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4月18日-4月19日,，由北京大學中國信用研究中心,、北京大學經(jīng)濟學院,、中國電子商務協(xié)會主辦的“2009中國信用高峰論壇”在北京召開,，全國人大副委員長周鐵農(nóng),，中共十二屆中央書記處書記郝建秀出席了會議,。來自政府部門和研究機構及全國各地的市長及企業(yè)代表500余人,，聚集一堂,，探討了我國信用建設的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題，并提出了需要努力的方向,。會議重點討論了市場經(jīng)濟與國家信用制度建設,、資本市場發(fā)展及信用危機防范、經(jīng)濟倫理及企業(yè)社會責任問題,。會議認為,，市場經(jīng)濟的基石是信用，當前發(fā)生的世界經(jīng)濟問題歸根結底是信用出了問題,。市場經(jīng)濟發(fā)展需要信用作保障,。我國的信用體系建設，經(jīng)過了10年的努力,，取得了很大的進步,，但還存在著“高度不高,、深度不深、廣度不廣”的問題,，尤其是存在著法律上的障礙,，各自為政的障礙等等，因此,，我國的信用體系建設還需要有一個常態(tài)的機構設置,，專門的法律、信息的共享機制,。有專家認為,，政府的4萬億投資將使銀行的信貸大量增加，因此未來的信貸風險將是主要的信用風險,。也有專家認為,，在未來的城市信用環(huán)境評價中，糧食問題將成為重要問題,，因為它的很大一部分將成為替代能源原材料,。會議啟動了中國城市信用環(huán)境評價試點城市，并對2008年中國信用共建年度重信用企業(yè)頒了獎,。
全國政協(xié)委員童石軍：糧食成能源原料糧價可能不斷攀升
城市是全球國家和地區(qū)高質(zhì)量的集合點,。經(jīng)濟發(fā)展的龍頭和經(jīng)濟增長的基點，城市更是全球國家,、地區(qū)創(chuàng)新和創(chuàng)富中心,。21世紀以來，城市化的進程向多元化邁進,，全球化和地方化結伴而行,，這使得城市在國際經(jīng)濟中的地位更加重要。城市全球化競爭趨勢明顯加強,，21世紀經(jīng)濟的發(fā)展,，將主要依賴于城市的增長。
應對世界金融危機有兩個指標要加進去,。一個指標是信用,，一個指標是環(huán)境。此次世界金融危機最根本的問題,，就是美國的信用缺失,。美國信用缺失有一個發(fā)展過程，布萊頓森林條約崩潰以后,，美圓大量的貶值,。美國兩次發(fā)動伊拉克戰(zhàn)爭，目的就是把美圓和石油捆綁在一起，第二次伊拉克戰(zhàn)爭以后,，美國的地位逐步削弱,，美圓已經(jīng)捆綁不住石油了，就捆綁環(huán)保,，捆綁碳排放,。
美國過去在限制碳排放的問題上，一直不積極,，他就怕他高碳排放的問題要交更多的碳排放稅,。所以，近10年他把他的產(chǎn)業(yè)基點,，移到了亞洲,，特別是中國。中國在發(fā)展過程中,，成了一個高碳排放的國家,。如果美國重回京都議定書，我們可能要付出很大的代價,。
我們是一個農(nóng)業(yè)大國,，吃飯的問題是中國13億人根本的問題。但是,，美國是一個主要的糧食出口國,，比如說他們的玉米占了農(nóng)產(chǎn)品出口的50%以上,。但是,，伊拉克戰(zhàn)爭后，他把石化能源削減到了25%,。使用可再生能源替代,，用玉米加工成燃料。這樣,，世界糧價就可能不斷地攀升,，特別是發(fā)展中國家在糧食問題上會遇到很大的問題。所以,，我們講城市信用環(huán)境評估的時候,，希望各位領導把糧食生產(chǎn)作為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展來重視。
中國人民銀行征信局副局長萬存知：信用建設成果顯著但信息披露有法律風險
