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社會保障制度既能化解可獲得性消費(fèi)風(fēng)險,，但也會引致新的公共風(fēng)險。在不確定的世界中,，風(fēng)險無法消除,，我們能做的只能是權(quán)衡風(fēng)險——規(guī)避大的風(fēng)險，選擇小的風(fēng)險,。歷史地看,，世界各國社會保障制度的建立和完善無一例外地都是消費(fèi)領(lǐng)域的公共風(fēng)險在危機(jī)的推動下實(shí)現(xiàn)的。從這樣一個視角來觀察,，作為后建立社會保障制度的發(fā)展中大國,，如何進(jìn)一步健全我國的社會保障制度，應(yīng)有風(fēng)險思維,，應(yīng)以我國新時期的公共風(fēng)險為導(dǎo)向,。他山之石,，可以攻玉，但不足為憑,。
個人消費(fèi)風(fēng)險與公共性消費(fèi)風(fēng)險
個人消費(fèi)風(fēng)險
個人消費(fèi)風(fēng)險是指居民個人通過自己的勞動滿足其基本生活需求過程中所遇到的消費(fèi)不確定性導(dǎo)致的,。
個人消費(fèi)風(fēng)險在不同的歷史時期和發(fā)展階段有不同的表現(xiàn)，但就其狀態(tài)而言,，發(fā)達(dá)社會要比不發(fā)達(dá)社會更加擴(kuò)散,。如農(nóng)業(yè)社會時代，個人消費(fèi)風(fēng)險主要來源于個人或家庭成員生,、老,、病、殘,、傷等而導(dǎo)致的生活困境以及自然災(zāi)害,、戰(zhàn)亂等帶來的生存危機(jī)；而現(xiàn)代工業(yè)社會,，在農(nóng)業(yè)社會存在的致險因素基礎(chǔ)上,，又出現(xiàn)了因工業(yè)事故、職業(yè)病,、失業(yè),、產(chǎn)品質(zhì)量不安全、環(huán)境污染等因素而導(dǎo)致的新的消費(fèi)風(fēng)險,。
公共性消費(fèi)風(fēng)險
公共性消費(fèi)風(fēng)險,，或者說消費(fèi)領(lǐng)域的公共風(fēng)險是由居民個人消費(fèi)風(fēng)險積聚轉(zhuǎn)化而來的。所謂“公共風(fēng)險”,，即能夠產(chǎn)生“群體性(或社會性)影響”,、又無法由社會個體承擔(dān)的風(fēng)險。
1.公共性消費(fèi)風(fēng)險的內(nèi)容
從內(nèi)容上看,，公共性消費(fèi)風(fēng)險包括三種：
一是可獲得性風(fēng)險——買不起的風(fēng)險,。即沒錢或錢不夠而買不起的風(fēng)險，如食品,、教育,、醫(yī)療、養(yǎng)老等,，如果沒錢就不能消費(fèi),。在歷史發(fā)展過程中，這類風(fēng)險主要依靠家庭,、家族或社區(qū)居民相互之間的幫助來化解,，以及社會的慈善機(jī)構(gòu)來分擔(dān)部分風(fēng)險。但隨著工業(yè)化和城市化的推進(jìn)，社會化和公共化程度不斷提高,，經(jīng)濟(jì)社會系統(tǒng)變得日益復(fù)雜,，其不確定性也大大擴(kuò)散，使居民個人的可獲得性消費(fèi)風(fēng)險隨之增大,。在這種情況下,，僅僅依靠家族、狹小地域范圍內(nèi)的居民互助,，或依靠商業(yè)保險,，已經(jīng)顯得遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠了，政府的介入已經(jīng)不可避免,。
