貨幣政策的收緊令商業(yè)銀行不得不面對(duì)"錢緊"的尷尬局面,，房貸緊縮,，個(gè)人信用貸款更是“一票難求”，中小企貸款本就不易,，現(xiàn)在更是難上加難,，江浙地區(qū)部分中小企甚至面臨破產(chǎn)或倒閉。
東邊日出西邊雨,。一邊是商業(yè)銀行的無(wú)能為力,，另一邊是民間非金融機(jī)構(gòu)的高息借錢的水漲船高，8%的年息滿地皆是,，高者甚至達(dá)15%,。
首套房貸至少基準(zhǔn)利率6.8%，企業(yè)貸款上浮40%以上
連續(xù)的緊縮政策讓銀行紛紛將房貸業(yè)務(wù)打入冷宮,。今年以來(lái),，銀行房貸業(yè)務(wù)一直低迷。
目前的貸款政策究竟如何,？理財(cái)周報(bào)記者分別對(duì)上海,、杭州、南京,、鄭州4個(gè)城市的銀行展開(kāi)了抽樣性實(shí)地調(diào)查,。
調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，4個(gè)城市的外資行,，幾乎不再接受2套房以上的貸款申請(qǐng),。對(duì)于一套房貸款的申請(qǐng)，還是表示歡迎,。
渣打銀行上海分行相關(guān)人士表示,，該行一套房執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率6.8%的房貸政策，二套房利率則要上浮10%,。中小企貸款同樣也無(wú)優(yōu)惠可享,，上浮40%,、50%亦是正常現(xiàn)象,。
花旗,、匯豐、東亞等外資行上海分行和杭州分行的回答,，跟渣打如出一轍,。
相比外資行，中資行則顯得比較寬松,。據(jù)了解,，工行房貸利率分5種情況，期限在6個(gè)月之內(nèi)的為5.85%,，6個(gè)月-1年的是6.31%,，1-3年的為6.4%，3-5年的為6.65%,，5年以上的為6.8%,。工行上海分行明確表示首套房嚴(yán)格執(zhí)行基準(zhǔn)利率，而工行杭州高新支行的業(yè)務(wù)員在某新開(kāi)樓盤(pán)現(xiàn)場(chǎng)打出了“購(gòu)買30萬(wàn)元以上該行理財(cái)產(chǎn)品的貸款人才能享受6.8%的基準(zhǔn)利率”,。
在杭州,，浦發(fā)、興業(yè),、光大,、平安等多家銀行都紛紛提高了首套房貸款利率，且有愈演愈烈之勢(shì),�,！伴_(kāi)始是上浮5%-10%。現(xiàn)在有些銀行對(duì)個(gè)別資信狀況不太好的客戶甚至上浮20%,�,！惫獯筱y行杭州分行相關(guān)人士表示。
在南京,，包括南京銀行在內(nèi)的6家銀行已經(jīng)將首套房貸款基準(zhǔn)利率提高到10%或更高,，其中，興業(yè)銀行首套房利率已上浮至21%,。5家銀行二套房貸款利率已經(jīng)上調(diào)20%或更高,，興業(yè)二套房上浮30%-40%。華夏直接停辦了二套房貸,。
個(gè)別銀行表示,，二套房貸雖然沒(méi)停，但實(shí)際上處于停辦狀態(tài)，最近一段時(shí)間來(lái)基本上不再受理二套房貸的申請(qǐng),。
比起以上3個(gè)城市,，鄭州的銀行則顯得相對(duì)寬容。大多數(shù)銀行給出的首套房利率都是基準(zhǔn)利率,，交行和中信的二套房還是上浮10%,，有些小銀行甚至還有禮品配送，只有洛陽(yáng)銀行表示“很困難”,。相反,，在鄭州，浦發(fā)和招行的中小企貸款則處于停滯狀態(tài),。
一家股份制銀行的行長(zhǎng)告訴記者,，不管何種形式的貸款，盡管現(xiàn)在的利率不低,，但估計(jì)維持不了多久,，隔日瘋漲都有可能,，也有可能隨時(shí)停貸,，額度就那么多，資質(zhì)偏好的拿去了,，一般的客戶肯定沒(méi)額度,。
某業(yè)內(nèi)人士表示，“缺錢”成為銀行普遍面臨的問(wèn)題,。特別是現(xiàn)在存款準(zhǔn)備金率已經(jīng)達(dá)到20.5%的歷史高位,，銀行的信貸資金也是“一縮再縮”。現(xiàn)在要申辦貸款的人很多,，但面對(duì)這些客戶,，銀行也是有心無(wú)力。
