在全民理財時代,，名目繁多的理財方式和投資途徑背后可能暗藏著華麗的陷阱,。筆者總結(jié)了八個理財領(lǐng)域侵犯消費者權(quán)益的典型案例，揭露多種陷阱,。
典型案例1 網(wǎng)銀頻繁遭遇被盜
前不久,，近5萬名中國銀行網(wǎng)銀用戶被短信要求登錄進行升級，而中國銀行真實網(wǎng)址為www.boc.cn,，不少用戶因誤登釣魚網(wǎng)站被盜取大量現(xiàn)金,。
點評：目前多數(shù)銀行網(wǎng)銀已加入新的安全保護功能，但重要的還是客戶自身要謹防個人信息被盜,，包括卡號,、賬號、密碼,、動態(tài)口令碼等。盡量手動輸入正確網(wǎng)址,。
典型案例2 基金公司偷改分紅條款
2009年,，南方穩(wěn)健貳號基金的基金份額持有人袁近秋提出，該基金不顧申請人明確選定“現(xiàn)金分紅”這種紅利分配方式的意愿,，擅自將申請人應(yīng)分得的紅利進行再投資,，給申請人造成了經(jīng)濟損失,。
點評：投資者需要現(xiàn)金，完全可以不依靠基金分紅的方式來實施,，可以直接贖回一部分基金份額就可以做到,，但如果合同遭篡改，就難以實現(xiàn),，所以投資者應(yīng)該隨時關(guān)注分紅等情況,。
典型案例3 銀行理財產(chǎn)品收益夸海口
宋女士于2007年12月21日在中信銀行一分行購買名為“中信理財之藍籌計劃2號”的理財產(chǎn)品,，產(chǎn)品編號為P07C80101,，該產(chǎn)品期限兩年，產(chǎn)品到期后收益虧損4.51%,。投訴人宋女士認為該產(chǎn)品存在夸大收益等違規(guī)行為,，產(chǎn)品說明書上募集資金為20億元，實際運作金額卻為30多億元,，運作一個月時就現(xiàn)近10%的虧損,。
點評：理財產(chǎn)品“夸大收益”、“規(guī)避風(fēng)險”的營銷方式多有發(fā)生,，目前,，除了申購新股外，銀監(jiān)會已叫停銀行其他涉股理財產(chǎn)品,。不要單純依據(jù)收益高低選擇購買產(chǎn)品,，一定要看清產(chǎn)品說明書中是否已注明產(chǎn)品屬高風(fēng)險。
典型案例4 黃金T+D被銀行強行平倉
去年,，國際金價大漲,，各銀行紛紛推出黃金T+D業(yè)務(wù)。8月31日,，因上交所黃金延期品種價格劇烈波動,，從開盤的271.90元漲至289.32元，致使民生銀行交易系統(tǒng)對保證金不足的客戶自動平倉,。這一“強平”事件,，令眾多投資者損失慘重。
點評：這分明顯示出客戶在金融環(huán)境中實為弱勢群體,。對投資者來說,，良好心態(tài)才是“炒金”關(guān)鍵。
典型案例5 銀行理財產(chǎn)品變保險
去年4月,，肖女士60歲的老母親帶積蓄去建行存錢,，當(dāng)時，一工作人員建議買一款期限3年的理財產(chǎn)品,，只要將錢存滿3年,，就會得到高額分紅,。1年后，該工作人員來提醒續(xù)保,，肖女士的母親才了解到自己購買了3份新華人壽的紅雙喜新C款兩全保險（分紅型）,，如果不續(xù)保，就扣除30%的退保費,。
點評：誤導(dǎo)銷售不時發(fā)生,，提醒銀行客戶，在購買理財產(chǎn)品時一定要認真了解產(chǎn)品,，閱讀細則條款,，當(dāng)面咨詢。
典型案例6 舊車保險賣出新車價
“我在上車險時,，并沒有人主動告訴我車損險是按新車購置價定保的,。”車主楊先生憤憤地表示,，車子開了好幾年,，已經(jīng)舊了，可車損險卻一直都是按新車購置價計算,。
點評：如果保險公司在承保時按新車收取保費,，出險后也應(yīng)按新車的價格來理賠才算合理。但是,，車輛實際發(fā)生全損后按照車的實際價值賠付,，這顯然有失公平。多方專家建議完善車險細則,，加強行政監(jiān)管,，遵循適度向消費者傾斜的理念。
典型案例7 基金老鼠倉事件
國海富蘭克林也因MSN聊天記錄被曝出老鼠倉事件,，同時深陷這次MSN旋渦的還有申萬巴黎基金,。雖然國富中國收益基金原基金經(jīng)理黃林被立案調(diào)查，而該公司卻表示這與公司經(jīng)營無關(guān),，留下的老鼠倉也只能由基民承擔(dān),。
點評：基民可通過法律途徑解決。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī),，基金公司,、托管銀行和基金經(jīng)理應(yīng)負有直接責(zé)任，基金公司總經(jīng)理或副總經(jīng)理,、督察長,、獨立董事均要負間接責(zé)任。
典型案例8 外資銀行理財讓投資者巨虧
2007年9月，易女士看到東亞銀行某支行在某報紙刊登的理財產(chǎn)品“利財通1號”廣告,，廣告內(nèi)容是緊跟“港股直通車”，事實上“港股直通車”根本未獲批準,。出于對銀行的信任,，在銀行沒有出示合同的重要部件能體現(xiàn)高風(fēng)險非保本的“條款與章節(jié)”下，易女士簽字表示閱讀并購買,。
點評：掛鉤股票的理財產(chǎn)品從來就是高風(fēng)險,，銷售人員沒有提示風(fēng)險，造成投資者被誤導(dǎo),，責(zé)任難卸,。