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[進(jìn)入汶川地震專題]
開場白
繼年初的冰雪災(zāi)害之后,，一場自1976年唐山大地震以來最嚴(yán)重的一次天災(zāi)——汶川大地震使建立巨災(zāi)保險制度的呼聲再度高漲,。這次汶川大地震除了傷亡嚴(yán)重外,，還給我國帶來了巨大的財產(chǎn)損失,，當(dāng)前面臨的問題是需要大量資金和物資以救助受災(zāi)地區(qū)群眾,，同時還要考慮災(zāi)后重建問題,，所以建立和完善巨災(zāi)保險體系已經(jīng)迫在眉睫,。
數(shù)字觸目驚心 專家呼吁出臺巨災(zāi)保險
“年初的冰雪災(zāi)害給我國造成了1516.5億元的巨額經(jīng)濟(jì)損失,，但由于沒有巨災(zāi)保險體制,，保險公司最后的賠付比例僅為2.3%,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于歐美發(fā)達(dá)國家30%-40%的平均水平。這次汶川大地震同樣也反映出保險在國家災(zāi)害救助體系中的地位過低問題,�,！毙耪\人壽保險公司北京分公司業(yè)務(wù)總監(jiān)石宗鑫在接受本報記者采訪時說。
我國是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國家之一,，據(jù)保監(jiān)會政策研究室研究員臧明儀介紹,，近十年來，我國每年自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失都在1000億元以上,，常年受災(zāi)人口達(dá)2億多人次,。我國同時也是世界上地震災(zāi)害最嚴(yán)重的國家之一，20世紀(jì)全球大陸35%的7.0級以上地震發(fā)生在我國,。
“在我國自然災(zāi)害頻發(fā)的情況下,，應(yīng)該由國務(wù)院有關(guān)部門與保險公司等機(jī)構(gòu)抓緊協(xié)調(diào)建立巨災(zāi)保險制度，有效地提升保險在國家災(zāi)害救助體系中的地位,�,！敝性偌瘓F(tuán)董事長劉京生表示：“這不僅是急需的，也是可行的,�,！�
“建立巨災(zāi)保險制度的確非常必要，”保監(jiān)會主席助理袁力此前亦坦言,，我國由于缺乏市場化的應(yīng)對機(jī)制,，政府往往承擔(dān)了較大的災(zāi)害補(bǔ)償責(zé)任。
“但是,，無論是政府的財政救助,，還是其他的社會捐助對于巨災(zāi)造成的巨額損失來說都如同杯水車薪。而且僅僅依靠這兩個渠道,，也有一定的局限性和不穩(wěn)定性,�,！笔邛谓榻B說，在成熟的市場經(jīng)濟(jì)社會,，面對風(fēng)險,，防護(hù)屏障依次應(yīng)該是保險、社會援助,，最后才是政府,。
“而且，由于沒有建立巨災(zāi)保險制度,，巨災(zāi)補(bǔ)償都是臨時從財政進(jìn)行調(diào)整,。這樣會打亂預(yù)算，甚至可能會由于沒有很好的后備措施,，使過去幾年取得的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果都變?yōu)榫葹?zāi)支出,，使整個國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于不平衡的狀態(tài)�,！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇教授對本報記者說,，所以設(shè)立巨災(zāi)保險制度非常迫切。它既可以防患于未然,，避免財務(wù)收支不平衡,，同時也保護(hù)了公眾利益。
“在我國自然災(zāi)害頻發(fā)的情況下,，如何完善巨災(zāi)保險體系,，有效地提升保險在國家災(zāi)害救助體系中的地位，是保險業(yè)面臨的重要課題,�,！北１O(jiān)會主席吳定富說。
政府觀念轉(zhuǎn)變是關(guān)鍵
雖然有政策上的支持,，以及國內(nèi)眾多保險業(yè)人士,、專家學(xué)者的強(qiáng)烈呼吁，但是巨災(zāi)保險制度迄今仍未有出臺,。針對這種現(xiàn)狀,，郝演蘇說：“這主要在于政府的觀念突破問題�,！�
據(jù)中國人壽總裁楊超介紹,，我國目前實行的是由國家財政支持的中央政府主導(dǎo)型巨災(zāi)風(fēng)險管理模式，尚未建立完善的巨災(zāi)保險制度,，利用保險手段分散巨災(zāi)風(fēng)險的能力還比較有限,。
