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盡管全球金融危機還沒有讓中小企業(yè)進入真正的冬天,，但是初冬的寒冷已經讓許多中小企業(yè)叫苦不迭。隨著全球性金融危機的蔓延和歐美國家通貨緊縮的加劇,，全球商品需求進一步下降,，外向型的中小企業(yè)不僅面臨緊繃的資金鏈困難，還同時面臨訂單減少和應收賬款增加的巨大經營壓力,。上海國際銀行金融學院院長趙曉菊在接受記者采訪時表示,，中小企業(yè)在融資上還存在許多溝通和技術上的障礙，只有解決這些問題才能讓中小企業(yè)融資難問題得到根本性解決,。
就目前情況來看,，國家出臺若干鼓勵中小企業(yè)的政策，盡管降低準備金率后,，銀行可支配的資金量已經加大,，但是對中小企業(yè)來說，融資難問題還沒有得到緩解,，資金鏈上的問題還相當嚴重,。小企業(yè)信貸有很多風險因素，盡管近年來有許多改善,，但是還有許多問題,。小企業(yè)的經營穩(wěn)定性差,，財務報表可信度不高，一些企業(yè)從來不用財務報表來規(guī)劃發(fā)展,，有的企業(yè)甚至拿不出這些財務憑證,。但是，從銀行方面來講,，銀行需要在審批貸款的時候審查這些報表,，而銀行對一般企業(yè)的審批流程根本不適合小企業(yè)。銀行希望通過報表判斷企業(yè)的經營情況和未來發(fā)展,，但是很多小企業(yè)可能在3年內就轉型了,，這也讓銀行在評估時很無奈,。目前,，有些銀行已經制定了針對中小企業(yè)的審批程序，然而,，還有許多問題存在,，比如，銀行的客戶經理管理辦法也不適用于小企業(yè),，銀行對于小企業(yè)管理層的評估也不好操作,，對定價也不好管理，許多銀行的貸款管理對于小企業(yè)還無法做到,。
全球金融危機對實體經濟的影響隨著時間的推移會逐漸凸現(xiàn)出來,，中小企業(yè)融資難問題的解決也越來越重要，目前中國政府已經出臺了很多鼓勵金融機構給中小企業(yè)貸款的政策,，小額貸款公司,、擔保公司和村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)就是其中很重要的措施，但是要讓中小企業(yè)得到金融政策的實惠就要采取適合小企業(yè)發(fā)展的原則,。
對于小企業(yè)貸款的一些交易工具,，比如財務報表貸款、小企業(yè)信貸評分,、以資產為基礎的信貸,、保理、貿易信貸等也要注意一些原則,。管理小企業(yè)的信貸風險,，首先要對小企業(yè)的經營風險分析、評級,、抵押與擔保,、產品標準化流程的設計與運作中的管理、貸款發(fā)放后的跟蹤管理進行一系列有針對性的分析,。在抵押擔保方面,，要注重商鋪和商鋪使用權抵押,、財產權質押等。在運作管理方面,，要關注對小企業(yè)客戶的上下家企業(yè)的影響,，如果有變化的話就要相應調整。
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