找到一份適合自己的保險是所有保險消費(fèi)者的愿望，那么,，如何科學(xué)地購買保險呢,？
首先，確定自己需求,，應(yīng)該首先明確自己想買什么,，不要以業(yè)務(wù)員的意志為轉(zhuǎn)移，自己首先考慮好了,，做好充分的準(zhǔn)備,。
其次，挑選可靠的保險公司：(1)公司類型(2)經(jīng)營狀況(3)服務(wù)質(zhì)量(4)誠信程度
買保險要找到一種感覺,，如同你去菜市場買菜,，選擇合適的，質(zhì)量好的,，價格相對便宜的,，每個公司都有他們優(yōu)勢的主打產(chǎn)品
訂制適合自己的保險理財方案
在人壽保險范疇中，不同的年齡段,、不同的家庭環(huán)境以及不同的可支配費(fèi)用,、負(fù)債狀況和不同的目標(biāo)夢想，對應(yīng)的保險理財方案也會有所不同,。
因此,，通過切實的數(shù)據(jù)分析，按照你的實際需求和覆蓋一生的長期規(guī)劃來量身定做保險理財方案才是最佳的選擇,。也正是因為不同的生命周期,、家庭結(jié)構(gòu)，不同的收支情況，決定應(yīng)該購買的保險產(chǎn)品是不同的,，對應(yīng)以上不同,，保險產(chǎn)品也越來越趨于個性化，“套餐”類的保險組合產(chǎn)品越來越趨于大同,，而“散件”類保險單一產(chǎn)品更適合量身定做的需要,。個體的差異還來自于職業(yè)背景、健康狀況和理財習(xí)慣等多個方面,，也正是因差異不同保險理財方案也截然不同,。從對父母的孝養(yǎng)責(zé)任到自身的最后費(fèi)用；從對待子女撫養(yǎng)責(zé)任到履行的人生承諾,，保險也體現(xiàn)了人的生命價值和愛與關(guān)懷,。大致我們按照人生階段分類給出保險理財思路協(xié)助你訂制適合自己的保險方案：
學(xué)生時代：這一階段家庭收入和支出都趨向高峰，因為孩子年紀(jì)小時購買保險保費(fèi)會比較便宜,，因此可留下一部分錢如壓歲錢為孩子購買儲蓄型保險,，也可以當(dāng)作子女未來的婚嫁金或創(chuàng)業(yè)基金使用，讓孩子在成長過程中形成良好的風(fēng)險意識和儲蓄習(xí)慣,。另外,，由于學(xué)生時代精力最為旺盛，喜歡各類運(yùn)動,，發(fā)生意外的概率比較大,，建議給孩子附加意外險并搭配一定的醫(yī)療險。孩子上學(xué)期間一般都還購買學(xué)生團(tuán)體意外險和醫(yī)療險,。
踏入社會：這個時期的朋友普遍沒有家庭經(jīng)濟(jì)壓力,，但職業(yè)收入尚不穩(wěn)定，風(fēng)險主要來自于意外傷害和疾病,，從對感恩的角度出發(fā)為規(guī)避風(fēng)險造成的經(jīng)濟(jì)支出或減輕風(fēng)險帶來的家庭負(fù)擔(dān)出發(fā),，因此建議投保定期壽險或終身壽險，并配以意外險和醫(yī)療險這類“低保費(fèi),，高保障”的保險計劃,。由于剛參加工作，積蓄不高,，醫(yī)療險要選擇含“重大疾病”的險種,，一旦偶患重大疾病可先行取得部分保險金以支付龐大的醫(yī)療費(fèi)用。如果經(jīng)濟(jì)上較為寬裕,，還可以選擇購買一定的儲蓄型定期壽險或終身壽險,，如果此類險種帶有更約權(quán)即按照原投保年齡之費(fèi)率更約成其他險種權(quán)利，這樣未來可以更約成養(yǎng)老保險,，既可養(yǎng)成節(jié)儉和儲蓄的習(xí)慣,，又可以利用年輕時保費(fèi)較低的時機(jī),，為將來準(zhǔn)備一份保障。條件允許為自己提前建立養(yǎng)老保障也未嘗不可,，但需要考慮的是長期的繳費(fèi)能力,。
單身貴族：經(jīng)歷了一段時間的努力，此時事業(yè)小成,，有了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),，對未來的生活也充滿著希望，此時的保險設(shè)計原則應(yīng)以長遠(yuǎn)計劃為主,。由于生活費(fèi)用支出尚未達(dá)到最高峰,，因而除非收入穩(wěn)定，否則不應(yīng)該考慮太多的長期儲蓄型產(chǎn)品,。建議投保終身壽險和醫(yī)療險,，另外萬能或投資連結(jié)類的保險產(chǎn)品可幫助他們建立保障的同時養(yǎng)成投資儲蓄的習(xí)慣，積累婚嫁金和創(chuàng)業(yè)金,，也可適當(dāng)考慮給付型的養(yǎng)老險,，以提早安排自己的養(yǎng)老計劃。當(dāng)然附加一定的意外險和健康險也是必不可少的,，一般來說單位投保的社會醫(yī)療保險可以解決基本的醫(yī)療費(fèi)用保障，投保時應(yīng)注重結(jié)合社保部分和個人賺錢能力選擇住院醫(yī)療和重大疾病的保障,。