最近幾年,，社會各界對于信用這個問題的認識程度空前提高�,，F(xiàn)在我們很多的個人，包括一些中小企業(yè)到銀行貸款,，過去是問我能不能貸到,，貸了以后什么時候還，還不了怎么辦？現(xiàn)在銀行柜面的工作人員給我們介紹,，除了問這些問題以外,，很多中小企業(yè)問，我如果有不好的記錄會怎么樣,？假如我過去有了不好的記錄,，我怎么能夠把它變好？怎么能夠?qū)ξ矣欣�,？我覺得這個社會觀念的形成是不容易的,。
我國在信用建設方面的一些基礎設施，已經(jīng)基本健全,。我們最大的成效,，就是在全國范圍之內(nèi)把個人和企業(yè)，只要有經(jīng)濟活動的,，都統(tǒng)一地建立了信用檔案,。而且這個信用檔案的信息，在全國各地只要你想查,，通過我們的信用系統(tǒng)都可以查得到,。不僅金融系統(tǒng)用這個信息，現(xiàn)在我們的政府職能部門在公共管理的時候,，有關企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動和決策的時候,，也用這個信息。這個征信系統(tǒng),，我們叫做企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫,。
在我們這個數(shù)據(jù)庫里面，已有1400多萬戶企業(yè)的信息,，跟銀行有信貸關系的接近700萬戶,。有6.4億多自然人的信息。在6.4億自然人中間,，跟銀行有信貸關系的,，包括房貸、車貸,、信用卡等接近1.4億,。
在金融系統(tǒng)以外的信息，叫做非銀行信息,，現(xiàn)在已經(jīng)有5個部門納入了我們的信息系統(tǒng),。這包括了社保信息、住房公積金信息,、電費繳費信息,、環(huán)保執(zhí)法信息,、法院執(zhí)行信息。
我們目前面臨的困難和問題,。主要是三個方面：
第一,，
我們的信用建設和征信制度建設，缺乏專門的法律依據(jù),。因為信息披露有法律風險,。
第二，
我們的服務滿足不了市場的發(fā)展需要,。我們有一些基礎的信息,，但是沒有個性化的信息。
第三,，
我們對信用制度的研究,、宣傳、培訓相當薄弱,。數(shù)據(jù)庫的建立和實現(xiàn)信息共享,，這只是一個基礎。最難的是怎樣發(fā)揮這些信息的作用,，要跟各個方面做好宣傳,、培訓、教育,，使我們企業(yè)和個人在日常生活里能夠自律,。
國家統(tǒng)計局總經(jīng)濟師姚景源：中國經(jīng)濟在恢復中我們要堅定信心
2008年，美國經(jīng)濟出了大問題,，世界金融出了大問題,，歸根結底是信用問題。由于世界金融危機,，使我們中國遇到了前所未有的困難,。美國的問題怎么影響到中國呢,？它主要是從出口開始影響,。去年上半年，我國對美國出口增長率是8.9%,。多年來我們對美國的出口增長率都是20%上下,，去年上半年降到了一位數(shù)。
到了今年11月份,，我們的出口額,、進口額、進出口總額三大指標都變成負的增長率,。我們進出口總額去年11月份是負9%,，我們同比是正的23.9%,。那么，我們中國的進出口總額在一年中,，增長率從正的23.9,，變成了負9。我們的出口是-12.2%,，進口也變成了-17.8%,。進口下降告訴我們，國內(nèi)的需求也在萎縮,。
出口對于中國經(jīng)濟來說意義重大,，我們以2007年的數(shù)據(jù)做一個分析，2007年我國出口總量是1.2萬億美元,。換成人民幣等于8.4萬億人民幣,。2007年我們GDP是25萬億人民幣。25萬億的GDP,，8.4萬億是出口,，出口占GDP的比重是1/3。如果把進口加進來,，出口+進口/GDP,，是對外依存度，我們國家達到了60%,。也就是說,，我們的國民經(jīng)濟活動，60%是和世界經(jīng)濟緊緊地融合到一起,。
由于外部需求下降,，國內(nèi)一些行業(yè)的產(chǎn)能過剩問題凸顯。工業(yè)企業(yè)利潤規(guī)模以上的,，今年前2個月,，增長率是-37.3%。這個下降幅度是多年來所沒有的,。
