黃金投資熱潮中,，一些本金較少,、又想?yún)⑴c其中的投資者想到了手上的信用卡，希望利用信用額度和免息期獲取收益,。究竟這一想法可行嗎,？風(fēng)險又在何處呢？
時下什么投資最火熱,？當(dāng)然是黃金,。
在物價節(jié)節(jié)攀升的大背景下，人們希望借助有效的投資方式抵御通脹,，而黃金投資自然是不錯的選擇,。雖然金價一路走高,，可看好后市者大有人在,。曾以《貨幣戰(zhàn)爭》一炮而紅的宋鴻兵更是預(yù)言，在美元因泛濫而日益貶值的大趨勢下,，世界貨幣要重回金本位,，未來黃金的價格漲到1萬美元/盎司也不為過。
有了如此的信心,，越來越多人開始邁出投資黃金的腳步,，不過，問題也隨之而來了,。
信用卡買金更劃算,？
有位網(wǎng)友提出,，自己手上的資金不夠，可又急于投資黃金,，是否可以利用信用卡想想辦法呢,？沒想到這一提問還真引來不少人的響應(yīng)。一位名叫“淘淘江湖”的網(wǎng)友還曬出了自己的投資經(jīng)歷,，稱依靠信用卡買金,，短短半年時間已經(jīng)賺了幾千元。
“淘淘江湖”說,，她只是一時興起買了黃金,，沒想到金價大漲，讓她賺了錢,�,！敖衲�3月份，我辦了一張農(nóng)行信用卡,，額度2萬元,，需要一年刷滿5次可免年費。免息期是50天,�,！彼f，卡片辦下來后,，突發(fā)奇想刷卡買了金條,，在50天免息期到期前，為了還款,，她急于把金條變現(xiàn),，就在銀行辦了回購業(yè)務(wù)，“這一次投資其實是虧損的,，我當(dāng)時對黃金不懂,，其實投資金條是有手續(xù)費的，一買一賣我還虧了,�,！薄疤蕴越苯榻B，買賣黃金的手續(xù)費是每克12元,，也就是黃金價格至少要上漲每克12元,，才能賺錢。而她第一次買金條時,，黃金漲得不像現(xiàn)在這么厲害,，所以反而賠了錢。
不過這次的經(jīng)歷并沒有讓她打消買金的念頭，“滔滔江湖”反而開始注意金店的優(yōu)惠信息,，只要有折扣,，就立即出手。她發(fā)現(xiàn),，如果想要降低成本,，可以在網(wǎng)上買一些商場的折扣卡，一般賣家都會打9折出售,，而這部分足以抵消金條的手續(xù)費,。“這樣,，只要金價上漲,，我就可以穩(wěn)賺不賠啦�,！彼f,，在短短半年時間內(nèi)，隨著金價的上升,，她賺了幾千元,。同時，因為每次刷卡額度都在2萬元,，她還得到了不少積分,，換到了銀行贈品。
現(xiàn)在,，她把注意力轉(zhuǎn)移到了紙黃金,，“因為紙黃金的手續(xù)費更低，只要每克0.7元至1元,�,！彼f，她決定多辦一些信用卡,，瞅準(zhǔn)機會賺錢,。
在“淘淘江湖”的發(fā)言后面，有不少追捧者,，大家似乎都覺得用信用卡買金是種不錯的致富方法,。
而在北京商報上，也刊登了題為“刷信用卡買黃金最劃算”的文章,，文中寫到,，“建議買黃金盡量刷信用卡�,！币驗樵谏虉鏊⒖ㄙI實物黃金既能進行黃金投資，又能累積卡片積分，換取銀行贈品,，兩全其美,。同時，由于無償占用銀行一個月左右的資金,，可有時間籌措資金還款,。
那么，用信用卡買黃金真的可行嗎,？這筆交易果真劃算,，沒有風(fēng)險嗎？
投資黃金還應(yīng)量力而行
要回答這些問題,，我們首先要了解,，對一般投資者來說，主要可以通過購買實物金和購買紙黃金參與黃金投資,。而在紙黃金交易中,，是無法使用信用卡的。實際上,，紙黃金是一種個人憑證式黃金,，投資者在賬面上進行買賣，不發(fā)生實物金的提取和交割,，因此是無法透支交易的,。也就是說，“淘淘江湖”所說的,，多辦幾張信用卡做紙黃金交易是不可行的,。
其次，針對“淘淘江湖”所說的,，先購買商場打折卡,，再購買黃金的做法，也需要進一步斟酌,。
因為在網(wǎng)上購買打折卡,，并通過信用卡支付，一些情況下是不累積積分的,。例如在淘寶網(wǎng)上購物就是如此,，據(jù)招行信用卡工作人員介紹，淘寶商戶中有些與招行有合作關(guān)系,，而有些則沒有,，如果持卡人在沒有合作關(guān)系的商戶用信用卡購物，是無法累積積分的,�,！笆欠窭鄯e積分要在交易完成后,，才能確認(rèn)�,！闭行泄ぷ魅藛T提醒,。