江浙民間貸款月息高達(dá)15%
銀行延緩放款,，或者停貸收回貸款,，很多企業(yè)都會(huì)面臨高昂的貸款成本。很多企業(yè)都面臨資金鏈斷裂的危險(xiǎn),，只能轉(zhuǎn)向利率飆高的民間借貸,，填補(bǔ)銀行信貸收緊的資金空缺。
近日,，中國(guó)人民銀行溫州市中心支行做了一次調(diào)查,。調(diào)查顯示，溫州各大銀行貸款利率已經(jīng)全面上浮30%—80%,。銀行貸款盡管已經(jīng)不便宜,，但也只有少數(shù)企業(yè)能拿到，更多貸款無(wú)門的企業(yè)只能走民間借貸的渠道，目前溫州地下融資的規(guī)模已經(jīng)突破1800個(gè)億,。
江浙一帶是出了名的中小企聚居地,。眼見(jiàn)銀行受挫，民間借貸公司暗自欣喜,，一改以往在當(dāng)?shù)貓?bào)紙“貸款咨詢”的旗號(hào),，在馬路上、電線桿上,、建筑物墻上,，借貸、貸款救急,、貸款咨詢等內(nèi)容的小招貼隨處可見(jiàn),。
臺(tái)州一典當(dāng)行的老板告訴理財(cái)周報(bào)記者，以前正常的民間借貸,，即使是朋友,、熟人之間的拆借月息應(yīng)該也在1%-1.5%，現(xiàn)在,，6%的月息已是最低,，也意味著，借100萬(wàn)便要支付72萬(wàn)的利息,。即便如此,，還有不少人擠破他們的門檻。
對(duì)記者利息過(guò)高的質(zhì)疑,，上述人士說(shuō),，他們集結(jié)資金成本要3%，公司運(yùn)營(yíng)費(fèi)用要1%,，即便收取6%的借款利息,，所得利潤(rùn)也只有2%，面對(duì)資金鏈斷裂的危險(xiǎn),，借款方只有兩種選擇,，要么高息借款，要么企業(yè)倒閉,。
在浙江義烏,，市場(chǎng)上月息11%被普遍認(rèn)為還在“可接受”范圍之內(nèi)，溫州則以短期借貸月息4%-8%,，甚至15%的價(jià)碼凸顯其不可比擬的繁榮地位,。
廣東某擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前廣東地區(qū)民間借貸月息在6%-15%之間,。而經(jīng)濟(jì)并不如沿海發(fā)達(dá)的鄭州,、石家莊，民間投資機(jī)構(gòu)報(bào)出的借款月息也達(dá)6%至8%。
“如非逼向絕境,，我們也不會(huì)求助民間借貸公司,，畢竟，他們的利率高于銀行基準(zhǔn)利率10倍以上,，為了解決融資困境,，我們也只能一搏�,！绷x烏一家做棉織品批發(fā)生意的老板向理財(cái)周報(bào)記者表示,。
也有不堪忍受“滾雪球“的企業(yè)。溫州樂(lè)清老牌企業(yè)三旗集團(tuán)瀕臨破產(chǎn)的消息余音未了,，近期,，溫州知名餐飲連鎖企業(yè)波特曼因資金鏈斷裂而倒閉的消息便迎風(fēng)傳來(lái)，幾乎同一時(shí)間,，溫州另外一家知名企業(yè)江南皮革也因?yàn)榫揞~欠款而倒閉,。
一家城商行的行長(zhǎng)告訴記者，求助民間借貸,，并能及時(shí)獲得續(xù)貸的企業(yè)或許會(huì)借此解決燃眉之急,，并迎來(lái)轉(zhuǎn)機(jī)。但對(duì)于另一部分遭遇銀行削減融資額的企業(yè)而言,，借助利率高企的民間借貸融資則無(wú)異于飲鴆止渴,。
一位銀行的分析師稱，事實(shí)上,，大部分民間借貸融出資金也是源于銀行。一旦民間高利貸出現(xiàn)逃債風(fēng)險(xiǎn),，難以完全控制貸款流向的銀行將很難置身事外,。作為風(fēng)險(xiǎn)控制的一個(gè)措施，銀行會(huì)監(jiān)控借款企業(yè)的資金流向,，且要求根據(jù)真實(shí)的貿(mào)易背景提供貸款,，把款項(xiàng)直接打到對(duì)方的賬戶，但是否具有真實(shí)貿(mào)易背景,，銀行也并非完全有所辨別,。
有業(yè)內(nèi)人士一針見(jiàn)血地指出，在問(wèn)題沒(méi)有明顯暴露的時(shí)候,，大家都無(wú)從著手,。