年關(guān)將至,，守候在銀行門外等著放款的房貸申請人總算盼來了希望。無論中央經(jīng)濟(jì)工作會議是否會放松貨幣政策,，按照慣例,，年初都是銀行信貸規(guī)模“最富�,！钡臅r候,。理財專家提醒房貸申請人，此刻或許就是申請房貸最“好”的時機(jī),。
歷時兩年的房地產(chǎn)調(diào)控,，終于在2011年四季度看到了明顯成效。國家統(tǒng)計局的最新數(shù)據(jù)顯示,，10月份70個大中城市房價首次全面下跌,。地產(chǎn)巨頭萬科在上海啟動大幅降價，更是作為開發(fā)商表態(tài)的典型起到了樓市風(fēng)向標(biāo)的作用,。市場普遍認(rèn)為,，樓市拐點正在到來或已經(jīng)到來，可以預(yù)見,，接下來一段時間房價還將繼續(xù)下行,。
為促使房價調(diào)整至合理水平，主要商業(yè)銀行自2010年開始對個人住房貸款分階段進(jìn)行限制,。從取消房貸優(yōu)惠利率,，到限制三套房、二套房貸款,，房貸市場也逐步走向了低谷,。目前，市場主流的房貸“要價”是首套房3—4成首付,，利率基準(zhǔn)或上浮10%,；二套房首付5—6成，利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮15%—40%,。
房貸利率水漲船高,，讓房貸申請人有苦難言。已在購房程序中的購房者大約都經(jīng)歷了等著銀行放貸的漫長過程,。中原地產(chǎn)上海東方店的銷售顧問告訴記者,，中介公司今年的日子都很難過,，買房觀望是其中一個原因，另一個重要原因則是銀行限貸,，“很多想購房的人在限貸之列,，能貸款的至少也得等上3個月才有可能審核完畢，不少生意都是因為拖的時間太長黃掉的”,。
近期有市場傳言,，國內(nèi)通貨膨脹已經(jīng)得到控制，為保2012年經(jīng)濟(jì)增長,，貨幣政策可能于近期適度放松,。“我愛我家”上海東方店資深顧問告訴記者,，不管貨幣政策或房地產(chǎn)政策是否會放松,，年底都是申請房貸的好時候�,！鞍凑諔T例來說,，銀行年初的信貸規(guī)模都很充足，很多排隊等候的貸款申請都會壓到年初集中放款,，今年年初是這樣,，前兩年也是這樣。等過完年到2月份,，即使銀行有規(guī)模也不一定能這么快審批放款,。”
更重要的是,，在房產(chǎn)中介看來,，目前房地產(chǎn)市場價格正在下行，相比高點已經(jīng)有10%—30%的跌幅,，買方市場行情相當(dāng)明顯,。考慮到近期宏觀政策可能變動的因素,，年底出手購房不失為一個好時機(jī),。
另外需要提及的是，2011年經(jīng)過3次加息,，目前的5年期以上貸款利率為7.05%,，對于存量房貸客戶來說，提前還貸并不一定是最有效率的選題,。理財專家提醒,，有四類客戶不適合提前還貸：享受7折利率優(yōu)惠的，等額本息還款到中期的,，等額本金還款已過1/3的,，以及手頭資金投資收益高于貸款利率的,。“特別是享受7折利率優(yōu)惠的客戶,，相當(dāng)于低成本利用銀行資金,，如果不影響正常生活并有其他的投資渠道，大可不必提前還款,�,！�
