在央行連續(xù)提高存款準(zhǔn)備金率和加息的背景下，目前市場資金面非常緊張,，個(gè)人房貸,、消費(fèi)貸款獲批較難，而對于急需錢的投資者來說,，不妨多渠道借款或者使用“延期付款”的權(quán)利來解決流動性問題,。
施展“借”字訣
現(xiàn)在房貸和消費(fèi)貸款都難獲批,，通過信用卡預(yù)借現(xiàn)金和民間信貸能解投資者缺資金的燃眉之急。
目前,，國內(nèi)有部分銀行信用卡推出了信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù),。這一業(yè)務(wù)實(shí)際就是把信用卡的消費(fèi)貸款功能轉(zhuǎn)化為無擔(dān)保小額貸款，與銀行的傳統(tǒng)貸款無異,。據(jù)悉,，平安銀行可以達(dá)到信用額度的100%，分期數(shù)為6期和12期,，對應(yīng)利率分別是0.75%和0.7%,；光大銀行和工商銀行可以達(dá)到信用額度的50%，但沒有分期還款,，從取出日起每天0.05%的利息率,；農(nóng)業(yè)銀行取現(xiàn)額度為信用額度的30%，沒有分期還款,，每天0.05%利息率,，可以直接通過信用卡取現(xiàn)。不過,，這一方式并不劃算,，現(xiàn)在6個(gè)月以下的貸款年利率為5.6%，半年至1年貸款年利率為6.06%,，而申請信用卡分期還款所需支付的費(fèi)用高于貸款利率,，不過這類貸款無需擔(dān)保，對一些急需現(xiàn)金的客戶是不錯的選擇,。
銀根收緊推動了民間貸款網(wǎng)站的火爆,。目前從事民間貸款業(yè)務(wù)的網(wǎng)站增多，如拍拍貸,、搜好貸,、宜信網(wǎng)、無憂借貸網(wǎng)等,。這類網(wǎng)站一般是充當(dāng)借貸中介角色,，撮合需要貸款的人和有閑錢可以放貸的人成交，并從中收取一定的手續(xù)費(fèi),。雖然可以通過這樣的方式借到一定資金，但網(wǎng)上貸款利息非常高,。從目前網(wǎng)上貸款情況來看,，個(gè)人貸款6個(gè)月之內(nèi)，年利率多在15%以上,，大大高出銀行貸款利率,。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，網(wǎng)上借貸拓寬了民間借貸的渠道，也提高了社會閑散資金的利用率,，不過投資者要注意可能出現(xiàn)借款平臺卷款逃跑等惡性事件,。
巧用“延”字訣
在目前資金面緊張的背景下，投資者若出現(xiàn)暫時(shí)性手頭不寬裕,，可以巧用“延”字訣,。
部分投資者若出現(xiàn)因短期支出突然加大而暫時(shí)還不起房貸的情況，可以向銀行提出申請將房貸延期,。目前不少銀行推出的這類“寬限還款”房貸業(yè)務(wù),，就是在一定時(shí)間的寬限還款期內(nèi)，貸款人可以只償還利息,，不償還利息或者只償還一部分本金,，以保證現(xiàn)金流的充沛。不過,，由于本金償還延遲,，貸款人以后需要多支付一定的利息，作為“寬限還款”的代價(jià),，而且這樣的“延期權(quán)”最長為3年,。
信用卡消費(fèi)同樣可以巧用“延期權(quán)”。若暫時(shí)無法還信用卡借款,，投資者可延期還款或進(jìn)行最低還款額還款,。不過，延期還款除收取滯納金外,，銀行還會收取相應(yīng)的循環(huán)信用利息,，值得投資者注意。
分期付款是解決流動性不足的好辦法,，而且不少銀行還推出比市場價(jià)便宜的產(chǎn)品分期付款,。從目前來看，信用卡分期付款方式有三種：商戶分期付款,、消費(fèi)分期付款和郵購分期付款,。這三種分期付款方式雖然都免息，但只有郵購分期“免息免手續(xù)”,，商戶分期付款和消費(fèi)分期付款都要收取高額的手續(xù)費(fèi),。值得注意的是，如果是消費(fèi)分期付款,，不同銀行對消費(fèi)金額,、分期期數(shù)和手續(xù)費(fèi)都有不同規(guī)定。從消費(fèi)金額上來看,，單筆消費(fèi)金額必須達(dá)到500元-1500元以上,；在分期期數(shù)上,，一般為3期、6期,、9期,、12期、18期和24期,。大多數(shù)銀行月手續(xù)費(fèi)率為商品總金額的0.6%-0.7%,，高則達(dá)到0.8%左右，分期期限越長,，所需支付的手續(xù)費(fèi)用越高,。