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走進(jìn)銀行營(yíng)業(yè)廳,，總會(huì)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品宣傳架里插放著多份產(chǎn)品投資項(xiàng)目說明折頁,，而其中大部分是不同的保險(xiǎn)公司推出的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)某媒體報(bào)道，武漢市民汪先生四次存錢竟然將存款變成了保單,。除了相關(guān)工作人員的原因之外,，對(duì)于銀保產(chǎn)品的疏知也讓客戶被忽悠,。記者采訪了相關(guān)人士,，收集了一些資料，為大家分辨銀行產(chǎn)品和銀保產(chǎn)品提供幫助,。
銀行產(chǎn)品姓“銀”不姓“�,！�
期限、起點(diǎn)不同：消費(fèi)者要注意,，目前銀行里面的所有理財(cái)產(chǎn)品的繳費(fèi)都是一次性繳清,，沒有分期繳費(fèi)的情況，相反的,，銀保產(chǎn)品就分兩種,，有的是需要一次性繳清，而有的則需分期繳費(fèi),。因此倘若業(yè)務(wù)員告訴你該產(chǎn)品可以分期繳費(fèi),，你就要警惕，這個(gè)可能就是打著銀行理財(cái)產(chǎn)品幌子的銀保產(chǎn)品,。
銀行理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)較高,，一般為五萬元起，有些產(chǎn)品甚至是10萬元起,，門檻相對(duì)來說較高,。而銀保產(chǎn)品的起點(diǎn)就比較低，幾千或一兩萬元即可購(gòu)買,。投資者一旦遇到期限較長(zhǎng),、起點(diǎn)低于五萬元，一般可以認(rèn)定是保險(xiǎn)產(chǎn)品,。
繳費(fèi)期限不同：所有銀行理財(cái)產(chǎn)品都是一次性繳清,；而銀保產(chǎn)品有的需要躉交（一次性繳清），有的則需分期繳費(fèi),。
購(gòu)買年齡不同：所有銀行理財(cái)產(chǎn)品均沒有投資人的年齡限制,；而銀保產(chǎn)品有投保人年齡的限制，一般不超過60周歲,。
關(guān)于收益構(gòu)成
銀行產(chǎn)品的收益很簡(jiǎn)單，相比起來,，銀保產(chǎn)品則復(fù)雜一些,，一般分為固定收益加上分紅收益,，凡是提到分紅類的理財(cái)產(chǎn)品，多是銀保類產(chǎn)品,。當(dāng)銷售人員跟你說購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品還附贈(zèng)“保險(xiǎn)”之類的話時(shí),，你就得警惕，此產(chǎn)品必是保險(xiǎn)產(chǎn)品,。因?yàn)殂y行產(chǎn)品是不會(huì)以“贈(zèng)送保險(xiǎn)”為噱頭的,。
銷售人員不同：負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品的銀行經(jīng)理佩戴有銀行上崗證或工作牌；而銷售銀保產(chǎn)品的絕大多數(shù)為保險(xiǎn)人員,，佩戴印有其保險(xiǎn)公司的胸牌,，保險(xiǎn)人員出售的產(chǎn)品一定是銀保產(chǎn)品，但也不排除有銀行員工參與銷售,。
銷售主體不同：銀行產(chǎn)品的銷售合同上,，是以銀行作為銷售主體的，所蓋公章是銀行的,；而在銀保產(chǎn)品的銷售合同上,，出現(xiàn)的都是保險(xiǎn)公司的名稱，所蓋的公章也是保險(xiǎn)公司的,。
兩次“退�,！睓C(jī)會(huì)別錯(cuò)過
銀保產(chǎn)品實(shí)際上是消費(fèi)者通過銀行柜臺(tái)能夠買到的保險(xiǎn)。它最大的賣點(diǎn)是“保障＋收益＋分紅”,，而最早通過銀行銷售的保險(xiǎn)品種也是儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn),。那么，一旦不小心買了銀保產(chǎn)品該怎么辦呢,？理財(cái)專家提示,，有兩次機(jī)會(huì)可以利用。第一次機(jī)會(huì),，是10天的“猶豫期”,，即保險(xiǎn)合同簽訂10日內(nèi)，被保險(xiǎn)人如果后悔,，或?qū)Ξa(chǎn)品不滿意,，可以要求退保，本金可以取回,。第二次機(jī)會(huì),，是客服人員的回訪。一般,，在購(gòu)買保險(xiǎn)10天后,，客服人員會(huì)詢問你對(duì)購(gòu)買過程、保險(xiǎn)條款是否有疑問,、是否反悔,，如果無意見,，就視同默認(rèn)。購(gòu)買者此時(shí)如果察覺自己所買產(chǎn)品是保險(xiǎn),，可以退出不要,。
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