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在任由“2月1日起工行房貸利率自動(dòng)調(diào)至7折”的消息傳播半個(gè)月后,，工行卻聲稱暫時(shí)不執(zhí)行這個(gè)規(guī)定。如此朝令夕改,，許多還貸者備感惱火,。據(jù)悉，由于7折房貸政策將擠壓利潤(rùn),，故各銀行都互相觀望遲遲不出細(xì)則,。但是，信貸以“信”為先,，銀行不守信用,，如何約束客戶呢？
在還貸者翹首企盼“7折利率”,、工行兌現(xiàn)承諾的時(shí)候,，卻沒(méi)有想到一家堂堂的國(guó)有銀行竟然言而無(wú)信，著實(shí)令人驚訝,。究竟是什么原因使得工行朝令夕改,？筆者以為其背后的原因值得深挖�,？梢钥隙ǖ氖�,，工行的朝令夕改暴露出國(guó)有銀行一貫的霸道習(xí)氣沒(méi)有多少改變。
早從2008年12月份開(kāi)始,，中小銀行就已經(jīng)拉開(kāi)了存量房貸競(jìng)爭(zhēng)的帷幕,，然而，四大國(guó)有銀行卻動(dòng)作遲緩,，其中一個(gè)原因便是四大國(guó)有銀行占據(jù)了房貸市場(chǎng)70%的份額,。可以說(shuō),，正是由于這種天然的壟斷,，才使得四大國(guó)有銀行要么設(shè)置各種門檻對(duì)待還貸者，要么朝令夕改忽悠還貸者,。換言之,，壟斷是國(guó)有銀行霸道的主要原因之一。
不管是工行在“7折利率”上的朝令夕改,，還是農(nóng)行的房貸細(xì)則上了下,、下了上，或是年初建行上海分行網(wǎng)上銀行顯示利率已經(jīng)自動(dòng)打了7折,，但又變回至8.5折,，后來(lái)的解釋是系統(tǒng)測(cè)試造成
“誤會(huì)”，但是,，這些都說(shuō)明了一點(diǎn)：無(wú)論是有意還是無(wú)意,，國(guó)有銀行對(duì)還貸者缺少最起碼的尊重，更是對(duì)國(guó)家出臺(tái)惠民政策的歪曲——“7折利率”是惠民之舉,，卻被國(guó)有銀行變了味,。
除了壟斷這一原因之外，造成國(guó)有銀行霸道的另一原因便是監(jiān)管部門缺位,。名義上,，金融監(jiān)管部門之所以不規(guī)范“7折利率”，是因?yàn)楦骷毅y行情況不同,，給予商業(yè)銀行自主權(quán),，讓銀行間競(jìng)爭(zhēng)。但是,，國(guó)有銀行的朝令夕改,，損傷的不僅是某一家銀行的信譽(yù)，甚至整個(gè)金融行業(yè)的信譽(yù)也受到一定創(chuàng)傷,。
現(xiàn)在,，銀行已經(jīng)為企業(yè)和個(gè)人建立了信用檔案。以前個(gè)人征信系統(tǒng)主要收集市民與銀行打交道的信息,，如今已開(kāi)始采集非銀行信息,，比如欠賬不還、其他經(jīng)濟(jì)糾紛等,。銀行要求個(gè)人守信用,，自己就可以不守信用嗎？我們是不是也該給銀行建立個(gè)信用檔案,？
規(guī)范“7折利率”本應(yīng)是監(jiān)管部門的責(zé)任,。因?yàn)樯虡I(yè)銀行還不具有理性決策的能力，農(nóng)行首家發(fā)布的房貸細(xì)則不到幾個(gè)小時(shí)便宣告
“流產(chǎn)”已經(jīng)說(shuō)明了問(wèn)題,。既然商業(yè)銀行不具備能力,，就需要監(jiān)管部門主動(dòng)出擊,。否則，商業(yè)銀行便朝令夕改,，還貸者備感惱火,，房貸市場(chǎng)還是混亂。
此外,，有人測(cè)算過(guò),，執(zhí)行“7折利率”后，銀行業(yè)一年被擠壓利潤(rùn)在150億~200億元之間,。因此,，有公眾懷疑，有關(guān)方面是為了國(guó)有銀行少受損失,，才對(duì)“7折利率”的亂象不及時(shí)干預(yù),。無(wú)疑，監(jiān)管部門要想自證清白,，必須及時(shí)規(guī)范房貸市場(chǎng),。
何謂“信貸”？狹義的理解,，是指銀行的信用業(yè)務(wù)活動(dòng),。如果國(guó)有銀行都不重視自己的信用，那么
“信貸”二字無(wú)疑變得很蒼白,。在筆者看來(lái),，要建設(shè)信用社會(huì)，必須是所有的權(quán)利主體的地位都是平等的,，如果合作雙方一個(gè)像國(guó)有銀行一樣很霸道,，而另一個(gè)像還貸者一樣很弱勢(shì)，那么,，信用社會(huì)如何建設(shè),？而要想消除國(guó)有銀行身上的霸道，顯然還要繼續(xù)深化銀行業(yè)改革,，早日打破國(guó)有銀行壟斷,。 |