作為穩(wěn)健理財的重要渠道之一，銀行理財產品也“投其所好”，相繼打出“縮短投資期限”,、“上調收益率”等招牌。不過,，據記者近日調查了解，近期在售的理財產品期限、收益率及門檻都發(fā)生著不小的變化,，本報記者將為您對各家銀行理財產品的收益率進行一下梳理,。
短期理財產品仍是市場主力
或許是不用考慮假日因素，或許是加息的“風聲”暫時放緩,，銀行理財產品的短期化程度目前逐漸趨于正常,。一個多月以前，短則一兩天長則不到一個月的超短期理財產品隨處可見,，但是,，據記者調查，自上周開始,，1-3月期的理財產品發(fā)行量明顯增加,，并逐漸占據主流。
據金融界發(fā)布的統(tǒng)計數據顯示,，從投資期限分布看,，上周共有18家銀行發(fā)行了264款理財產品，其中1個月以下的理財產品發(fā)行數量為95款,，占總發(fā)行量的35.98%,；1-3個月的理財產品發(fā)行數量為75款，占總發(fā)行量的28.41%,，相比前一周數量猛增一倍,；3-6個月的理財產品發(fā)行數量為40款，占總發(fā)行量的15.15%,。金融界相關分析人士認為,，理財產品發(fā)行由超短期向短期轉變，在一定程度上反映出這個市場目前趨于穩(wěn)定,。
同時,，據記者不完全統(tǒng)計，目前正在發(fā)售的23款最新理財產品中,，除了兩款滾動型產品外,，1個月以下產品為4款，1-3個月產品共有15款,，3-6個月為兩款。對此,，普益財富的研究員認為,，2011年的宏觀調控使金融市場資金面趨于緊張，尤其是資本市場中的短期資金需求更顯得迫切,，因此銀行理財產品的發(fā)行也體現了這種趨勢,，短期理財產品大行其道。
預期收益已呈下滑趨勢
雖然從4月中旬到5月初，多家銀行發(fā)布公告上調了部分理財產品的收益率,，但是“少數并不能代表多數”,。對于新發(fā)售的產品，銀行方面表示,，已經在4月初加息后調整了收益率,，但是預期年化收益率較以往卻出現明顯下滑。表中23款短期理財產品按照預期年化收益率由低至高排列,，并未考慮期限,、投資金額等。其實收益率相較以往發(fā)行的同類型,、同期限產品已經有所下調,。如此前30天以下產品的收益率都可以很輕易達到4%，現在看來僅有兩款產品收益率觸及到了4%,。
公開資料顯示,，5月以來，短期理財產品的預期年化收益率已出現明顯下滑,，新發(fā)行的期限在1個月（含）以內的產品,，平均預期年化收益率僅為2.72%。即便是將3個月（含）以內的此類產品都統(tǒng)計到,，平均預期年化收益率也僅僅是3.2%,。
事實上，記者了解到,，這一現象早在今年4月就已有“苗頭”顯現,。銀率網金融研究中心近日發(fā)布的《銀行理財產品市場月報》顯示，4月各期限人民幣理財產品的預期年化收益率整體下降,，其中投資期限為1個月以內的產品預期收益率環(huán)比下降4.1%,；1-3個月產品環(huán)比下降0.4%。
中國社科院理財產品研究中心研究員太雷指出,，之所以多家銀行近期紛紛上調某幾款產品的收益率,，一方面是對于加息的預期，更大的可能性是某幾款產品在近幾個月加息周期中收益率一直未有明顯調整,。而相較于前段時間銀行提高收益率瘋狂“攬儲”,，目前，這種緊張氣氛已經逐漸緩解,。因此,，理財產品收益率普遍有走低的趨勢。
保本型理財產品更受寵
由于證券市場的動蕩,，市民對穩(wěn)健型理財產品較為推崇,。金融界產品研究中心的數據顯示,，之前發(fā)行的260多款理財產品中，債券投資類占據發(fā)行首位,，共發(fā)行123款,，占總發(fā)行量的46.59%
；處在第二位的是組合投資理財產品,，發(fā)行數量為
110款,，占總體發(fā)行數量的41.67%；債券類與組合投資類產品已經占到了發(fā)行總量的九成左右,。
之前發(fā)行的理財產品排行前十位的均為保本固定收益型,，理財產品的最高收益率也相對保守，沒有超過5%
,。理財分析師表示,，目前股市走勢尚不確定，此類理財產品比較適合風險承受能力比較弱的投資者,。
此外,，CPI連連“破五”，一年期定存的收益率仍為負數,，在這種情況下,，結構性理財產品也有望迎來新機會。中國銀行理財師羅毅表示,，從目前來看,，普通類銀行理財產品的收益率一般僅在同期定期存款利率的基礎上上浮1-2個百分點，而結構性理財產品可以達到較高的收益率,。因此,，在通脹預期作用下，該類產品也受到一定青睞,。
商報提醒：選購短期理財產品四注意
選購短期理財產品其實也是門學問,。
首先，投資者自己要了解資金的數量,、可以投資的時間,，同時要注意產品類型，切勿與銀保產品混淆,；
其次,，說到購買時就要關注產品期限，分清購買日,、募集期,、起息日、申購時間等,，還要關注投向,、風險等級，如果預期收益率很高投向卻單一應謹慎購買,；
此外,，還要注意產品的其他費用，如手續(xù)費,、管理費等,；
最后，就是資金的到賬時間,，一般理財金到賬的時間要比正常的結束日晚2-3天,，所以在購買前就要詳細咨詢，必要時可以選購實時到賬的理財產品,。