在這種嚴峻的困難面前,，中國第一季度國內(nèi)生產(chǎn)總值增長6.1%。在歐洲,、美國,、日本這些發(fā)達國家增長率都是負數(shù)時，能保持6.1%,，應當說是來之不易的,。
從消費看，我們消費同比增長15%,，如果把CPI算上去,，實際增長更高,，消費的狀況應該是穩(wěn)定發(fā)展。消費在一季度處在一個平穩(wěn)較好的狀況,。
再看出口,，出口還是在下滑。但下降的幅度在收窄,。
我國的工業(yè)去年第一季度的增長率是16.4,，第二季度15.9，第三季度11.9,，10月份8.2,，11月份5.7，12月份5.4,，到今年3月是8.3,。所以，如果單看工業(yè)的曲線,，最困難的是11,、12、1,、2月,，因為今年3月份已經(jīng)到了去年10月份的水平了。
看一下我們的PPI,，這個指標很重要,，這叫做現(xiàn)行指標，這說明我們工業(yè)下一步的走勢�,，F(xiàn)在我們的PPI是-4.6,，但-4.6是同比，環(huán)比是什么狀況呢,？1月份是-1.4,，2月份是-0.7，3月份是-0.3,。也就是說,，中國經(jīng)濟是在恢復當中。所以,，我們一定要堅定信心,。
國家發(fā)改委信用中心主任陳新年：區(qū)域性信用建設走在前面聯(lián)合征信有待加強
我們改革開放搞了30年,，真正講信用,、提信用，而且把信用體系建設作為政府的一項重要的工作,，寫到政府的計劃里面,，是“十五”計劃,，到現(xiàn)在已經(jīng)是10年的時間。我們當初理解的市場經(jīng)濟的基石是信用,，市場經(jīng)濟發(fā)展需要一個信用制度作為保障,。經(jīng)過這10年的建設，我們建立了部門間的各個相關的數(shù)據(jù)庫,。
還有,，我們的信用標準已經(jīng)開始頒布，這是很積極的突破,。因為在征信的過程當中,，出現(xiàn)了一些突出的問題，就是說信息不共享,，大家都按照自己的語言,、自己的標準在建信息數(shù)據(jù)庫。所以我覺得信用體系的建設,，取得比較突出的成就是頒布了信用行業(yè)的標準,。雖然現(xiàn)在還是一個示范性的，而不是強制性的標準,。
我們的區(qū)域性信用體系建設,，走在了全國信用體系建設的前面。而且積累了很多的經(jīng)驗,，特別是在立法方面,。我們國家花了很多的資金，建了很多的數(shù)據(jù)庫和信用信息的數(shù)據(jù)平臺,，但失信的情況還是很多,，這里面有一個很大的問題，就是沒有實現(xiàn)聯(lián)合征信,。什么是社會信用體系呢,？就是可以通過這種體系傳播到全社會，使失信的成本加大,。我們現(xiàn)在的狀況是,，各個部門監(jiān)督各個部門，各個地方監(jiān)督各個地方,。在這樣的情況下,，我們信用體系的功效就得不到預想的效果。
中國社會科學院財貿(mào)所所長裴長洪：我們面對的信用問題可能來自應對政策
中國資本市場信用問題不是主要的問題,，資本市場喪失融資功能也不是金融危機以后的事情,，實際上在金融危機之前已經(jīng)喪失了。現(xiàn)在我們面對的信用問題,，主要是應對國際金融危機影響中,，我們采取的應對政策可能會帶來的一些信用問題,。
中央政府的4萬億投資計劃，首先是一個追加投資的概念,，4萬億指的是什么,？指的是抵御金融危機影響，中央政府準備在08年四季度,、09年,，2010年三個年度要做出4萬億的追加投資計劃，
這4萬億,，中央財政只安排了1.18萬億,，地方政府要配套，地方政府沒錢怎么辦,？一個辦法就是叫中央政府發(fā)行國債,，轉貸地方政府。二是銀行貸款,。要求銀行參加4萬億投資計劃的信貸,，如果我們說要防范信用風險的話，恐怕主要是這一塊,。三是搞活民間金融,。國務院去年有一個搞活金融的“九條”，包括在全國范圍內(nèi)設立擔保機制,，因為現(xiàn)在金融機構發(fā)放信貸很猶豫,，不敢貸，怎么辦呢,？各級政府要搞擔保機構,，給他們提供擔保。四是鼓勵保險公司去搞債權融資,，以及其它的融資方式,，像私募股權基金、并購投資等等,，進一步搞活金融,。