新婚燕爾：結(jié)婚是人生的一大轉(zhuǎn)折,，也是保險需求升高的第一階段。對于夫妻雙方都應(yīng)充分考慮整個家庭的人生風(fēng)險,，任何一方如果遭遇意外或疾病,，都會對另一方和整個家庭造成莫大的傷害，男性從現(xiàn)實出發(fā)應(yīng)考慮的是對愛人的一生幸福的承諾,，女性考慮的是減輕家庭負(fù)擔(dān),，因此這一時期的保險設(shè)計原則應(yīng)是以家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱為主，首先考慮投保保障性高的終身壽險,、定期壽險,，并附以一定的醫(yī)療險、意外險,。如果在單身貴族階段已經(jīng)購買了保險,，此時可以適當(dāng)提高保障的額度。另外,，應(yīng)盡早安排未來的養(yǎng)老計劃,。如果經(jīng)濟(jì)允許的話，還可考慮選擇投資分紅類險種作為理財計劃的一部分,。與單身貴族不同的是,，如果經(jīng)濟(jì)狀況較好,，可以增加主險的種類、比重和金額,，獲得更多的投資分紅和保障范圍,。
三口之家：父母的事業(yè)均達(dá)到高峰，但對孩子的撫養(yǎng)和教育也將成為家庭中最重要的部分,，因此這一階段是人生責(zé)任最重也是保險需求最高的時候,。
首先，家庭中的主要經(jīng)濟(jì)支柱應(yīng)考慮到如果遭遇意外和疾病,，如何保障自己和家庭的生活,，緩解由此帶來的家庭生活危機(jī)，建議首先考慮購買含重大疾病的保障型險種,，并附以較高比例的意外險和醫(yī)療險,。如果已經(jīng)有意外險和保障型險種，也應(yīng)適當(dāng)提高保險金額,。
其次可考慮給孩子購買少兒險,，為孩子的教育基金作出安排，對中國父母來說這是人生的重要責(zé)任,。
另外,，父母在經(jīng)濟(jì)允許的情況下可投保一定的養(yǎng)老險，對自己的晚年生活做好規(guī)劃,，并可考慮選擇投資分紅類險種作為理財計劃的一部分,。在投保兒童險中提到的附加豁免保費(fèi)條款對于三口之家來說也是很重要的，這使得家庭經(jīng)濟(jì)支柱在傷失繳費(fèi)能力的情形下仍然保證保單有效,。
人到中年：這一階段個人收入達(dá)到最高峰,、事業(yè)穩(wěn)定，同時,，這一時期子女的負(fù)擔(dān)較少,，家庭負(fù)擔(dān)減輕，保險規(guī)劃應(yīng)側(cè)重在體現(xiàn)身價和退休后的老年生活費(fèi)與醫(yī)療費(fèi)上,，另一個重點(diǎn)是賦稅問題(特別是未來遺產(chǎn)稅問題),。建議重點(diǎn)考慮購買投資類保險、分紅型年金類養(yǎng)老保險,，分紅型終身壽險等具有超強(qiáng)儲蓄功能的保險,，通過保險公司的資金運(yùn)作，保證穩(wěn)定的回報率,，擁有充足的現(xiàn)金流來安享晚年生活
購買保險如何省錢：
1.趕早不趕晚
2.充分利用附加險
3.盡量選擇分期交付保險費(fèi)
購買保險需要重點(diǎn)注意的事項：
1.看清保險責(zé)任和免除責(zé)任,。購買前，要弄清自己想買的是什么保險,？保險責(zé)任是什么,？責(zé)任免除是什么,？怎么交費(fèi)？如何獲益,？有無特別約定,？
2.投保以死亡為給付條件的合同。需被保險人的同意,，否則合同無效,。
3.填寫投保單要明確保險受益人�,！侗ｋU法》規(guī)定：受益人可由被保險人或者投保人指定,。但投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。
4.填寫投保單要如實告知,。根據(jù)《保險法》規(guī)定,，若未履行如實告知業(yè)務(wù)主要有三種后果：(1)投保人故意隱瞞事實，未履行如實告知義務(wù),，或者因過失未履行如實告知義務(wù),，足以影響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的,，保險人有權(quán)解除保險合同,；(2)投保人故意不履行如實告知義務(wù)，保險公司不承擔(dān)賠付或者給付保險金的責(zé)任,，并不退還保險費(fèi),；(3)投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的,，保險公司不承擔(dān)賠付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費(fèi),。
5.親筆簽名十分重要,。無論是投保單、健康聲明書,，還是其他有關(guān)文件,，認(rèn)真填寫并親自簽名，不要隨意由他人代簽,，以免今后出麻煩,。
6.索要正式保費(fèi)發(fā)票。交付保險費(fèi)時,，注意索要保險公司出具的統(tǒng)一發(fā)票并妥善保管
7.注意保險合同生效時間,。投保人交付第一期保險費(fèi)，且保險公司簽發(fā)保單時,，保險合同才開始生效,。（文/向日葵保險網(wǎng)）