因此，如果網(wǎng)友同樣使用網(wǎng)上收購打折卡,，再購買實物黃金的方法投資,，最好先試試能否累積信用卡積分。
第三,，用信用卡買黃金有一個問題——還款,。如果在免息期到期時，黃金的價格并沒有上漲,，或者價格上漲部分尚不能完全抵充手續(xù)費,，那么投資者只有兩種選擇。一是賠本賣金,，償還信用卡欠款,；二是繼續(xù)持有實物黃金，并尋求其他資金還款,。選擇后者的投資者如果無法湊足全額欠款,，那么只能償還最低還款額或是申請分期還款了。
其中,，償還最低欠款額不會影響信用記錄,，但會被卡中心收取利息，利息從消費當(dāng)天開始計算,，每天按全額的萬分之五計算,。以投資者透支2萬元購置實物黃金為例，假設(shè)他到期時無力償還全部欠款,，而選擇償還最低還款額部分,，那么在最后還款日后一天，他的賬戶中就會出現(xiàn)500元的利息（20000×0.05%×50=500元）,，之后每日累計,，每月復(fù)利計算一次，直到持卡人全部還清為止,。這筆不斷增加的欠款或許遠(yuǎn)遠(yuǎn)快過黃金價格的上漲,。
再來說說分期還款。其實,，分期還款并不像人們想象中的想分就分,、零成本。
目前,，提供賬單分期服務(wù)的信用卡中心主要有招行,、浦發(fā),、興業(yè)、平安,、光大,、上海銀行等,，其中,，浦發(fā)銀行、平安銀行規(guī)定,，持卡人申請分期還款,，必須先對賬單中的最低還款額予以歸還，臨時額度也可一并申請分期,。由于最低還款額一般占到賬單金額的10%,，所以持卡人實際可以進行分期的金額也就在賬單金額的90%左右了。
信用卡分期手續(xù)費的收取主要有兩種,，一種為首期一次性收取,，另一種為每期分期收取。無論哪一種方式,，都無形中增加了投資者的成本,，要借助黃金價格上漲抵充這部分成本，還真需要一輪不錯的行情才行,。
此外,，由于在分期還款的過程中，持卡人所占用的銀行資金逐漸減少,，但手續(xù)費卻并沒有因此降低,，所以持卡人實際承擔(dān)的分期成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于簡單相加后的費率。通常情況下,，持卡人實際的年化手續(xù)費率在12%至15%左右,，遠(yuǎn)高于宣傳的每期0.6%、0.7%,。
還有一些激進型的持卡人甚至想到了透支取現(xiàn)投資黃金,。這一做法顯然不值得提倡。
這里特別提醒一下,，一些卡中心開通的電話或網(wǎng)上銀行預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)其實與透支取現(xiàn)同一性質(zhì),。只不過在ATM機上透支取現(xiàn)可以直接拿到現(xiàn)金，而后者是將透支款項打入同名借記卡中,。這兩種情況下,，持卡人都需要按全部取現(xiàn)金額支付每天萬分之五的利息，直到還清為止,。
不僅如此,，持卡人還需要支付一定比例的手續(xù)費,，如招行預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)規(guī)定，持卡人手續(xù)費率為1%,，最低10元人民幣,。
透支取現(xiàn)與預(yù)借現(xiàn)金還有每日限額規(guī)定，如招行規(guī)定,，每天預(yù)借現(xiàn)金不得高于2000元,。這一金額似乎也無法滿足購置實物黃金者的需求。
總的來說,，持卡人可以利用信用卡的透支額度在商場購置實物黃金,，但如果是作為一種投資，那么必須考慮到投資成本,、還款能力等各方面問題,。黃金投資也應(yīng)量力而行。
特別提醒：
1．交易實物黃金渠道不同,，手續(xù)費不同,。投資者應(yīng)當(dāng)選擇手續(xù)費相對較低的渠道，以獲取更多利益,。
2．金飾品有10%-20%的溢價,，一般不作為投資之用。
3．黃金價格不可能只漲不跌,，投資者還要具備風(fēng)險防范意識,。希望短期獲利的投資者還應(yīng)從技術(shù)上分析走勢，看準(zhǔn)時機,。