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銀行新增貸款 "貸大戶貸壟斷"現(xiàn)象突出
    2009-04-01    本報(bào)記者:鄧華寧 儲(chǔ)國強(qiáng)    來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

  廣東省統(tǒng)計(jì)局的最新統(tǒng)計(jì)資料顯示,,截至2009年2月末,,廣東省居民儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到29572.20億元,比上年同期增長25.7%,逼近3萬億元的關(guān)口,。圖為客戶在廣東發(fā)展銀行總行營業(yè)大廳辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。本報(bào)記者 陳曄華 攝

  根據(jù)央行新近發(fā)布的數(shù)據(jù),,今天頭2個(gè)月我國新增貸款達(dá)到了創(chuàng)紀(jì)錄的2.66萬億元,,超過去年全年的一半。其中票據(jù)融資增加11102億元,,中長期貸款增加9024億元,。頭2個(gè)月份貸款出現(xiàn)票據(jù)融資“猛增”、中長期貸款占比高的“雙高”特點(diǎn),,票據(jù)融資和中長期貸款分別占企業(yè)貸款比重42%和34%,。
  有關(guān)金融人士分析,去年底以來,,我國新增貸款大幅增加,,表明我國保增長促發(fā)展的政策效應(yīng)明顯發(fā)揮作用。但新增貸款“雙高”特點(diǎn)卻透露,,銀行信貸資金主要流向了政府投資的項(xiàng)目和效益較好的大中型企業(yè),,“貸大戶、貸壟斷”現(xiàn)象突出,,中小企業(yè)借貸環(huán)境并未得到根本改善,。

  相對(duì)寬松的貨幣政策推動(dòng)貸款猛增

  央行統(tǒng)計(jì)顯示,1月份新增貸款1.62萬億元,,比2008年12月份7700億元大幅增加,。2月份新增貸款1.04萬億元,增幅雖然比1月份有所放緩,,但仍大大高于去年同期水平,。記者采訪了解到,全國多數(shù)地區(qū)貸款均出現(xiàn)相應(yīng)增長,,東部省(市)增幅尤其明顯,。
  “今年頭2個(gè)月信貸猛增是國家各項(xiàng)政策發(fā)揮組合效應(yīng)所致,銀行對(duì)政府項(xiàng)目積極性很高,,江蘇銀行去年底簽下了700多億的政府項(xiàng)目貸款”,,江蘇銀行行長黃志偉說,,各家銀行都在配合“充分發(fā)揮好銀行信貸資金在擴(kuò)大內(nèi)需、支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用”的相關(guān)政策精神,。而在相對(duì)寬松的貨幣政策下,,“早投放、早落實(shí),、早收益”也是銀行一貫的經(jīng)營模式,,這也說明商業(yè)銀行對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前景比較樂觀。
  銀河證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家左小蕾表示,,金融體系的正常運(yùn)行,,是走出這一輪經(jīng)濟(jì)困境的重要保證。我國銀行系統(tǒng)能夠如此迅速大規(guī)模調(diào)動(dòng)資金,,回應(yīng)政府宏觀調(diào)控政策,,顯示了我國金融體系的調(diào)整的彈性�,!跋啾容^美國,、歐洲的金融體系幾近癱瘓的局面,中國金融系統(tǒng)在恢復(fù)經(jīng)濟(jì)增長中充分顯示了活力,�,!�
  中信證券首席宏觀分析師諸建芳說,根據(jù)經(jīng)驗(yàn),,貨幣市場流動(dòng)性拐點(diǎn)的出現(xiàn),,往往比資本市場的拐點(diǎn)早3個(gè)月左右,而資本市場的拐點(diǎn)又往往提前于實(shí)體經(jīng)濟(jì)見底的6個(gè)月左右,。從這點(diǎn)看,,1、2月份銀行新增貸款的大幅增加,,雖然并不完全意味著經(jīng)濟(jì)下滑態(tài)勢的根本改變,,但至少讓市場看到了曙光。