“這使得在巨災(zāi)損失發(fā)生后，政府習(xí)慣成為風(fēng)險的第一承擔(dān)者,，但事實上應(yīng)當(dāng)是最后的承擔(dān)者,�,！焙卵萏K認(rèn)為，面對巨災(zāi),，必須做好幾道“防火墻”：第一道是民眾自身來承擔(dān),、消化風(fēng)險；第二道是風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁機(jī)制,，通行的是商業(yè)保險機(jī)制,，鼓勵有條件的個人和企業(yè)把超過他們承受能力的風(fēng)險，通過買保險的形式轉(zhuǎn)嫁給保險公司,；第三道是建立廣泛的依靠國內(nèi)外社會救濟(jì)慈善的服務(wù)系統(tǒng),。當(dāng)前三道防線都不能解決問題的時候,，最終由政府來兜底,。
專家支招：國家巨災(zāi)保險如何運(yùn)作
“雖然巨災(zāi)保險面臨諸多難題，但其推出對普通居民而言,，又非常重要,。”郝演蘇表示,，我國可以借鑒新西蘭,、美國、日本等國的強(qiáng)制保險,。
據(jù)介紹,，新西蘭要求居民購買財產(chǎn)險時強(qiáng)制地震險，美國則在洪水保險中要求非行洪區(qū)允許修建建筑物,，但必須購買洪水保險,，日本的家庭財產(chǎn)地震保險也屬于強(qiáng)制性投保的險種�,！暗�,，推行強(qiáng)制性保險要符合一定的標(biāo)準(zhǔn)，比如地震險中建筑物就必須要達(dá)到一定的抗震級別,�,！焙卵萏K說。
對此,，全國政協(xié)委員,、中國人保總裁吳焰在今年“兩會”期間曾提交《關(guān)于設(shè)立巨災(zāi)保障基金的提案》,。他建議以政府出資的巨災(zāi)救助基金為基礎(chǔ),、商業(yè)保險體系為主體、其他社會力量為補(bǔ)充,，建立多層次的巨災(zāi)風(fēng)險損失補(bǔ)償體系,。并且可以比照社�,；鸬墓芾眢w制，對巨災(zāi)保障基金進(jìn)行監(jiān)管,。
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2006年6月26日,，國務(wù)院頒布《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(國發(fā)[2006]23號)文件，明確指出要“建立國家財政支持的巨災(zāi)風(fēng)險保險體系”,。
2006年10月15日正式頒布的《中國保險業(yè)發(fā)展十一五規(guī)劃綱要》中也明文表示“推動建立國家政策支持的巨災(zāi)風(fēng)險防范體系,。”
2007年中國保監(jiān)會發(fā)布的《中國再保險市場發(fā)展規(guī)劃》的重點(diǎn)內(nèi)容之一就是加快建立巨災(zāi)風(fēng)險保險體系,，充分發(fā)揮再保險的社會管理職能,。 | |
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建立巨災(zāi)基金很有必要，因為自然災(zāi)害經(jīng)常是突發(fā)的,、不可抗拒的,，通常造成的損失十分驚人，就如這次四川地震,，幾萬人失去生命,，上百萬人無家可歸，需要的救助資金和物資非常多,，雖然政府與社會積極調(diào)撥錢物,，但畢竟有一個過程，如果有一定的基金做基礎(chǔ),，救災(zāi)就會更加及時與從容,。
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讓我們大家都動員起來，有錢的捐錢,，有力的出力,，有血的捐血，讓我們共同渡過難關(guān),，祖國就是我們的大家庭,，只有大家庭好了，我們的小家才會好,。
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我國保險責(zé)任的設(shè)置考慮保險公司的利益過多,，而考慮群眾的利益不足。地震這樣的大災(zāi)雖然不多,，不等于沒有,，而一旦發(fā)生就是巨大的損失。就像意外死亡一樣,，都是小概率事件,，怎么就非要排除地震財產(chǎn)險呢？1976年的地震離我們并不遠(yuǎn),，怎么就知道它不會再發(fā)生,？當(dāng)然,，僅靠保險公司的商業(yè)保險無法撐起這個責(zé)任，它應(yīng)該由政府牽頭,，建立巨災(zāi)基金,，把一發(fā)生巨災(zāi)就全由政府承擔(dān)，而且常常是緊急布局調(diào)集財政撥款的局面改變一下,。由各個方面共同承擔(dān)起這個責(zé)任,，并且做到“有備無患”。
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地震等災(zāi)害屬于小概率,、大損害的事件,，可能難以在一般的商業(yè)保險的形式下操作。以一種特別的救濟(jì)方式來應(yīng)對地震等災(zāi)害的破壞,，不失為一個值得考慮的招數(shù),。
■ 建立巨災(zāi)保險.政府應(yīng)該做投保人。
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建立巨災(zāi)保險,，以前也有提過,，但一直沒有得到落實，這次汶川大地震,，說明建立巨災(zāi)保險已經(jīng)是刻不容緩。 | |
