|
“你方唱罷我登場”,！各大銀行沸沸揚揚的“收費門”引起的風(fēng)波尚未平息，銀行中間業(yè)務(wù)漲價又將“戰(zhàn)場”從柜臺轉(zhuǎn)到了網(wǎng)上銀行,。
網(wǎng)上銀行一直因費用低,、方便等特性而受到客戶歡迎，但現(xiàn)在看來網(wǎng)上銀行“優(yōu)惠”也將大幅縮水,。
同城跨行轉(zhuǎn)賬漲價
這次網(wǎng)上銀行漲價風(fēng)波始于農(nóng)行。目前,，農(nóng)行網(wǎng)上銀行同城和異地跨行轉(zhuǎn)賬均收取交易金額0.5%的手續(xù)費,，最低1元，最高35元,。但在今年3月31日之前,，農(nóng)行個人同城跨行轉(zhuǎn)賬收費5000元以下為2元/筆，5000元至5萬元為3元/筆,，5萬元至10萬元為5元/筆,，10萬元以上為8元/筆。同城跨行轉(zhuǎn)賬費用上限從8元漲到了35元,，漲幅超過400%,。這意味著客戶同城跨行轉(zhuǎn)賬5000元，以前僅需3元,，但現(xiàn)在需要25元,。
針對漲價一說，農(nóng)行客服人員回應(yīng)稱,，漲價是由計費系統(tǒng)更改所致,，從今年4月起，計費模式發(fā)生了改變,，過去轉(zhuǎn)賬需要1～3個工作日到賬,，現(xiàn)在加快至6小時以內(nèi)，甚至可實現(xiàn)實時到賬,。
據(jù)了解,，在農(nóng)行漲價之前工行、建行,、中行的網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬早已不區(qū)分同城與異地跨行轉(zhuǎn)賬,，而是統(tǒng)一列為跨行轉(zhuǎn)賬，采取統(tǒng)一收費標(biāo)準(zhǔn),。工商銀行費率最高,，跨行轉(zhuǎn)賬按交易金額0.9%收取，每筆業(yè)務(wù)最低1.8元,，最高45元,。建設(shè)銀行按照每筆交易金額0.5%收取,，最低2元、最高25元,。中國銀行則是0.5元手續(xù)費加上不同金額的電子匯劃費,，1萬元以下為5元，1萬至10萬元為10元,，10萬元至50萬元為15元,，50萬至100萬元為20元。
但大部分股份制商業(yè)銀行對網(wǎng)上銀行同城跨行轉(zhuǎn)賬和異地跨行轉(zhuǎn)賬設(shè)置了不同收費標(biāo)準(zhǔn),。同城跨行轉(zhuǎn)賬費用遠遠低于異地跨行轉(zhuǎn)賬費用,。比如招商銀行根據(jù)到賬時間不同，同城跨行轉(zhuǎn)賬每筆2元～3元,。普通異地跨行轉(zhuǎn)賬按照交易金額0.25%,，最低5元、最高25元,。
收費規(guī)定細化
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇則表示,，網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬異地和同城的成本應(yīng)該無異�,！翱梢园淹堑馁M用往上調(diào),，也可以把異地的費用往下調(diào)；但這和ATM跨行取現(xiàn)一樣,，銀行有漲價的內(nèi)生性動機,。”他認為,，目前銀行業(yè)存在一定程度的壟斷,，銀行的主觀因素在價格形成中占比較大。
據(jù)了解,，目前網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬主要有兩種途徑,。一種是通過中國人民銀行系統(tǒng)實現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬。另一種是通過銀聯(lián)的互聯(lián)網(wǎng)跨行轉(zhuǎn)賬平臺,，向持卡人提供網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬服務(wù),。從時間上來看，通過中國人民銀行系統(tǒng)跨行轉(zhuǎn)賬可能需要1～3個工作日到賬,，而通過銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬平臺可以實現(xiàn)即時到賬,。中國人民銀行即將推出的“超級網(wǎng)銀”建立的網(wǎng)上銀行跨行清算平臺，通過與各商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的連接,，實現(xiàn)跨行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的直通式處理,，有望實現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬“即時到賬”。
記者致電銀行客服獲悉,，建行,、中行和農(nóng)行目前跨行轉(zhuǎn)賬均采用的是中國人民銀行系統(tǒng),，一般1～3個工作日到賬。工行客服表示,，其采取的是直接匯款到對方銀行,，可實現(xiàn)即時到賬。招商銀行采取的也是中國人民銀行系統(tǒng),，但在處理上分為快速和普通,，并采取了不同的收費方式。普通同城跨行轉(zhuǎn)賬每筆2元,，2個工作日之內(nèi)到賬,。快速同城跨行轉(zhuǎn)賬每筆3元,，2個小時內(nèi)到賬。普通異地跨行轉(zhuǎn)賬,，按照交易金額0.25%收取,，最低5元，最高25元,，1～5個工作日內(nèi)到賬,。快速異地跨行轉(zhuǎn)賬,，按照交易金額0.6%收取,，最低5元，最高50元,，2個小時之內(nèi)到賬,。
