夏咸真不滿地說(shuō),。
越來(lái)越高的跨行取款手續(xù)費(fèi)也讓消費(fèi)者心情不快,。在上海工作的楊凌最近從銀行跨行取款，手續(xù)費(fèi)花了50元：“但是幾年前,，同樣一筆金額的跨行轉(zhuǎn)賬就只收了1元錢(qián),。按理說(shuō)，隨著銀行信息技術(shù)的發(fā)展,，銀行提供同樣一項(xiàng)服務(wù)的成本是越來(lái)越低的,，但是向老百姓收取的費(fèi)用為什么就越來(lái)越高呢,？”
而在香港，只要兩家銀行屬于同一個(gè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò),，他們之間跨行取款不用收取手續(xù)費(fèi),。香港實(shí)行“跨網(wǎng)ATM取款收費(fèi)”。香港的各家銀行,，形成了兩大服務(wù)網(wǎng)絡(luò),，一個(gè)是匯豐和恒生兩家組成的網(wǎng)絡(luò)，另一個(gè)是其余銀行組成的網(wǎng)絡(luò),�,？缧蠥TM機(jī)取款如果是在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)進(jìn)行，完全免費(fèi),。如果跨網(wǎng)絡(luò)同城取款,，則要收取費(fèi)用。據(jù)市民介紹,，市區(qū)內(nèi)ATM機(jī)遍布,，只要走不遠(yuǎn)就能看到不同銀行的ATM，所以基本不會(huì)有人因跨網(wǎng)取款而付費(fèi),。
設(shè)置諸多障礙,，“小錢(qián)”蹤跡難尋
賬戶(hù)注銷(xiāo)手續(xù)繁雜，讓客戶(hù)知難止步,，沉淀的巨額資金去向何處,？
銀行通過(guò)各種渠道和方式，讓客戶(hù)辦理信用卡,，結(jié)果夏咸真的信用卡多得自己都有點(diǎn)顧不過(guò)來(lái)了,。最近，他想注銷(xiāo)幾張信用卡,，打電話給客服,。客服告訴他,，注銷(xiāo)可以通過(guò)電話申請(qǐng),，但是最終的手續(xù)必須到銀行柜臺(tái)辦理，否則不能注銷(xiāo),。
“我在你們銀行還有借記卡,，不能把我剩下的錢(qián)直接打到關(guān)聯(lián)賬戶(hù)里嗎？”夏咸真詢(xún)問(wèn)后,，得到的答案是否定的,。夏咸真納悶：信用卡的所有業(yè)務(wù)都可以通過(guò)電話辦理，連我們平時(shí)到網(wǎng)點(diǎn)去問(wèn)信用卡的相關(guān)事情,，他們也都讓我打客服電話,，臨到最后,，反倒又要回柜臺(tái)了，太不合理了,！夏咸真在這家銀行還有賬戶(hù),，其實(shí)銀行只要關(guān)聯(lián)地操作一下不就行了嗎？最終,，夏咸真考慮到去趟柜臺(tái)的成本太大,，不值得為了那幾十塊錢(qián)排長(zhǎng)隊(duì)，就沒(méi)去柜臺(tái)注銷(xiāo),�,！皫资畨K錢(qián)我不要了總行吧？”
對(duì)于一個(gè)客戶(hù)來(lái)說(shuō),，幾十塊錢(qián)是個(gè)小數(shù)目,，但是因人為設(shè)置障礙，不少賬戶(hù)留存的“小錢(qián)”積攢起來(lái),，可是一筆不小的數(shù)目,。目前銀行客戶(hù)數(shù)動(dòng)輒上億，可以想象,，銀行積累的類(lèi)似夏咸真留下的一筆筆“小錢(qián)”是多么可觀的數(shù)目,。
記者了解到，在農(nóng)民工流動(dòng)頻繁的省份,，每年農(nóng)民工因注銷(xiāo)賬戶(hù)手續(xù)繁瑣而留在賬戶(hù)里的資金數(shù)額,，加起來(lái)也是一筆不小的資金。據(jù)介紹,，在有些地方,，農(nóng)民工去銀行辦理賬戶(hù)注銷(xiāo)手續(xù)，被要求開(kāi)具各種繁雜證明,，還必須在提交注銷(xiāo)申請(qǐng)后的幾個(gè)工作日，才能辦理成功,。最后農(nóng)民工往往礙于手續(xù)開(kāi)不全,、等待時(shí)間太長(zhǎng)就不辦理了。一般情況下,，賬戶(hù)上多多少少會(huì)留下一些錢(qián),。據(jù)一家銀行分行個(gè)人金融部人員透露，分行僅此每年差不多能留存七八百萬(wàn)元左右,。
近日,，各家銀行開(kāi)始公示服務(wù)收費(fèi)細(xì)則，“但是公示不等于合理,，不能讓銀行不合理的服務(wù)收費(fèi)披著明碼標(biāo)價(jià)的外衣被合理化了,。公開(kāi)不是目的,，公平收費(fèi)才是本意�,！毕南陶嬲f(shuō),，“面對(duì)銀行服務(wù)收費(fèi)，消費(fèi)者一直是弱勢(shì)群體,，對(duì)服務(wù)價(jià)格制定上沒(méi)有話語(yǔ)權(quán),。建議從收費(fèi)價(jià)格形成機(jī)制本身下手，讓價(jià)格設(shè)置更明晰,，更多聽(tīng)取消費(fèi)者意見(jiàn),，而不是銀行一方說(shuō)了算。政府相關(guān)部門(mén)也應(yīng)該管一管,，細(xì)細(xì)認(rèn)定一下銀行有些爭(zhēng)議大的收費(fèi)項(xiàng)目到底該不該收,，該收多少？不能以一句"市場(chǎng)行為"了之,�,！�
有觀點(diǎn)認(rèn)為，目前銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法公布,，政府指導(dǎo)價(jià)范圍太窄,，對(duì)銀行收費(fèi)干預(yù)力度太小。對(duì)此,，郭田勇指出,，銀行收費(fèi)必須監(jiān)管。但是銀行作為企業(yè),，應(yīng)該有自主定價(jià)權(quán),。中間業(yè)務(wù)是未來(lái)創(chuàng)新的重點(diǎn)，如果每項(xiàng)業(yè)務(wù)從報(bào)批到運(yùn)營(yíng)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間審批認(rèn)定,，就會(huì)抑制銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,。“具體到銀行收費(fèi)高低,、多少,，應(yīng)當(dāng)和提供的服務(wù)質(zhì)量相當(dāng)。針對(duì)廣大公眾的基礎(chǔ)類(lèi)金融服務(wù)應(yīng)以低收費(fèi)或免費(fèi)為主,，而對(duì)于高端類(lèi),、競(jìng)爭(zhēng)性的中間業(yè)務(wù)，應(yīng)給予銀行充分的自主定價(jià)權(quán),�,！惫镉抡f(shuō)。
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