德國的社會福利制度覆蓋面非常廣,，大部分家庭用不著為孩子擔(dān)憂,，家長為孩子購買商業(yè)性意外險的熱情并不高,。
據(jù)德國《社會法典》第五卷中“家庭保險”的規(guī)定,，法定醫(yī)療保險遵循“免費(fèi)聯(lián)動保險原則”。在一個家庭中,，如果主要收入者參加了法定醫(yī)療保險,，那么孩子將跟隨在他的名下，免費(fèi)享受醫(yī)療保險,。如果父母都參加了法定醫(yī)療保險,，他們在孩子出生時可以任意選擇父親或母親所在的保險公司。
德國現(xiàn)行醫(yī)療保險體制由法定醫(yī)療保險,、私人醫(yī)療保險兩大系統(tǒng)組成,，并且遵循前者為主,、后者為輔的原則,。根據(jù)法律規(guī)定，收入在一定界線以下人群有強(qiáng)制性義務(wù),，在250個法定醫(yī)療保險公司中選擇一家參加保險,；收入超過該標(biāo)準(zhǔn)的人群可以在加入法定醫(yī)療保險和加入私人醫(yī)療保險之間自由選擇。參加法定醫(yī)療保險者保險費(fèi)由雇員和雇主各負(fù)擔(dān)一半,，并按照一定百分比從工資中扣除,。目前，在德國總?cè)丝谥校?0%的人參加了法定醫(yī)療保險,，9%參加了私人醫(yī)療保險,。
在德國，大學(xué)生和實(shí)習(xí)生也有強(qiáng)制義務(wù)參加醫(yī)療保險。但是,，“家庭免費(fèi)聯(lián)動保險”優(yōu)先于大學(xué)生和實(shí)習(xí)生的保險義務(wù),。原則上，一個家庭的孩子在18歲之前可以享受免費(fèi)聯(lián)動保險,。如果他在18歲以后還沒有工作能力,，那么其享受免費(fèi)聯(lián)動保險的年齡可以拖延到23歲。如果在23歲之后他參加職業(yè)培訓(xùn)或者志愿參加社會福利活動,，那么享受免費(fèi)聯(lián)動保險的年齡還可以再往后拖延兩年至25歲,。如果他在參加職業(yè)培訓(xùn)期間因服兵役而中斷了免費(fèi)聯(lián)動保險，那么服完兵役后可以將這段時間補(bǔ)上,，也就是說,，他在這種情況下享受免費(fèi)聯(lián)動保險的年齡可以超過25歲。此外,，如果一個孩子因殘廢或智障而不能自理,，那么他可以終身享受家庭聯(lián)動保險。
按照規(guī)定,，在一個家庭中,，如果主要收入者參加了私人醫(yī)療保險，那么孩子就不能享受免費(fèi)聯(lián)動保險,，他也只能參加私人醫(yī)療保險,。
另外，私人醫(yī)療保險公司也提供殘疾險和意外險等保險產(chǎn)品,。參加法定醫(yī)療保險的家庭可以給孩子購買這種保險,。當(dāng)孩子發(fā)生意外時，就能從保險公司獲得意外險賠償,。 |
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