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■ 如一
汶川大地震,，舉國痛悼,，在上下一致奮力抗震救災(zāi)的同時，地震的巨大破壞力,，再一次喚起我們對自然災(zāi)害的危機(jī)意識,。
有人提出建立諸如巨災(zāi)基金之類的資金儲備，以應(yīng)付突如其來的各種特大災(zāi)害,，也有人建議發(fā)行定向彩票,，為救災(zāi)募集更多社會資金，所謂居安思危,、有備無患,，無論采取哪種形式，都不失為提前對大災(zāi)大害的到來做一定準(zhǔn)備,，讓災(zāi)區(qū)民眾及時得到應(yīng)有救助,，在一定程度上緩解災(zāi)害造成的巨大壓力。
發(fā)生在5.12的汶川大地震,，震級達(dá)到8級,，其破壞程度之深、給四川等地民眾生命財產(chǎn)造成的損失之重,，都是相當(dāng)驚人的,。由于此次地震來得太突然,，需要在短時間內(nèi)集中大量專業(yè)救災(zāi)人員與物資，對于搶救出來的受災(zāi)群眾,，也需要給予及時妥善安置,，所有這些都必須有充足的資金和物資做后盾。所幸的是,，靠著中華民族一方有難八方支援的優(yōu)良傳統(tǒng),，從中央到地方獲悉汶川地震之后都火速行動起來，有錢出錢,、有力出力,，保障了抗震救災(zāi)的基本急需。
如果說到目前為止,，對于大自然的一些變化規(guī)律人類還不能完全準(zhǔn)確地把握,，那么又一次的大地震災(zāi)害告誡我們，必須對大自然時刻保持警惕,，并為隨時可能降臨的各種災(zāi)害做好力所能及的準(zhǔn)備,，任何麻痹大意或僥幸心理都無疑會給我們的生命與家園帶來無可挽回的損失，這應(yīng)該是此次大災(zāi)之后各級政府與全社會都必須面對的問題,。
當(dāng)然,，保持危機(jī)意識不能光掛在口頭上，要有具體的實際行動,。未雨綢繆,，建立一些專業(yè)救災(zāi)基金、完善巨災(zāi)保險體系等應(yīng)該是很有必要的,。除此之外,，還應(yīng)該考慮成立針對地震等災(zāi)害的專門物資儲備，比如醫(yī)藥,、專用救災(zāi)設(shè)備,、帳篷、方便食品等等,，以便在災(zāi)害發(fā)生的第一時間,，提供給受災(zāi)地區(qū)。即使災(zāi)害過去,，也有一個重建家園和恢復(fù)生產(chǎn)的問題,，總之手中有錢，才能做到心中不慌,。 | |
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■ 馮百鳴（河南）
我國四川省汶川發(fā)生了舉世矚目的8.0級大地震,。數(shù)十萬人傷亡，數(shù)萬人失蹤，倒塌房屋無數(shù),�,？拐鹁葹�(zāi)過后，擺在面前的是災(zāi)后重建工作,。
在中央財政和全球華人的支持下已經(jīng)籌集近兩百億元救災(zāi)資金,，但是還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。民政部已計劃發(fā)行全國范圍內(nèi)的賑災(zāi)專項彩票,，這非常及時,。財政部還可從今年發(fā)行其它彩票募集的彩票公益金中再撥付一部分。通過發(fā)行彩票而募集的賑災(zāi)資金,，可以有力地支持四川大地震后的災(zāi)后重建,。
中國彩票發(fā)行至今已有21年的歷史。我國彩票發(fā)行的一個重要特點(diǎn)就是在于它的公益性,。隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人民群眾生活水平的提高,，彩票事業(yè)也有了很大的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計,，自1987年發(fā)行彩票以來,，我國彩票總銷量達(dá)4600多億元，為國家籌集公益金超過1500億元,。2007年,，我國的彩票發(fā)行量已達(dá)1000億元，共募集彩票公益金344億元,，有力地支持了各項公益事業(yè)的發(fā)展,。
新中國彩票發(fā)展史上也曾經(jīng)進(jìn)行過專項募集彩票的發(fā)行。1998年,，中國遭受了百年不遇的特大洪水災(zāi)害，當(dāng)年十月,，國務(wù)院批準(zhǔn)民政部進(jìn)行專項募集,，進(jìn)行水災(zāi)后的重建工作。在各級民政部門和中國福利彩票中心的努力下,，在短短的幾個月時間內(nèi),，全國共銷售50億元專項賑災(zāi)福利彩票，募集15億元資金,。這些專項募集資金全額用于災(zāi)后重建,。
我們有充分的理由相信，如果發(fā)行中國特種賑災(zāi)彩票,，可以有力地支援地震災(zāi)區(qū)的重建,，一定會得到廣大彩民的熱情支持，取得發(fā)行的成功。 | | |