做個“四有”好人
俗話說得好：“人老有四有,，活到九十九,！”這“四有”是指：有個老伴,、有副身板,、有群老友、有點老底,。調(diào)查顯示,，九成人擔(dān)心未來養(yǎng)老。據(jù)理財專家測算：如果現(xiàn)在退休,，20年的退休生活需要63.5萬元,，但如果是20年后退休，則需要106.2萬元養(yǎng)老,。這才只是普通百姓的養(yǎng)老標準,，中高收入者退休后要維持現(xiàn)在的生活標準，則需要更高的費用,。據(jù)測算,，月支出在4000元和8000元左右的中高收入者，退休后需要的養(yǎng)老費用分別為180萬元和580萬元。
從目前的社保平均水平來看,，社保的養(yǎng)老金替代率約為30%,，也就是說目前拿3000元月薪的市民，退休后拿到的社保養(yǎng)老金大約為900元,。因此,，僅靠社保養(yǎng)老金必然不能保證退休后的生活質(zhì)量。保險專家表示：“如果將養(yǎng)老金比作一頓飯的話,，社保是米飯,，而商業(yè)保險是菜和肉,�,！鄙绫Ｅc商業(yè)養(yǎng)老保險是互補關(guān)系，都是養(yǎng)老金不可或缺的部分,。從目前來看,，商業(yè)養(yǎng)老保險一般應(yīng)占總養(yǎng)老費的40%。
【產(chǎn)品實例】
45歲：買養(yǎng)老險送意外險
太平人壽近日在全國各大銀行,、郵政網(wǎng)點新推出一款銀保理財產(chǎn)品——太平財富成長一號兩全保險（分紅型）,。該產(chǎn)品就是目前社會統(tǒng)籌養(yǎng)老保險的很好補充，它和社保一樣,，幫助客戶積少成多,，不一樣的是它的繳費方式相對簡單，一年只需要繳費一次,。它和社保一樣的是年輕的時候攢年老時的養(yǎng)老錢,，不一樣的是你所交的錢將來全部返還作為你的養(yǎng)老金。所以客戶可以根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇每年的交費額度,。
突出優(yōu)勢點評：除了保費上的優(yōu)勢,，客戶一經(jīng)投保還將獲贈高額的公共交通意外和私家車意外保障。
35歲：保障家庭收入最要緊
聯(lián)泰大都會人壽于近日推出關(guān)愛永駐家庭收入保障兩全保險產(chǎn)品,。這是聯(lián)泰大都會人壽為客戶量身定制的一款符合客戶家庭個性化需求,，專門保障家庭經(jīng)濟收入的保險產(chǎn)品。
該產(chǎn)品的一個特色是期滿返還保費,。當(dāng)保險期滿時,，被保險人生存且沒有領(lǐng)取過任何保險金，公司將返回客戶保費總和,。另外,，關(guān)愛永駐家庭收入保障兩全保險還特別擁有年金選擇權(quán)：在合同生效滿10年且有效的情況下，客戶可以將該險種轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老金產(chǎn)品,。
同時,，該產(chǎn)品的保障期限靈活，分為15年、20年,、至60周歲,、至65周歲、至70周歲,。讓客戶擁有多種選擇,，保障時間基本上從可覆蓋孩子出生到大學(xué)畢業(yè)、研究生畢業(yè),，到一家之主退休,，甚至到70歲。這款人性化的產(chǎn)品必將得到那些有愛心,、有責(zé)任感又有智慧的人們的青睞,。據(jù)悉，該產(chǎn)品將于近日在上海和江蘇地區(qū)開始銷售,。
突出優(yōu)勢點評：該產(chǎn)品有“生死兩全”的特色,，如果一生平安，就一定可以賺到錢,，這是一種自信,；萬一有了風(fēng)險，就一定要把風(fēng)險轉(zhuǎn)化成照顧家人的現(xiàn)金,，這是一種智慧,。
25歲：收入低更要選對保險
25歲的小陳可以說是徹頭徹尾的社會“新鮮人”，一年前大學(xué)畢業(yè)后開始在一家企業(yè)從事行政工作,，工作穩(wěn)定,，收入馬馬虎虎，剛夠承擔(dān)自己的各項生活開支,，有時候偶有剩余,。
由于周圍的同事很多人保險意識較強都買了保險，身處其中,，潛移默化下小陳也給自己買了一份醫(yī)療險,，從此，他便覺得健康有了保障可以高枕無憂了,。但經(jīng)過保險專家審核,，發(fā)現(xiàn)小陳所購買的保險保障非常有限，只涵蓋了意外和醫(yī)療,，目前的保障是不完善的,。
專家為他推薦了一款友邦保險最新推出的“友邦全佑一生‘五合一’疾病保險”，這款產(chǎn)品集重大疾病保障,、疾病終末期階段保險金,、老年長期護理保險金,、全殘保險金及身故保險金于一體，投保年齡為18至55周歲,，可以終身提供保障,。
據(jù)悉，此款產(chǎn)品可以滿足小陳身故保障和重大疾病保障的需求,，而且保費較一般的重大疾病保險要低一些,，非常符合他的需求。營銷員根據(jù)小陳的經(jīng)濟實力,，為他選擇保額18萬的保險計劃,，繳費至59歲，可以選擇按月繳費,，每月只需繳納324元,，即不影響目前的生活，而且可以擁有足夠的保障,。以后小陳可以根據(jù)收入的增加和經(jīng)濟承受能力的提高選擇加保,、購買養(yǎng)老等保險,，使自己的保險保障更加周全,。
突出優(yōu)勢點評：除了價格便宜，每月324元,，該產(chǎn)品最大特色即是長期護理保障,。此外，疾病終末期階段保障亦是此保險的亮點之一,。