  票據(jù)融資猛增或有“水分”

  “今年頭2個(gè)月份新增貸款表現(xiàn)出的結(jié)構(gòu)性特點(diǎn)十分明顯,,突出表現(xiàn)為票據(jù)融資額大幅增長,,”江蘇銀監(jiān)局分析師蔡友才認(rèn)為。頭兩個(gè)月全國票據(jù)融資增加11102億元,,占新增貸款總量的42%,。其中,僅1月份江蘇銀行業(yè)票據(jù)融資增加1005.5億元,,同比多增1029.8億元,。江蘇銀行新增貸款額中有近40%為票據(jù)融資,而上年同期票據(jù)融資為-24.35億元,。
  票據(jù)融資是銀行服務(wù)企業(yè)經(jīng)營的一種業(yè)務(wù),,近年來被我國銀行和企業(yè)廣泛使用,。多位金融界人士認(rèn)為,票據(jù)融資猛增的原因綜合起來可能有五個(gè)方面:
  一是貼現(xiàn)利率與存款利率倒掛,,企業(yè)利用票據(jù)套利,。以江蘇為例,目前江蘇市場票據(jù)貼現(xiàn)率折合年利率約為1.3%左右,,而銀行存放央行的超額準(zhǔn)備金利率僅為0.72%,,銀行更愿意將富余的資金千方百計(jì)貸出去;而目前3個(gè)月,、半年存款利率分別為1.71%和1.98%,出現(xiàn)了貼現(xiàn)利率和存款利率倒掛的現(xiàn)象,,企業(yè)當(dāng)然愿意用1.3%的利率進(jìn)行融資,。因此,企業(yè)一方面向銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn),,另一方面將所得資金再繼續(xù)存入定期賬戶,,以此博取利差。
  此外,,受宏觀經(jīng)濟(jì)影響,,企業(yè)財(cái)務(wù)能力實(shí)力和支付能力下降,為減輕成本負(fù)擔(dān),,維持基本生產(chǎn),,不少企業(yè)選擇了整體費(fèi)用相對(duì)較低的銀行承兌票據(jù)而非實(shí)體貸款,期望通過利用銀行信用獲得短暫而寶貴的經(jīng)營空間和時(shí)間,。
  二是銀行新增貸款中票據(jù)“水分”可能占5成,。南京銀行副行長禹志強(qiáng)表示,央行屢次下調(diào)存款準(zhǔn)備金后,,銀行的流動(dòng)性大為增加,,資金運(yùn)用成為主要壓力。但是目前銀行對(duì)一些項(xiàng)目看不太清,,貸款以保證金的形式發(fā)放,,轉(zhuǎn)而又變成了銀行的存款。例如1000億元的貸款開成保證金,,又變成了1000億元的存款,。
  增持票據(jù)和債券也成為銀行資金配置的一種方式。目前,,票據(jù)融資也記在貸款科目中,,銀行將票據(jù)業(yè)務(wù)作為“蓄水池”,用來調(diào)控資金,、存貸比和規(guī)模等指標(biāo),。特別是一些銀行會(huì)因?yàn)橥度腠?xiàng)目不足,,將風(fēng)險(xiǎn)較低的票據(jù)貼現(xiàn)作為擴(kuò)大貸款規(guī)模的首選信貸工具,大量買進(jìn)票據(jù),,以完成信貸指標(biāo)或獲得信貸規(guī)模,。有銀行人士做出了估算,目前票據(jù)融資中大約有五成實(shí)際上回流到銀行的賬戶,。
  三是市場需求量大,。據(jù)銀行人士了解,許多企業(yè)在春節(jié)前都希望把票據(jù)轉(zhuǎn)成現(xiàn)金,,以應(yīng)付發(fā)放工資獎(jiǎng)金等現(xiàn)金需求,,造成大量票據(jù)集中貼現(xiàn)。
  四是信貸規(guī)模放開后,,票據(jù)業(yè)務(wù)不再受到信貸規(guī)�,?刂疲y行加大了對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的營銷力度,,使業(yè)務(wù)量大幅增加,。以工行江蘇省分行為例,一月末貼現(xiàn)余額較年初增加165.49億元,,占貸款新增額的43%,。
  五是受利差不斷縮小擠壓,銀行開始尋求中間業(yè)務(wù)的增長,,試圖通過加大中間業(yè)務(wù)收入來抵消利息收入降低之影響,。
  銀行人士認(rèn)為,票據(jù)融資歷來波動(dòng)很大,,1,、2月份票據(jù)融資猛增表明,銀行和企業(yè)對(duì)未來的形勢看不準(zhǔn),。對(duì)企業(yè)來說,,以票據(jù)做抵押,是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的一種方式,,可以推斷其中部分資金更多的是被用于既有商業(yè)合同執(zhí)行,,而不是新增建設(shè)項(xiàng)目的投入;對(duì)銀行來說,,以票據(jù)融資平衡存貸風(fēng)險(xiǎn)較小,。