如果參照這一收費標(biāo)準(zhǔn)，那么建設(shè)銀行,、農(nóng)業(yè)銀行的跨行轉(zhuǎn)賬與招商銀行普通跨行轉(zhuǎn)賬到賬時間相當(dāng),，但費率卻是招商銀行的兩倍。
手續(xù)費低于柜臺
總體來看,，網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬費用普遍低于柜臺收費標(biāo)準(zhǔn),，不同銀行按照不同的優(yōu)惠折扣執(zhí)行。工商銀行個人網(wǎng)上銀行按照柜面收費標(biāo)準(zhǔn)的9折收取,，貴賓網(wǎng)上銀行會員按照柜面收費標(biāo)準(zhǔn)8折收取,，貴賓網(wǎng)上銀行銀牌會員按照柜面收費標(biāo)準(zhǔn)7折收取，貴賓網(wǎng)上銀行金牌會員按照柜面收費標(biāo)準(zhǔn)6折收取,。而建設(shè)銀行,、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行按照柜面收費標(biāo)準(zhǔn)的5折收取,。浦發(fā)銀行按照柜面收費標(biāo)準(zhǔn)的8折收取,。
此外,，消費者使用網(wǎng)上銀行還可進行基金申購、黃金買賣,、股票買賣等理財業(yè)務(wù),。而各家銀行對于基金申購費率也有不同的優(yōu)惠活動。但大部分銀行對于基金收購費率優(yōu)惠底線為0.6%,。比如農(nóng)行規(guī)定,，在2010年9月30日之前，通過農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行申購指定開放式基金產(chǎn)品,，申購費率可以打八折,，但優(yōu)惠后的執(zhí)行利率不得低于0.6%。
目前銀行并沒有對個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收取管理費,，但消費者如果想開通個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),，大部分都需要購買銀行提供的安全U盾，U盾的報價各個銀行不盡相同,。民生銀行,、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行,、農(nóng)業(yè)銀行的售價從25元到40元不等,，華夏銀行高達80元，民生銀行為70元,。
另外一些銀行個人網(wǎng)上銀行則采用“動態(tài)口令卡”,，比如中國銀行的個人網(wǎng)上銀行并無U盾，全部使用動態(tài)口令卡,。中國銀行客服表示,，動態(tài)口令卡目前不收費，第一年使用免費,，第二年開始如果每年使用個人網(wǎng)上銀行6次以上,，仍可免費，否則需繳納每年20元的費用,。
農(nóng)業(yè)銀行,、工商銀行、民生銀行除了專業(yè)U盾外,，個人網(wǎng)上銀行也有“口令卡”或者“瀏覽器證書”版本,，但交易金額上限比專業(yè)U盾版低。比如工商銀行電子銀行口令卡版單筆交易金額不超過2000元,，日累計最多5000元,，但使用U盾交易金額可高達100萬元。民生銀行的“瀏覽器證書”網(wǎng)上銀行單筆交易限額較高，最高可達10萬元,，日累計交易金額可達50萬元,。
中間業(yè)務(wù)費用上漲是趨勢
郭田勇表示，未來銀行中間業(yè)務(wù)上漲已成為趨勢,。在這種趨勢下,，漲價出現(xiàn)不合理和缺乏充分論證時，外部監(jiān)管機構(gòu)需要發(fā)揮監(jiān)督指導(dǎo)作用,，做好消費者和銀行之間的橋梁,。
日前由國家發(fā)改委、銀監(jiān)會聯(lián)合修訂的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法(征求意見稿)》下發(fā)各部門審核,。據(jù)了解,，《征求意見稿》中規(guī)定，商業(yè)銀行對客戶提供以下7項服務(wù)不得收取任何費用,包括：同行個人儲蓄賬戶的開立和撤銷,；個人銀行結(jié)算賬戶的開立和撤銷,；同城同行存款、取款,、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),；無論以電子形式，還是紙制形式,，銀行提供的不超過1年的本行對賬單服務(wù)不得收費；通過銀行柜臺,、ATM,、電子銀行等提供的境內(nèi)本行查詢服務(wù)也不可以收費；通過POS,、ATM機,或者轉(zhuǎn)賬電話提供的境內(nèi)跨行查詢服務(wù),；密碼重置服務(wù)相關(guān)費用納入賬戶、密碼,、電子證書等掛失費處理,，不得單獨收費。
《征求意見稿》僅對目前的打印賬單費用進行了限制,，但對于之前頗受爭議的小額賬戶管理費,、跨行取款費上漲等問題均未作任何表態(tài)。
|