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季末存貸比大考又至,，銀行攬儲(chǔ)硝煙再起,。
過(guò)完3月31日,，某股份制銀行一位金姓支行行長(zhǎng)以及資金掮客方先生在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí),，都用“忙翻了”來(lái)形容他們季末的最后一個(gè)工作日,。金行長(zhǎng)告訴本報(bào)記者,，直到3月31日中午，他們支行存款仍然“缺口很大”,。最后一日沖量期間,，他“打了一整天電話”，以私下日息千分之五的價(jià)格,，動(dòng)用各種關(guān)系“攬儲(chǔ)”,。
金行長(zhǎng)所在支行的“沖量”花招，還包括存款“公轉(zhuǎn)私”,，以及預(yù)先給予一些緊缺貸款行業(yè)口頭放貸承諾,。按他的話講，就是“以未來(lái)的貸款換取今日的存款”,。
1000萬(wàn)存一天拿5000元
方先生的月底資金“報(bào)價(jià)”印證了金行長(zhǎng)的“出價(jià)”,。方先生告訴本報(bào)記者，月底最后幾天,，資金開始跳價(jià),，從慣常的日息0.1%跳至0.3%開外。他給出的1000萬(wàn)級(jí)別存款的日息價(jià)格是：3月28日,、29日?qǐng)?bào)價(jià)0.3%~0.4%,、3月30日?qǐng)?bào)價(jià)0.4%~0.5%、3月31日?qǐng)?bào)價(jià)0.5%,，對(duì)部分浙江地區(qū)銀行甚至超過(guò)0.5%,。
相比年底沖量，方先生稱,，不少金主偏愛做季末沖量,，原因是12月31日的存款必須跨過(guò)元旦假期，即所謂的“日息”貼息,，其實(shí)是4日存款價(jià)格,；而3月31日的存款，4月1日便可以取回,，資金流動(dòng)性更強(qiáng),。
方先生3月底的最后一日，是在旅程中度過(guò)的,。據(jù)他所述,，他自駕一輛7座SUV，滿載金主,，到杭州某“開價(jià)”較高的銀行開賬戶存款“擺賬”,。除了這些“新戶頭”，方先生還有一批老客戶，都是曾經(jīng)跨城市做“沖量”嘗到返利甜頭的金主,，由于他們已經(jīng)有了跨城市銀行賬戶,，每到月末或季末，都可根據(jù)他的指示自動(dòng)轉(zhuǎn)賬,，然后把卡號(hào),、金額、姓名報(bào)給他,，就可以在資金查證后獲得返利,。方先生把這種操作稱為“散戶的集成運(yùn)作”。
對(duì)方先生這樣的資金掮客,，金行長(zhǎng)稱“又愛又恨”,。雖然季末“沖量”難免需要尋求掮客幫忙，但他們的存在已經(jīng)造成基層銀行間的資金“拍賣”亂象,�,！坝修缈驮缟洗饝�(yīng)一筆資金存入，下午因其他銀行出價(jià)更高而變卦,�,！苯鹦虚L(zhǎng)說(shuō)，為了完成分行下發(fā)的任務(wù),，被掮客“晃點(diǎn)”后,，不得不出更高的價(jià)格，再“買回”存款,。
揭秘存款“公轉(zhuǎn)私”
熟悉銀行操作的人不難發(fā)現(xiàn),，同樣是存款，企業(yè)存款和個(gè)人存款對(duì)于支行考核和業(yè)務(wù)員獎(jiǎng)金考評(píng)權(quán)重不同,�,！皞�(gè)人儲(chǔ)蓄是銀行最穩(wěn)定資金來(lái)源，只會(huì)逐年遞增,�,！币晃还煞葜沏y行客戶經(jīng)理向本報(bào)記者透露，其個(gè)金存款的獎(jiǎng)勵(lì)權(quán)重相當(dāng)于企業(yè)存款的兩倍,。
因此,，金行長(zhǎng)稱，到了“沖量”時(shí)間點(diǎn),，銀行一般會(huì)動(dòng)員企業(yè)客戶把存款轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶上,，以充個(gè)金存款指標(biāo)，過(guò)了時(shí)間點(diǎn)再存回去,。