英國,、德國這些工業(yè)化、城市化較早起步的國家,，也是政府率先介入居民消費(fèi)風(fēng)險的分擔(dān),，即通過建立社會保障制度來化解公共性消費(fèi)風(fēng)險，以規(guī)避對經(jīng)濟(jì)社會帶來的沖擊,。這樣就截斷了公共性消費(fèi)風(fēng)險的蔓延,，可以避免產(chǎn)生更大的公共風(fēng)險或變成現(xiàn)實(shí)的危機(jī)。
當(dāng)歷史的經(jīng)驗升華為一種價值觀,，并成為國際社會的主流價值觀時,，保障每一個居民個人的基本消費(fèi)就成為了政府不言而喻的法定責(zé)任和道德義務(wù)。對于那些起步較晚的,、或正在推進(jìn)工業(yè)化的國家來說,，政府分擔(dān)居民個人消費(fèi)風(fēng)險的責(zé)任就不再需要通過公共性消費(fèi)風(fēng)險或危機(jī)實(shí)際發(fā)生之后才獲得這種認(rèn)識。在現(xiàn)代社會,，以政府為主體來分擔(dān)居民個人消費(fèi)風(fēng)險已經(jīng)成為天經(jīng)地義的事情,。
二是可及性風(fēng)險——買不到的風(fēng)險。即有錢也買不到所期望的產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險,，如潔凈的水和空氣,、流行病防治、宜居的環(huán)境,、良好的治安、放心的消費(fèi)等,。這種可及性消費(fèi)風(fēng)險從一開始就是公共風(fēng)險,。
三是信息不對稱風(fēng)險——買得到，但不安全的風(fēng)險,。對如汽車,、各種家電、家具,、食品,、藥品的質(zhì)量以及醫(yī)療,、教育的有效性等，由于受知識分工的限制,，人們對此類消費(fèi)品的質(zhì)量和安全性是不清楚的,，往往是被動接受，等到出現(xiàn)了嚴(yán)重后果才知曉,。這類消費(fèi)風(fēng)險只有依靠政府的嚴(yán)格監(jiān)督和嚴(yán)密的法律體系才能把消費(fèi)者與消費(fèi)對象之間的信息不對稱風(fēng)險降到最小,。
2.公共性消費(fèi)風(fēng)險與公共消費(fèi)
由于消費(fèi)者所處環(huán)境過程的不確定性、多樣性和復(fù)雜性,，產(chǎn)生公共性消費(fèi)風(fēng)險的路徑也是多樣而復(fù)雜�,，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會的復(fù)雜性在呈幾何級數(shù)擴(kuò)展，不確定性成為其越來越顯著的本質(zhì)特征,。由此而衍生的公共性消費(fèi)風(fēng)險也會層出不窮,，原有風(fēng)險化解了，新的風(fēng)險又會產(chǎn)生,。但從一定階段的公共性消費(fèi)風(fēng)險狀態(tài)來觀察,，主要的原因是與政府提供的公共消費(fèi)相聯(lián)系不足，尤其是社會性消費(fèi)不足,。
從消費(fèi)的變化趨勢來看,，公共消費(fèi)的作用越來越重要，除了保險市場,、慈善機(jī)構(gòu)可以分擔(dān)部分消費(fèi)風(fēng)險之外,，其余的消費(fèi)風(fēng)險都會以公共風(fēng)險的形式依賴于公共消費(fèi)來化解。這不僅表現(xiàn)在消費(fèi)對象方面,，如食品藥品,、教育、保健,、住房,；也反映在消費(fèi)環(huán)境方面，如生態(tài)環(huán)境,、社會治安等,。公共消費(fèi)的擴(kuò)大可以促進(jìn)居民消費(fèi)水平與質(zhì)量的提高，公共消費(fèi)不足則會給居民帶來消費(fèi)風(fēng)險,。我國一度推行的公共領(lǐng)域市場化改革,，如教育產(chǎn)業(yè)化、醫(yī)療衛(wèi)生市場化,，雖然縮減了公共消費(fèi)支出的壓力,，但給居民消費(fèi)帶來了一系列風(fēng)險，導(dǎo)致居民消費(fèi)長期處于相對萎縮狀態(tài)。我國社會最終消費(fèi)率這些年來之所以不斷下降,，于此密切相關(guān),。
社會保障制度的功能是防范可獲得性風(fēng)險
在上述三類公共性消費(fèi)風(fēng)險中，第一類風(fēng)險即消費(fèi)的可獲得性風(fēng)險在現(xiàn)代社會主要是依靠社會保障制度來防范的,。
在沒有建立社會保障制度以前,，可獲得性消費(fèi)風(fēng)險的化解主要有以下途徑：一是家庭，二是家族和鄰里互助,，三是慈善,，四是商業(yè)保險。
但與不斷增大的可獲得性消費(fèi)風(fēng)險相比較,，上述方式顯得力量不足,。更重要的是，可獲得性消費(fèi)風(fēng)險漸漸轉(zhuǎn)化為公共風(fēng)險,，對社會穩(wěn)定,、經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生越來越大的負(fù)面影響。例如我國十多年來國民消費(fèi)率的不斷下降,，導(dǎo)致了內(nèi)需的萎縮,，使宏觀經(jīng)濟(jì)變得脆弱，可持續(xù)風(fēng)險加大,。發(fā)達(dá)國家都曾經(jīng)歷過消費(fèi)萎縮所導(dǎo)致的公共危機(jī),。在這種情況下，以國家的力量來分擔(dān)和防范這類消費(fèi)風(fēng)險成為世界上多數(shù)國家的選擇,。社會保障制度也就應(yīng)運(yùn)而生,。
社會保障制度一旦建立起來，作為一種工具,，其作用的直接指向是消費(fèi)風(fēng)險,，收斂了公共性消費(fèi)風(fēng)險，同時也降低了整個經(jīng)濟(jì),、社會的不確定性,，起到了防范其他公共風(fēng)險的作用。
從公共消費(fèi)對居民私人消費(fèi)的影響來看,，前者對后者具有“擠入效應(yīng)”和“對沖效應(yīng)”,。社會保障提供的公共消費(fèi)，減輕了家庭的負(fù)擔(dān),，如老人,、失業(yè)、傷殘等風(fēng)險成本轉(zhuǎn)換為公共承擔(dān),，這樣就可帶動居民私人消費(fèi)。無論是在經(jīng)濟(jì)危機(jī)時期，還是遭遇個體私人風(fēng)險的情況,，家庭消費(fèi)都不會因此而急劇萎縮,。同時，社會保障提供的公共消費(fèi)化解了公共性消費(fèi)風(fēng)險,，對沖了居民對未來預(yù)期的不確定性,，從而有利于穩(wěn)定當(dāng)前的消費(fèi)行為�,！皵D入效應(yīng)”與“對沖效應(yīng)”綜合產(chǎn)生的效果是穩(wěn)定社會消費(fèi)需求,，而且對短期消費(fèi)需求與長期消費(fèi)需求具有粘合的作用。這同樣有利于收斂經(jīng)濟(jì)風(fēng)險,。
公共性消費(fèi)風(fēng)險是推動社會保障制度建立和完善的動力
作為一種正式的制度安排,，社會保障不是一日建成的，是在一個多世紀(jì)的歷史過程中逐步形成和不斷完善的,。各種不確定性引致的公共性消費(fèi)風(fēng)險,，成為社會保障制度成型的原始動力。
18-19世紀(jì)工業(yè)化與德國社會保險制度的建立
18-19世紀(jì)工業(yè)革命時期,，大機(jī)器廣泛使用,，雇工也大量增加，技術(shù)與設(shè)備的簡陋,，加上資本家為了獲取最大利潤以強(qiáng)迫工人在有毒有害的環(huán)境中作業(yè),，致使工傷事故不斷發(fā)生。大量傷病使許多家庭陷入生存危機(jī),。社會矛盾也就隨之加深,。因此，通過安撫受傷者及其家庭來化解這種公共風(fēng)險,，成為當(dāng)時亟待解決的問題,。1883年德國《疾病保險法》首先獲得通過。1884年,，《工傷保險法》也獲得通過,。至此，社會保障制度從濟(jì)貧,、救助階段上升到保險階段,。
20世紀(jì)30年代世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)與美國社會保障制度的建立
1929-1934年爆發(fā)了歷史上最大的一次資本主義世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)。嚴(yán)重摧毀了美國的經(jīng)濟(jì),，也嚴(yán)重摧毀了許多美國家庭的消費(fèi),。“失業(yè),，僅次于戰(zhàn)爭,，是我們這一代蔓延最廣,，噬蝕最深，最乘人不防而入的惡疾,，是我們這個時代西方特有的社會弊病,。”由于胡佛領(lǐng)導(dǎo)下的聯(lián)邦政府面對大蕭條無所作為,，對各州的救援行動也沒有給予響應(yīng),，美國許多家庭的生活狀況達(dá)到了崩潰的邊緣，最終導(dǎo)致了胡佛的下臺,。1933年羅斯福就任美國總統(tǒng)時,，全國面臨著騷亂、暴動甚至革命的危險,。
羅斯福上臺之初采取了兩條措施來應(yīng)對大危機(jī)：一是舉辦公共工程,；二是實(shí)施了一系列社會保障項目。羅斯福把整個聯(lián)邦政府都投入到救助的社會運(yùn)動當(dāng)中,，舉辦了大量的公共工程,，為成千上萬失業(yè)者提供了就業(yè)的機(jī)會，部分居民消費(fèi)狀況有所改善,。1933年5月,，羅斯福簽署了“聯(lián)邦緊急救濟(jì)法”，并依據(jù)該法建立起第一個全國性救濟(jì)機(jī)構(gòu)“聯(lián)邦緊急救濟(jì)署,�,！闭丫o急救濟(jì)的重點(diǎn)放在緊急救助項目，但是實(shí)際上涵蓋了失業(yè)救濟(jì)的所有方面,。羅斯福政府的政策化解了公共性消費(fèi)危機(jī),，打消了美國社會彌漫的悲觀失望情緒，成功恢復(fù)了人民對國家基本制度和經(jīng)濟(jì)狀況的信心,，阻止了危機(jī)的惡化和蔓延,。但是，由于“聯(lián)邦緊急救濟(jì)法”僅只是一種臨時性急救措施,，在舉辦的公共工程完結(jié)之后,，大約400萬人又重新加入了失業(yè)的行列。這迫使羅斯�,？紤]更加長遠(yuǎn)的措施,，這些措施不僅要包括緊急時期的救助計劃，還要有防止危機(jī)再次發(fā)生時的基本消費(fèi)保障計劃,。
1935年8月14日羅斯福簽署了《社會保障法》,。該法為美國社會設(shè)置了兩道防線：繳費(fèi)性的社會保險和公共援助。該法確立了老年保險(撫恤金),、需要幫助的老年人的公共援助,、失業(yè)保險(補(bǔ)償金),、孤寡、殘障兒童和盲人的公共援助以及資助州和地方公共健康事業(yè)的聯(lián)邦項目,。成立了聯(lián)邦社會保險署,，管理全國社會保障事務(wù),�,！靶抡笔姑绹旧蠑[脫了經(jīng)濟(jì)危機(jī)，挽救了美國的自由資本主義,。
二戰(zhàn)以后的社會危機(jī)與英國福利國家的形成
發(fā)端于美國上世紀(jì)30年代的大蕭條嚴(yán)重打擊了英國的經(jīng)濟(jì),，使英國經(jīng)濟(jì)長時間陷入十分困難的境地。二戰(zhàn)爆發(fā)后不久,，英國的經(jīng)濟(jì)受到極大破壞,，人民生活貧困，處境悲慘,，而英國傳統(tǒng)的舊的濟(jì)貧制度已經(jīng)不能滿足需要,。1942年，英國根據(jù)著名的《貝弗里奇報告》開始對社會保障制度重新建設(shè),。報告中確定了個人和家庭的最低消費(fèi)支出需求,，包括食品、衣物,、燃料,、照明、房租等,。從1945年開始,，英國政府又先后頒布《社會保險法》、《國民衛(wèi)生保健服務(wù)法》,、《家庭補(bǔ)助法》,、《國民工傷保險法》、《國民救濟(jì)法》以及主管國民保險部門的《國民保險法》,，加上其他有關(guān)政策法令,，使英國成了社會保障法律最完備的國家。英國的保障制度包括人民生活的方方面面,，形成了一個完整全面的,、從搖籃到墳?zāi)沟膰癖Ｕ象w系。
社會保障引致的公共風(fēng)險
社會保障是一個復(fù)雜的制度體系,，一方面,，它化解了公共性消費(fèi)風(fēng)險，避免了公共性消費(fèi)危機(jī)對經(jīng)濟(jì),、社會的沖擊,，另一方面,，它也引發(fā)了新的公共風(fēng)險。一般而言,，有三個方面,，即道德風(fēng)險、過度保障風(fēng)險和剛性風(fēng)險,。
道德風(fēng)險
斯蒂格里茨在研究保險市場時發(fā)現(xiàn)了一個經(jīng)典的例子：美國一所大學(xué)學(xué)生自行車被盜比率約為10%,，有幾個有經(jīng)營頭腦的學(xué)生發(fā)起了一個對自行車的保險，保費(fèi)為保險標(biāo)的15%,。按常理,，這幾個有經(jīng)營頭腦的學(xué)生應(yīng)獲得5%左右的利潤。但該保險運(yùn)作一段時間后,，這幾個學(xué)生發(fā)現(xiàn)自行車被盜比率迅速提高到15%以上,。這是因為自行車投保后學(xué)生們對自行車安全防范措施明顯減少。在這個例子中,，投保的學(xué)生由于不完全承擔(dān)自行車被盜的風(fēng)險后果,，因而采取了對自行車安全防范的不作為行為。而這種不作為,，就是道德風(fēng)險,。
政府通過強(qiáng)制性手段實(shí)施的社會保障能夠有效地避免逆向選擇，但不能有效地防范道德風(fēng)險,。只要風(fēng)險與利益存在不對稱關(guān)系,，道德風(fēng)險就不可避免。因此,，道德風(fēng)險存在于任何一種社會保障制度當(dāng)中,。
過度保障風(fēng)險
20世紀(jì)70年代以來，西方工業(yè)化國家,，特別是北歐福利國家逐漸出現(xiàn)了社會保障危機(jī),，一方面是這些國家的社會保障支出日益龐大，入不敷出,；另一方面,，這些福利國家的企業(yè)負(fù)擔(dān)愈益加重、成本提高,、積累不足,。社會保障支出過高，制度缺乏效率所導(dǎo)致的公共風(fēng)險——經(jīng)濟(jì)增長放緩,、經(jīng)濟(jì)脆弱性加大——已經(jīng)有所擴(kuò)散,。因此，社會保障水平要量力而行,。
國內(nèi),、國際文獻(xiàn)中關(guān)于社會保障水平問題的研究很多,，例如，有學(xué)者(穆懷中,，1998)根據(jù)老年人口,、失業(yè)率等參數(shù)，運(yùn)用道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)提出了社會保障適度水平的測定模型,，并依據(jù)此模型測定我國現(xiàn)階段社會保障支出占GDP的上限為26.16%,。要找到一個最優(yōu)的社會保障水平也許難以做到，但關(guān)注一定時期社會保障的經(jīng)濟(jì)承受能力卻是十分必要的,。尤其是對我們這樣一個發(fā)展中大國來說,，使社會保障水平保持在經(jīng)濟(jì)承受能力的范圍之內(nèi)，是經(jīng)濟(jì),、社會可持續(xù)的前提條件。
剛性風(fēng)險
社會保障水平具有剛性,，只能調(diào)高不能調(diào)低,，保障基線一旦上去，往回調(diào)往往引發(fā)巨大風(fēng)險,，這使得社會保障水平越來越高,。如果起點(diǎn)過高，或者社會保障支出增長過快,，超出政府財政的承受能力,，一旦形成騎虎難下、進(jìn)退維谷的態(tài)勢,，財政風(fēng)險,、社會壓力、經(jīng)濟(jì)衰退等公共風(fēng)險就會接踵而至,。倘若維持不斷增長的保障水平,，就必須增加稅收，對經(jīng)濟(jì)增長,、就業(yè)產(chǎn)生負(fù)面影響,，還有可能引發(fā)社會矛盾。但如果降低社會保障水平,，其政治風(fēng)險更大,，嚴(yán)重時可能會造成政府更替。
1978年的第二次石油危機(jī)嚴(yán)重沖擊了英國的經(jīng)濟(jì),，而此時已經(jīng)經(jīng)過幾十年發(fā)展的社會保障制度又成了英國的一個沉重包袱,。1979年，以撒切爾夫人為首的保守黨政府上臺,。撒切爾和保守黨政府試圖通過改革社會保障制度以擺脫經(jīng)濟(jì)困境,。從1979年開始,，陸續(xù)削減了一系列福利開支，這樣的改革付出了沉重的代價,，改革“引起了工人的普遍反對,，引發(fā)了罷工浪潮。撒切爾政府在負(fù)擔(dān)沉重的社會保障制度面前舉步維艱,，該政府也在1990年的大選中失敗,。
(作者單位均為財政部財科所)
劉尚希，男,，1964年9月出生于湖南省桃江縣,，現(xiàn)為財政部財政科學(xué)研究所副所長、研究員,、博士生導(dǎo)師,。國務(wù)院政府特殊津貼專家。作為改革開放后培養(yǎng)出來的新一代博士,，注重經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的實(shí)踐性和本土性,，從我國改革與發(fā)展的實(shí)踐出發(fā)，撰寫了一系列論著,、論文,、調(diào)研報告和政策建議，其內(nèi)容涉及宏觀經(jīng)濟(jì),、收入分配,、公共風(fēng)險、財政風(fēng)險,、公共財政,、公共政策等方面。
社會保障的經(jīng)濟(jì)性功能
平衡需求功能,。社會保障通常還被稱為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的“蓄水池”,，具有非常有效的平衡需求的作用。當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退而失業(yè)增加時,，由于失業(yè)給付和社會扶助,，抑制了個人收入減少的趨勢，增加失去職業(yè)和生活困難的人們的購買力,，從而具有刺激有效需求的作用,，一定程度上促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇；而當(dāng)經(jīng)濟(jì)高漲失業(yè)率下降時,，社會保障支出相應(yīng)縮減,，社會保障基金規(guī)模因此增大，減緩了社會需求的急劇膨脹，最終又使社會的總需求與總供給達(dá)到平衡,。
中外社會保障制度所發(fā)揮的作用
縱觀世界各國,，可以發(fā)現(xiàn)這樣一個有目共睹的現(xiàn)象，即凡是追求社會公平并想獲得和諧發(fā)展的國家,，必定高度重視社會保障制度的建設(shè),；凡是社會保障制度健全、完備的國家,，都可以說是和諧發(fā)展的國家,。19世紀(jì)80年代在德國產(chǎn)生，就是為了化解當(dāng)時尖銳對抗的勞資矛盾和緩和德國工人階級的反抗,，迄今全世界已有170多個國家不同程度地建立了自己的社會保險制度,。 |