所以，4萬億是層層分解下去,，又層層配套,，省有省的配套，市有市的配套,，實際上市縣配套都很難,，大概都要去銀行貸款。這個4萬億的投資計劃第一個政策效應就是財政支出大幅度增長。第二個政策效應是帶動信貸大幅度增長,。銀行現(xiàn)在很矛盾,，不貸不行,，貸又害怕,。
從一季度情況看，銀行也要搶貸規(guī)模,，今年信貸計劃增加5萬億,，使M2的增長達到17%。現(xiàn)在一季度新增貸款已經(jīng)達到4.5萬億,、4.6萬億,，把全年的新增規(guī)模都快用完了。1月份,、2月份票據(jù)融資的比重很大,，1月份的票據(jù)融資是38%，2月份票據(jù)融資47%,，3月份情況比較好,，降到了22%，票據(jù)融資是什么意思呢,？就是銀行找了一部分企業(yè),，這些企業(yè)一般信譽比較好，銀行趕快把錢通過票據(jù)的方式貸給他,，他回頭馬上把錢又存回到銀行來,，實際上就是賬上劃一下，銀行放貸了,，企業(yè)也有好處,，因為企業(yè)和銀行存款利息率有1個點的利差。這樣大企業(yè)很高興,，銀行也很高興,。實際上錢沒有用到生產(chǎn)經(jīng)營上，還是沉淀在銀行系統(tǒng),。這種情況3月份有很大的好轉,。但總的來講，一季度的信貸結構還不是很合理,，中長期貸款和票據(jù)融資比重比較大,，除掉這兩項其它貸款只剩下不到1萬億，扣除個人貸款和企業(yè)一般的流動性資金貸款,，真正用到中小項目的很少,，實際上信貸項目錢放的很多，但是在生產(chǎn)經(jīng)營中起作用的不多。
政府的項目,，將來是不是有經(jīng)濟效益,，還要看。所以,，要防范風險,，這是比較大的問題。中國的情況和美國不一樣,，中國是資金都在銀行,，都是間接融資，所以說當前最迫切的問題是信貸風險問題,，信貸信用風險防范問題,。
很多人說中國的消費情況比外面好，看來消費增長比較正常,，06,、07、08三年中國消費的增長都比較好,，今年也還是比較好,。
總的來講，我國的經(jīng)濟在回暖,，4萬億功不可沒,。今年要防范的風險是兩個問題：一是財政收支風險�,？赡�9500億的預算赤字都不夠,，國債發(fā)行量可能要超過原來的計劃。二是信貸風險,，經(jīng)濟增長速度二季度肯定會繼續(xù)加快,，應當說前景還是比較好的，在保增長方面肯定會有顯著的指標出來,，全年保8%,，我個人是一點都不懷疑。銀行信貸放了這么多新增貸款,，資產(chǎn)風險管理的壓力肯定比較大,，如果說不能提高經(jīng)濟效益，投資結構不是很合理的話,，可能會帶來比較大的風險,，這需要引起我們的注意。
上海立信會計學院教授洪玫：監(jiān)管信用風險需要獨立的資信評級機構
從美國2007次級貸危機開始,，信用風險引起關注,，它指的是銀行貸款或者是投資債券中發(fā)生的違約風險，這種違約風險就是我們說的信用風險。對信用風險,，我們怎么去監(jiān)管：
一是要完善我國獨立的資信商業(yè)評級,。整個投資市場，不論是我們說對外直接投資還是對外間接投資,，它的有序發(fā)展還是依賴于一些權威性的資信評級機構,。在我國，怎么能夠盡快建立具有高度獨立性,，或者是公正性的商業(yè)資信評級機構,，應該是發(fā)展整個投資市場,，防范風險的當務之急,。我們現(xiàn)在也有很多的評級機構，有四五百家,，這種評級機構互相之間為了爭奪客戶,，或者在過程當中受到其它的干擾，可能有失公正,。怎么能夠保持資信評級機構的獨立性,，并且適當控制數(shù)量，是資信評級改革的方向,。國外也就是幾家大的評級機構,，我們發(fā)展幾家大的獨立評級機構，對我國的信用環(huán)境,，能夠起到一定的推動和積極作用,。
二是要完善信用信息的收集和處理機構，建立我國真正意義上的充分信息披露制,。怎么能夠保證信息的真實性,，包括披露什么信息，披露的時機,，監(jiān)管部門都應該有一些合理的規(guī)定,。對地方政府不遵守信息披露的規(guī)定，也應該有一些措施或者手段去糾正這些行為,。
三是我國的金融監(jiān)管方式和力度還有待加強,。次貸危機給我們一個思考的機會。如何從這次危機中,，吸取對我們有益的東西,，加快我國機構的改革和金融創(chuàng)新。
北京大學信用研究中心常務副主任章政：國家信用制度建設“高,、深,、廣”不夠
2008年，我國的信用建設取得了顯著的進步，隨著市場經(jīng)濟體制的不斷完善,，社會信用體系建設取得了多方面的成績,。1、社會整體信用環(huán)境持續(xù)改善,，政府樹立了良好形象,。從市場看，違法違紀案件逐年下降,，誠信經(jīng)營和守法經(jīng)營越來越被重視,。2、征信系統(tǒng)進展迅速,。3,、信用體系向縱深發(fā)展。中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設加快,。但是,，與此同時，國內(nèi)企業(yè)喪失誠信的行為,，如三鹿奶粉事件,，令國人對企業(yè)的信任度大大降低，作為世界上重要的出口國,，中國在國際上的信用也因此受到重大影響,。進入2008以來，實質(zhì)是信用危機的國際金融危機,，造成了市場的低迷,，嚴重削弱了市場信心。
目前,，我國的信用體系建設還有待完善,。國家信用制度建設“高、深,、廣”不夠,。高度不高、深度不深,、廣度不廣,。比如說高，咱們國家的信用制度建設原來是發(fā)改委牽頭,，現(xiàn)在是人民銀行牽頭,，最終是一個部級聯(lián)席會議，沒有一個常態(tài)的機構設置,。深度不深是標準沒有,、立法沒有,。廣度不廣，是老百姓不知道,。這些方面都有待我們?nèi)ネ晟啤?/P>
[背景鏈接]第一批全國信用試點城市啟動
2009中國信用高層論壇啟動首批全國信用試點城市,。北京大學信用研究中心，根據(jù)多年來從事信用理論研究推動社會信用體系建設的經(jīng)驗,，結合在北京市等部分城市建立城市經(jīng)濟主體的誠信評價工作,，10年時間，聯(lián)合各社會團體,、高等院校,、信用單位組成了市場的信用合作聯(lián)盟，并開展了全國城市信用的評價項目,。并選定12家城市作為首批試點城市,。
城市信用環(huán)境評價是創(chuàng)新型的社會綜合活動的評價，為了進一步完善城市信用科學環(huán)境評價體系,，積累更豐富的實踐經(jīng)驗,，逐步在全國城市推廣,。它有兩個基本指標,，一個是城市發(fā)展的信用指標比較高，一個是人民幸福指數(shù)比較高,。
這12個城市是：安徽安慶
河北唐山 陜西安康 陜西榆林 河南新鄉(xiāng) 浙江義烏廣東深圳 四川成都 江蘇南京 河北石家莊 江蘇蘇州 江蘇無錫
[背景鏈接]全國信用缺失每年損失5000億占GDP10%到20%
北京大學校長周其鳳認為,，個別企業(yè)弄虛作假，好企業(yè)也跟著受牽連,�,！叭矍璋肥录䲟p害的不僅僅是三鹿集團，而是整個奶粉和鮮奶行業(yè),�,！敝芷澍P說，據(jù)統(tǒng)計,，因信用缺失經(jīng)濟秩序混亂造成的無效成本,，已占到我國GDP的10%到20%，直接和間接的經(jīng)濟損失每年高達5000億,。
周其鳳強調(diào),，解決中國經(jīng)濟發(fā)展中的“誠信危機”刻不容緩，要建立和完善社會信用體系,，建立相應的懲罰約束機制,。要借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，盡快建立企業(yè)和個人信用信息庫,，鼓勵民間資金投資經(jīng)營各類征信機構,，通過市場化的方式,，提供信用信息服務。(中國網(wǎng)) |