本報(bào)沈陽訊
記者從日前閉幕的２００９中國（沈陽）國際中小企業(yè)大會上了解到,，在我國現(xiàn)有的４２００多萬家中小企業(yè)中，資金短缺的竟高達(dá)７０％,，融資難已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的首要因素,。而中小企業(yè)信用擔(dān)保以５－１０倍的比率撬動(dòng)銀行信貸，引領(lǐng)社會資金的投向,，影響著中小企業(yè)的投資規(guī)模,、結(jié)構(gòu)與效益。建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系已成為政府破解中小企業(yè)融資難問題的有效途徑方法,。
據(jù)了解,，國際金融危機(jī)發(fā)生以來，為使經(jīng)濟(jì)迅速復(fù)蘇,，我國銀行業(yè)加大了信貸投放,，據(jù)《２００８年中國銀監(jiān)會年報(bào)》中披露的數(shù)據(jù)，截至去年年底,，我國中小企業(yè)貸款已占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全部企業(yè)貸款的５３.０６％,。盡管從數(shù)字上看比例不低，但業(yè)內(nèi)專家指出，由于我國的中小企業(yè)概念非常廣泛,數(shù)量龐大,，真正受益的仍然是"金字塔"塔尖上的中小企業(yè),，而真正缺少融資渠道的廣大中小企業(yè)由于缺少銀行接受的抵押物、銷售收入較低,、財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范等原因仍然難以從中受益,。因此，融資難成為中小企業(yè)面臨的一系列難題中最突出的一個(gè),。
中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)總量已占半壁江山的沈陽市,，通過加強(qiáng)信用擔(dān)保體系建設(shè)，有效地緩解了中小企業(yè)融資難題,，在全國具有極強(qiáng)的示范效應(yīng),。截至２００８年末，共建立中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)６８家,，注冊資本金總額１８.８億元,。其中由市、縣區(qū)兩級政府出資組建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)１８家,，注冊資本金總額為７.８億元,。擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)為１６７８家中小企業(yè)貸款擔(dān)保，累計(jì)完成擔(dān)保額１７.３５億元,。占全部完成擔(dān)保額的９４.７％,。
－－加大政府投資,，注重發(fā)揮財(cái)政資金的引領(lǐng)作用,，是這個(gè)市的一條成功經(jīng)驗(yàn)。近年來,，先后組建了５個(gè)市級中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),，并不斷擴(kuò)充擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金規(guī)模。今年市財(cái)政一次拿出２０億元對市級信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行增資,。截至今年９月底,，市財(cái)政共為５個(gè)市級中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)注資２２.５億元。這些由政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)為１６６２家中小企業(yè)貸款擔(dān)保,，累計(jì)完成擔(dān)保額１６.４３億元,。
－－建立中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,，促進(jìn)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)穩(wěn)定,、健康發(fā)展，也是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的重要內(nèi)容,。沈陽市正在積極落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金２０００萬元,，用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,。
－－初步形成一體兩級的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,。加強(qiáng)縣區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè),，逐步完善區(qū)、縣政策性擔(dān)保體系,，市區(qū)兩級財(cái)政共為１３個(gè)區(qū)級中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)注資５.２億,。未來將逐步對目前小、散,、弱的市級政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重組整合,，做大做強(qiáng)１－２家技術(shù)先進(jìn)、管理規(guī)范的市級政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu),，并以此為核心帶動(dòng)縣域擔(dān)保體系的發(fā)展,。
－－發(fā)揮先進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的示范作用和技術(shù)優(yōu)勢,，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保培訓(xùn)孵化基地,。沈陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心起初開辦資金僅為２４９６萬元，今年９月新增擔(dān)保資本金１億元,，變?yōu)椋?
２４９６億元,，共為中小企業(yè)提供擔(dān)保１１６０筆,，擔(dān)保額５.１９億元,，幫助企業(yè)得到貸款６.４億元，未收回代償僅１５萬元,，沒有凈損失,。
－－成立信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會,，加強(qiáng)市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作,、技術(shù)交流和行業(yè)自律，為全市信用擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展提供有力的保障,。沈陽市中小企業(yè)局局長陳弘認(rèn)為,，中小企業(yè)信用擔(dān)保具有準(zhǔn)公共品性質(zhì)，政府必須介入和扶持,，以“政策性資金,、法人化管理、市場化運(yùn)行”為準(zhǔn)則,，通過政府支持中介,、中介服務(wù)企業(yè)的途徑，把有限的資金用好,、用活,，真正起到四兩撥千斤的作用,。他建議：
首先對中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)應(yīng)該有明確的行業(yè)定位和統(tǒng)一的管理體系。從１９９９年國家提出建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系開始,，我國對擔(dān)保行業(yè)主管部門的確定一直在不斷變化,，各地對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理分布呈現(xiàn)出高度分散化趨勢。多年來,，對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)既沒有明確專職的監(jiān)管主體,，也沒有出臺擔(dān)保行業(yè)的管理辦法，這就造成了擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管缺位,，業(yè)務(wù)開展欠規(guī)范,，擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間無序競爭等問題。陳弘認(rèn)為,，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不是非銀行金融機(jī)構(gòu),，是為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的服務(wù)機(jī)構(gòu)，不應(yīng)該按照金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理,。銀監(jiān)會,、金融辦可以通過加強(qiáng)對銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的監(jiān)管來實(shí)現(xiàn)對擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)控制。
其次,，進(jìn)一步加大財(cái)政扶持力度,。日、美,、韓和臺灣的政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展均以財(cái)政資金支持作為強(qiáng)大后盾,。因此，我國應(yīng)加大政府財(cái)力支持,，設(shè)立專項(xiàng)資金支持擔(dān)保體系的建設(shè),，發(fā)揮財(cái)政資金的示范作用。通過加大中央和地方政府財(cái)政預(yù)算注入資本金的辦法,，做大做強(qiáng)政府注資的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu),。還可以由地方政府財(cái)政出一部分資金，吸收金融機(jī)構(gòu),、企業(yè)和社會共同出資組建擔(dān)保公司,，實(shí)行市場化運(yùn)作，接受政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,。同時(shí)建立財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制,。政府每年從財(cái)政預(yù)算中安排一定比例資金，按擔(dān)保額一定比例實(shí)行補(bǔ)償,，以提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信,，增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
第三,，推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行的雙贏合作,。鼓勵(lì)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作,，建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行之間的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制；鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行共同開發(fā)符合本地中小企業(yè)實(shí)際需求的融資擔(dān)保產(chǎn)品,，尤其是針對中小企業(yè)抵押物不足的情況開發(fā)應(yīng)收帳款,、股權(quán)等新的抵押（質(zhì)押）產(chǎn)品。
第四,，營造更有利于擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的政務(wù)環(huán)境,。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及的各抵押（質(zhì)押）登記部門應(yīng)積極提供支持配合，并為擔(dān)保機(jī)構(gòu)查詢,、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料提供便利,。在辦理抵押（質(zhì)押）登記的過程中，各登記部門不應(yīng)指定評估機(jī)構(gòu)對抵押物（質(zhì)押物）進(jìn)行強(qiáng)制性評估,。
第五,，建立多層次的風(fēng)險(xiǎn)分散和化解機(jī)制。逐步建立擔(dān)保與再擔(dān)保分散風(fēng)險(xiǎn),、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),、政策性和商業(yè)性相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)的多層次的風(fēng)險(xiǎn)分散和化解機(jī)制，控制擔(dān)保行業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),。 |
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