“十一”長(zhǎng)假將至，近日,，資本市場(chǎng)消極局面攪動(dòng)著市場(chǎng)情緒,，不少投資者將眼光投向理財(cái)市場(chǎng)。據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解,，9月27日-30日期間,，一些商業(yè)銀行一如往昔地推出了針對(duì)節(jié)假日理財(cái)?shù)亩唐诋a(chǎn)品，期限在7天到3個(gè)月不等,。
與此同時(shí),，近期，央行召集銀行人士開會(huì),，并發(fā)文要求商業(yè)銀行保持國慶長(zhǎng)假期間存款,、貸款平穩(wěn)，“各銀行要保持存貸比平穩(wěn),，而且9月30日的存款余額與10月8日的存款余額不能相差超過5‰”,。因此，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,，銀行對(duì)于開發(fā)新的短期理財(cái)產(chǎn)品會(huì)比較謹(jǐn)慎,。
起購點(diǎn)提高 品種有限
近日，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者走訪了北京多家商業(yè)銀行,，雖然目前國慶專屬理財(cái)產(chǎn)品并不多,，但可供選擇的短期理財(cái)產(chǎn)品(3個(gè)月內(nèi))尚有不一些。
民生銀行就推出了國慶特別版理財(cái)產(chǎn)品,，在9月27日-28日兩日發(fā)售,。如，理財(cái)產(chǎn)品D9款有兩類,，期限10天,，收益期從9月29日起,，起售金額分別為20萬元和100萬元，預(yù)期最高年化收益率分別為3.9%和4.1%,。同系列理財(cái)產(chǎn)品D33款分為四類,，期限34天，收益期從9月29日起,，起售金額分別為5萬元、20萬元,、100萬元,、1000萬元，且預(yù)期最高年化收益率分別為4.75%,、4.85%,、4.95%、5.05%,。此外,，更長(zhǎng)期限的同系列理財(cái)產(chǎn)品D63款有三類，期限64天,，收益期從9月29日起,，起售金額分別為20萬元、100萬元和1000萬元,，預(yù)期最高年化收益率分別為4.95%,、5.1%和5.2%。
民生銀行理財(cái)經(jīng)理表示,，“由于九月末是考核銀行三季度存款數(shù)額的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn),，為了避免銀行利用超短期理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，銀監(jiān)會(huì)此次做了嚴(yán)格規(guī)定,，發(fā)現(xiàn)高息攬儲(chǔ)就處罰,，所以節(jié)前銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的動(dòng)靜不大�,！�
此外,，中行國慶前有兩款產(chǎn)品售至28日，期限21天,，10萬元起購,，年化收益率4.3%—4.5%；建行也推出了乾元系列理財(cái)產(chǎn)品,，在9月28日-10月9日發(fā)售,，期限34天，10萬元起購,，年化收益率5.5%—6%,；農(nóng)行9月28日—29日開售安心得利56天產(chǎn)品,，20萬元起購，年化收益率5.4%,；浦發(fā)銀行也于9月23日至9月30日發(fā)行匯理財(cái)國慶假日理財(cái)產(chǎn)品,，期限14天，年化收益率5.1%,。
手持外幣如何打理
某商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理建議,，“如果僅限7天投資，投資者可以考慮購買貨幣基金或7天通知存款,�,！睋�(jù)悉，貨幣基金一般1000元起步,，目前行情,，收益基本可達(dá)3%。但“貨幣基金要在國慶前兩天購買,，而且國慶期間不能贖回,，10月8日后才可贖回�,！边@位理財(cái)經(jīng)理對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,。
據(jù)了解，一般通知存款有1天和7天兩種,，利率為0.95%,、1.49%�,！�7天通知存款以7天為一個(gè)周期自動(dòng)轉(zhuǎn)存并計(jì)算復(fù)利,，客戶一般要提前7天通知銀行約定支取存款，目前通知存款的最低起存金額為5萬元,�,！鄙鲜隼碡�(cái)經(jīng)理說。
