“銀行要我買房貸財產(chǎn)保險,，我就買了，交了5000塊錢,�,！边x擇在河北燕郊買房的黃先生
（化名）告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者,。
黃先生于2010年11月在河北燕郊“憶江南”買了一套70平方米的小戶型房子。當(dāng)年11月29日黃先生和開發(fā)商簽了購房合同以后,，在工商銀行燕郊支行申請了房貸,。
就在黃先生與該支行簽訂放貸合同的當(dāng)天，工商銀行燕郊支行代收了黃先生5000元房貸財產(chǎn)保險,。黃先生稱這筆保險費支付給了永安保險公司,，并給記者提供了一張保險收費單據(jù)。
據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士透露,，河北省不少商業(yè)銀行都規(guī)定：借款人要獲得住房貸款就必須買房屋財產(chǎn)險,，而且只能在指定的保險公司投保。對于銀行的這種做法,，有市場人士指出其有“捆綁”銷售的嫌疑,，對于其合規(guī)性，本報記者進行了多方調(diào)查,。
不買保險房貸免談 是否違規(guī),？
像黃先生這樣在上述工商銀行支行申請房貸并購買房屋財產(chǎn)險的客戶還有很多。據(jù)了解,，客戶在工商銀行燕郊支行申請房貸時,，購買房屋財產(chǎn)險這個問題上沒有選擇的余地。
“如果客戶不愿意買保險,，可以不選擇在我們的銀行辦理貸款,。但是其他銀行也一樣需要繳保險，都是這樣的,�,！惫ど蹄y行燕郊支行相關(guān)負責(zé)人告訴記者。該人士稱,，工商銀行燕郊支行在貸款合同中要求貸款者買這種房貸保險已經(jīng)超過2年,，而且這種保險在貸款合同上有相關(guān)的規(guī)定。
“辦完了房產(chǎn)手續(xù)和購買了保險之后,，客戶就可以到銀行辦理抵押手續(xù)了,。如果客戶沒有買保險的話,，銀行就不放貸�,！庇腊脖ｋU北京某營業(yè)部相關(guān)人士告訴記者,。
北京某保險經(jīng)紀公司的王經(jīng)紀告訴記者：“這其實是一種財產(chǎn)險，它保的主要是抵押的住房的主體,。如果住房因為地震以外的自然災(zāi)害損壞了,，銀行可以去找保險公司索賠�,！�
“我們的《借款合同》第三十一條第一款有要求：如果貸款行要求抵押人應(yīng)辦理抵押物的保險,，保險期限不短于貸款期限，保險金額不低于貸款金額,，保險費由借款人或者抵押人負擔(dān),。”上述工商銀行燕郊支行某高層人士說,。
2006年以前,，全國的商業(yè)銀行曾經(jīng)強制借款人買意外保險。買了這種保險之后,，如果借款人因意外去世,，保險公司將替借款人向銀行償還貸款。這種意外保險的第一受益人是銀行,，保費卻完全由借款人承擔(dān),，所以被稱為
“霸王條款”。自2007年起,，各商業(yè)銀行紛紛不再強制購房者買這種房貸保險,，貸款人可以自愿選擇購買。
北京楊文戰(zhàn)律師告訴記者：“黃先生購買的財產(chǎn)險跟以前的意外險是有區(qū)別的,。銀行以前強制借款人辦理意外險肯定是不對的,，因為這種保險的受益人直接是銀行，銀行作為受益人就應(yīng)該自己購買,。但是黃先生購買的財產(chǎn)險不純粹是銀行受益，所以我不好說它是違規(guī),�,！�
對此，記者致電河北銀監(jiān)局,，相關(guān)人士表示,，工商銀行燕郊支行要求借款人購買財產(chǎn)險不違規(guī)�,！般y行房貸款是一種商業(yè)行為,，他有權(quán)利去審查這種商業(yè)行為背后的風(fēng)險有多大,。在洽談的過程中，如果雙方談不攏完全可以不做這個交易,。銀行處于強勢地位,，消費者拿它沒轍�,！�
律師：涉嫌侵犯客戶“選擇權(quán)”
記者了解到,，借款人要在河北工商銀行燕郊支行辦理首套房貸款，就只能買永安保險公司的保險,。
“工商銀行對門就是另外一家保險公司,。我當(dāng)時問能不能到對門辦理保險，銀行工作人士說不行,，只能在柜臺買永安保險的,。”黃先生向記者抱怨自己自主選擇保險的權(quán)利可能受到侵犯,。
“這個不是我們能選擇的,，也不是客戶能選擇的。這是河北省工商銀行跟永安保險公司簽訂的保險代理協(xié)議,。我們支行也沒有自主權(quán),。”工商銀行燕郊支行上述相關(guān)負責(zé)人對記者表示,。
北京某保險經(jīng)紀公司的王經(jīng)紀說：“因為抵押房完全損壞的幾率很低,，所以這個領(lǐng)域?qū)ΡｋU公司來說是一塊肥肉，大家都想搶,。各個省的分行甚至一些市的分行都可能有跟保險公司簽代理協(xié)議的權(quán)力,。”
《消費者權(quán)益保護法》第九條規(guī)定：消費者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利,。消費者有權(quán)自主選擇提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營者,，自主選擇商品品種或者服務(wù)方式，自主決定購買或者不購買任何一種商品,、接受或者不接受任何一項服務(wù),。
北京楊文戰(zhàn)律師對此表示：“這是一種捆綁消費，消費者在選擇投保公司的時候并沒有選擇權(quán),，這肯定是不合理的,。只要借款人投保的數(shù)額不低于向銀行貸款的數(shù)額，基本上銀行的利益就可以得到保障,，銀行就不應(yīng)該干涉客戶購買房屋財產(chǎn)險的選擇權(quán),。”
黃先生擔(dān)心如果他提前還款，買了的房貸保險能不能退,。工商銀行燕郊支行某高層人士對此回應(yīng)稱：“這是根據(jù)貸款的金額和期限來確定的,。如果客戶貸款期限為20年，他在第10年還清了貸款,，剩下10年的保險費會退還的,。我們支行每天有很多位客戶過來提前還款，都能收到退還的保險,�,！