從銀行理財產(chǎn)品的存量規(guī)�,？�,，央行數(shù)據(jù)顯示，截至2011年9月末,，僅銀行表外理財產(chǎn)品余額就已達3.3萬億元,，比年初增加9275億元,，同比增長45.7%。據(jù)不完全統(tǒng)計,，截至2011年10月底,，銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)為16527款，發(fā)行規(guī)模預(yù)計達到14.63萬億元,，在去年全年7.05萬億元的基礎(chǔ)上翻了一番,。
嚴厲打擊監(jiān)管套利,，促使銀行合規(guī)經(jīng)營在當前金融環(huán)境下顯得更加急迫。一方面是銀行理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展給居民增加了不少財產(chǎn)性收入,，另一方面,，部分銀行的理財業(yè)務(wù)“也存在異化的問題，在一定程度上成為變相攬儲的工具,，脫離業(yè)務(wù)本質(zhì)”,。銀監(jiān)會業(yè)務(wù)創(chuàng)新協(xié)作部處長蘇薪茗昨日在由上海市銀行同業(yè)公會主辦的第七屆“銀行業(yè)合規(guī)年會”上表示。
井噴的理財市場,，不可避免地出現(xiàn)如蘇薪茗所提及的“異化”現(xiàn)象,，加強銀行合規(guī)經(jīng)營成為當前監(jiān)管的一大重點工作。就此,，銀監(jiān)會業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部副主任段繼寧在上述場合指出,，合規(guī)經(jīng)營是銀行業(yè)金融創(chuàng)新的前提，合規(guī)經(jīng)營是銀行業(yè)履行服務(wù)義務(wù),，維護消費者正當權(quán)益的保障,。
近期，銀監(jiān)會制定頒布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,，在理財產(chǎn)品銷售的透明度,、客戶風險承受能力評估、銷售方式,、后續(xù)服務(wù)等方面提出了一系列監(jiān)管要求,，銀行業(yè)需要從自身經(jīng)營發(fā)展的角度出發(fā)，更多地思考和處理好合規(guī)經(jīng)營與客戶利益的關(guān)系,，使自身經(jīng)營發(fā)展真正建立在堅實穩(wěn)固的客戶基礎(chǔ)之上,。
蘇薪茗透露，針對今年以來在包括投資管理,、信息披露,，以及人員管理、產(chǎn)品設(shè)計等方面曝露出來的問題,，監(jiān)管機構(gòu)正在考慮進行進一步的梳理,，將在適當?shù)臅r機出臺涵蓋私人銀行客戶和機構(gòu)客戶的商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理辦法。
理財業(yè)務(wù)僅是銀行業(yè)經(jīng)營中的一部分,，合規(guī)建設(shè)有著更多的內(nèi)涵,。上海銀監(jiān)局局長廖岷認為，合規(guī)建設(shè)必須重在推動“實質(zhì)合規(guī)”而非“形式合規(guī)”,。銀行的風險監(jiān)管的好壞不在于監(jiān)管者和銀行制定和公布了多少新的風險監(jiān)管和管理的標準,，而在于這些標準能否真正不折不扣地得以貫徹執(zhí)行；不在于形式上如何滿足了風險監(jiān)管和風險管理的要求,，而在于實質(zhì)上是否能夠真正符合審慎風險管理和監(jiān)管的精神,。
中國人民銀行上�,？偛扛敝魅瘟铦赋觯瑸檫M一步加強上海銀行業(yè)合規(guī)建設(shè),，應(yīng)重點做好三個方面的工作：一是繼續(xù)大力開展合規(guī)理念培育,，二是進一步督促銀行高層帶頭合規(guī)，三是建立健全相關(guān)激勵約束機制,。
廖岷表示,，2011年，上海銀行業(yè)在落實貸款新規(guī),、融資平臺清理以及推動中長期貸款合同整改工作方面都取得了新的進步,，信貸合規(guī)程度有了新的提高。而且,，在這些重大工作推進中,，銀行在合規(guī)管理方面受到了一次很及時的教育。
據(jù)悉,，上半年,，上海銀行業(yè)按照銀監(jiān)會就貸款新規(guī)比的要求提前半年達標。截至9月末,，上海銀行業(yè)按貸款新規(guī)走款的新發(fā)放貸款比例已經(jīng)達到了95%,。此外，目前上海銀行業(yè)地方融資平臺貸款的擔保整改率已達76.26%,，絕大多數(shù)平臺企業(yè)都有了明確的整改方案,。