監(jiān)管部門對(duì)企業(yè)賬戶有著現(xiàn)金結(jié)算管理規(guī)范,，對(duì)公賬戶向個(gè)人賬戶的轉(zhuǎn)賬也受到一定限制,，以保證統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)無(wú)誤,。然而,，金行長(zhǎng)透露，網(wǎng)銀的開設(shè)與使用,，讓存款“公轉(zhuǎn)私”變得比從前容易,；同時(shí)，隨著小微企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展,，個(gè)人和企業(yè)客戶之間的界限趨于模糊,。
據(jù)透露，為了配合銀行“沖量”,，企業(yè)從對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)移資金進(jìn)入個(gè)人賬戶的辦法已有不少,。比如：可通過(guò)網(wǎng)銀以勞務(wù)費(fèi)、假工資名義逐筆轉(zhuǎn)出資金,，如果累積量大,，往往開設(shè)多個(gè)個(gè)人賬戶備用；或是以差旅費(fèi)等名義,，用現(xiàn)金支票方式從基本賬戶上逐筆劃款,。
不過(guò)，青睞個(gè)人存款不等于不需要企業(yè)存款,。事實(shí)上,，銀行一般有兩個(gè)考核體系：一是季末、年末的時(shí)點(diǎn)指標(biāo),，二是日均指標(biāo),，而企業(yè)存款對(duì)于銀行日均指標(biāo)的提升作用很大。方先生透露,，他注重與企業(yè)客戶接觸,，以按日均存款額返點(diǎn)的形式，說(shuō)服企業(yè)把對(duì)公賬戶開去指定銀行,，以提高銀行日均存款量,，“賬戶日均余額過(guò)千萬(wàn)，會(huì)有萬(wàn)分之幾的補(bǔ)貼率”,。
承諾貸款 換存款
出于風(fēng)險(xiǎn)考量,，銀行眼下正對(duì)建材、鋼貿(mào)等行業(yè)收縮信貸,，到了季度末“沖量”之時(shí),，這些急缺資金的行業(yè)企業(yè)主們，反倒成為一些銀行的“攬儲(chǔ)”來(lái)源,。金行長(zhǎng)坦言,，那些近期將有續(xù)貸需求,，或是已經(jīng)缺貸的企業(yè)主，往往對(duì)銀行提出的“沖量”要求“鼎力支持”,。
缺錢的企業(yè)主哪來(lái)資金幫銀行“沖量”呢,？金行長(zhǎng)說(shuō)，企業(yè)主們往往不得不自己去市場(chǎng)上出價(jià)拆資金,，甚至問(wèn)掮客買資金,。據(jù)了解，原本存款指標(biāo)壓力大的支行,，為了完成任務(wù),，季末年末寧可拿出獎(jiǎng)金“返利”給存款大戶。
金行長(zhǎng)透露,，他所在支行雖有10多項(xiàng)主要考核指標(biāo),，但其中存款一項(xiàng)權(quán)重最大，甚至起到“一票否決”的作用,。存款完不成,，其他業(yè)務(wù)指標(biāo)再好，員工獎(jiǎng)金還是大幅受影響,。如果多次月末,、季末完不成指標(biāo)，行長(zhǎng)“烏紗帽”也將不保,。
除了上述“花招”,，銀行季末推出期限偏短、收益率偏高的理財(cái)產(chǎn)品已成慣用手法,。今年以來(lái),，由于資金面稍緩和，銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益率較去年下降不少,，但在3月末,，理財(cái)產(chǎn)品收益率出現(xiàn)反彈，多家股份制銀行發(fā)售的1月期~3月期短期理財(cái)產(chǎn)品,，預(yù)期收益率基本都在年化5%以上,。
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