9月后,，國際外匯市場(chǎng)波動(dòng)劇烈,，近期，人民幣兌美元匯率中間價(jià)一舉突破了6.40,，這使得外匯市場(chǎng)的行情也隨之活躍起來,，多家銀行都相繼開展了外匯買賣業(yè)務(wù)。以中國銀行為例,，該行不僅推出了能夠做多的外匯寶交易產(chǎn)品,，也推出了能夠進(jìn)行多空雙向操作的雙向?qū)毥灰桩a(chǎn)品。
業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為,，在購買高收益外幣進(jìn)行理財(cái)時(shí)務(wù)必要權(quán)衡自身能否承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn),，投資者除非確有外匯需求或手頭有外幣但短期又不想結(jié)匯,，否則通過購匯方式博取高收益沒有必要。隨著外幣存款利率飆升,，外幣理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率也水漲船高,，特別是澳元產(chǎn)品，中資銀行發(fā)行的一年期澳元理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率達(dá)到6.68%,。
但值得注意的是,，“從8月至今，澳元兌美元包括人民幣已經(jīng)大幅下挫,。從9月1日階段高點(diǎn)到現(xiàn)在,，澳元兌人民幣下跌已經(jīng)超過10%�,！便y率網(wǎng)一位分析師表示,，“就算外幣產(chǎn)品預(yù)期年化收益率達(dá)到了7%,，如果匯率有10%的虧損,，算下來，投資者還是虧損的,�,！彼嵝眩壳鞍脑幱谌ツ�12月以來的低點(diǎn),，而除了美元和日元以外,，其他外幣形勢(shì)也不樂觀，投資者可在階段性高點(diǎn),，逢高將手持外幣兌換成美元持有,，以后有需要再臨時(shí)兌換成相應(yīng)外幣。
選對(duì)“通道” 境外旅游刷卡有招
在選擇境外旅游方面,，理財(cái)專家表示,，選擇旅游目的地時(shí)，如果從匯率上看,，美國,、歐洲游較劃算，澳洲,、新西蘭也是近期不錯(cuò)的選擇,。
據(jù)招商銀行上海分行外匯分析師趙蔚介紹，2011年以來人民幣對(duì)美元持續(xù)升值,，令美國游從費(fèi)率上費(fèi)用有所降低,，尤其對(duì)那些準(zhǔn)備在紐約、洛杉磯等大城市購物的“血拼”一族而言,，買得越多省越多,。同樣,，歐洲由于債務(wù)危機(jī)的爆發(fā)，歐元兌美元從8月底至今跌了已近1000點(diǎn),，比“五一”小長(zhǎng)假時(shí)匯率跌了將近10%,，此時(shí)出游，匯率上還較劃算,。對(duì)于澳洲,、新西蘭而言，雖然澳元兌美元目前仍在1：1平價(jià)上方,，報(bào)1.0200,，但相比“五一”小長(zhǎng)假及7月底1.1080峰值時(shí)下跌了近8%，已是今年4月以來的低點(diǎn),，所以澳洲游仍然是一個(gè)不錯(cuò)的選擇,。
與此相對(duì)，瑞士,、日本游則成本較高,。近期歐債危機(jī)持續(xù)發(fā)酵，作為避險(xiǎn)貨幣的瑞郎和日元今年飆升,，日元價(jià)格在其歷史高位附近,，日本今年又經(jīng)歷了地震核泄漏事件，令日本游相對(duì)冷清,。而瑞士法郎前期一路飆升,，使自助游成本大幅上漲。
中國銀聯(lián)專家建議,，鑒于發(fā)達(dá)國家刷卡環(huán)境較好,，攜帶適量外幣即可，多用卡,、少用現(xiàn)金更安全,。如去美國，每人出境時(shí)可攜帶5000美元現(xiàn)鈔,。在新西蘭,、英國等有較多ATM機(jī)已開辟銀聯(lián)取款通道，用銀聯(lián)卡直接從ATM取款手續(xù)費(fèi)用簡(jiǎn)便適宜,。在境外刷卡時(shí),，選對(duì)渠道更便捷，消費(fèi)者盡量使用銀聯(lián)系統(tǒng)結(jié)算,，可以節(jié)省一筆不小的貨幣轉(zhuǎn)換結(jié)算費(fèi)用,。
趙蔚說：“在國外刷卡，任何時(shí)候在有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的店家首刷銀聯(lián)卡，其次選擇當(dāng)?shù)亟Y(jié)算貨幣信用卡,，這是因?yàn)殡p幣信用卡大多是美元信用卡,，結(jié)算時(shí)會(huì)首先結(jié)算成美元再到人民幣，會(huì)有雙重匯率手續(xù)費(fèi),，結(jié)算成本較高,。”