  很大程度與政府財(cái)政擴(kuò)張政策有關(guān)

  “1、2月份我國新增貸款中,,中長期貸款遠(yuǎn)大于短期貸款,。中長期貸款主要是投向政府背景的交通、公共基礎(chǔ)設(shè)施,表明國家積極的財(cái)政貨幣政策,、經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃已經(jīng)起效,。”江蘇銀監(jiān)局局長于學(xué)軍認(rèn)為,,國家提振經(jīng)濟(jì)措施的逐步落實(shí),,各銀行加大了對(duì)有政府或國企背景支持的基礎(chǔ)設(shè)施、交通運(yùn)輸,、能源電力和公用事業(yè)項(xiàng)目的投放力度,,使得中長期貸款快速增長。
  江蘇轄內(nèi)大型銀行中長期貸款余額1月份就增加973億元,,占貸款增量的46.78%,。工商銀行江蘇省分行1月份新增項(xiàng)目貸款132.7億元,占新增中長期貸款的77.06%,,占全部新增貸款的34%,;中信銀行南京分行至2008年11月以來,累計(jì)發(fā)放的人民幣對(duì)公一般性貸款中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款占34.6%,。
  中國社科院金融研究所研究員易憲容分析認(rèn)為,1,、2月份銀行中長期貸款達(dá)到9000多億元,,表明銀行信貸的快速擴(kuò)張很大程度與政府財(cái)政擴(kuò)張政策有關(guān),不少貸款流入政府資助的大項(xiàng)目,、大工程,。主要放在對(duì)鐵路交通、技術(shù)改造,、城市設(shè)施,、環(huán)境保護(hù)、電網(wǎng)改造,、居民住房等投資的銀行信貸上,。同時(shí),在急劇的信貸規(guī)模擴(kuò)張的過程中,,信貸資金使用會(huì)分布不均,,“貸大、貸壟斷”現(xiàn)象更加突出,,中小企業(yè)融資難的問題并沒有隨著銀行信貸快速擴(kuò)張而緩解,。
  左小蕾表示,銀行新增貸款能否刺激經(jīng)濟(jì)增長恢復(fù),,要注意兩個(gè)問題,,一是新增貸款是否拉動(dòng)了民間投資,如果不能拉動(dòng)民間投資,單靠銀行貸款“孤軍作戰(zhàn)”對(duì)經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)仍然是“杯水車薪”,。二是新增貸款是否流向中小企業(yè),,扶植中小企業(yè)從保增長、保就業(yè)的角度,,是這一輪恢復(fù)經(jīng)濟(jì)所依靠的一個(gè)關(guān)鍵的部分,,銀行新增貸款要特別注意增加對(duì)中小企業(yè)貸款的比例。

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