近日有消費者反映，對于保障投資人權(quán)益的風險評估，一些銀行采取了變通的方式評估測試問卷由銀行工作人員幫著填,，就連最終確定的風險承受等級,，也是由工作人員直接填上“激進型”（最高級別）。剛工作五年的市民賈宇就遇到了這么一遭,，一向穩(wěn)健投資的他現(xiàn)在回想起來,，還非常納悶：銀行工作人員啥也不問，憑啥就給消費者定性“激進型”,？
風險承受力坐上“過山車”
去年11月,，賈宇打算購買3個月期理財產(chǎn)品的賈宇在該銀行王府井支行了解到，這家銀行將客戶分為保守型,、穩(wěn)健型,、平衡型、增長型,、進取型,、激進型6種，對應的理財產(chǎn)品風險級別也按極低風險,、低風險,、較低風險,、中等風險、較高風險和高風險分為6級,。
“在投資風險測試過程中,，銀行是依賴于客戶填寫的信息來進行的，因此建議客戶應提供真實,、準確的個人信息,，否則可能會影響風險匹配的準確性�,！痹撱y行工作人員表示,。在準確填寫了年齡、投資目的,、已有投資股票經(jīng)驗和基金投資經(jīng)驗,、家庭總資產(chǎn)等內(nèi)容后，28歲的他被銀行工作人員評定為“穩(wěn)健型”投資人,，并購買了5萬元的理財產(chǎn)品,。
讓賈宇沒有想到的是，3個月后,，他居然被視為一個“激進”的投資者,。
原來，去年11月購買的這一期理財產(chǎn)品到期后,，他把本金取出來,，準備到這家商業(yè)銀行的另一家支行繼續(xù)購買理財產(chǎn)品�,！帮L險評估測試我來幫您填,，您只需填上個人信息，再確認簽字就行了,�,！便y行工作人員的服務(wù)讓賈宇感覺細致周到，可接過單子一看,，他嚇了一跳,，“評估結(jié)果”一欄卻已被填上了“激進型”。
只為方便消費者購買產(chǎn)品,？
賈宇的遭遇并非個案,。市民沈小姐日前在東單附近一家國有銀行支行新開戶理財時，工作人員在系統(tǒng)里直接將她的風險承受能力確定為“激進型”,，沈小姐詢問時,，對方還給出了理由：“這樣填寫，您想買哪種理財產(chǎn)品都可以�,！�
對于一些銀行出現(xiàn)的主動“幫助”消費者提高風險承受評估值的現(xiàn)象,，在一家商業(yè)銀行負責理財產(chǎn)品銷售的韓經(jīng)理表示，2010年以來,，隨著貨幣政策逐步收緊,、“存貸比”考核日益嚴格，銀行發(fā)行理財產(chǎn)品,，尤其是短期理財產(chǎn)品的熱情高漲,，一些銀行至今還按季度給員工硬性“攤派”理財產(chǎn)品的銷售任務(wù)。
韓經(jīng)理說,，如“穩(wěn)健型”客戶只能購買基礎(chǔ)的理財產(chǎn)品,，購買額度下限為5萬元；而銀行如將客戶的風險承受能力提升至“激進型”,，則可以將囊括各類風險等級的理財產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)向消費者“推銷”,，購買額度也因此會相應提高，但這種做法顯然忽視了消費者最基本的“避險”權(quán)利,，一旦投資到期虧本,，消費者蒙受的損失會遠大于銀行。
專家說法：違規(guī)銷售理財產(chǎn)品最高可罰50萬元
對于部分銀行對消費者風險評估走過場的現(xiàn)象,，中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示,，監(jiān)管力度應進一步加強，根據(jù)今年開始執(zhí)行的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》（以下簡稱《辦法》）,，商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估,。風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務(wù)狀況,、投資經(jīng)驗,、投資目的,、收益預期,、風險偏好、流動性要求,、風險認識以及風險損失承受程度等,。
《辦法》同時要求，如發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中存在“客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配”等不當銷售和誤導銷售行為,，商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控,、記錄、報告和處理制度,。商業(yè)銀行違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售的,，中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正。違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的，還可能被處以20萬元至50萬元的罰款,。