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投保須走出四大誤區(qū)
    2010-08-13    作者:鄧海平    來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

    在調(diào)查中,,筆者發(fā)現(xiàn)一些投保人的保險(xiǎn)消費(fèi)觀明顯存在誤區(qū),。有些人認(rèn)為投保期間自己沒出險(xiǎn),,沒能獲得賠付,,就是“吃虧了”,其實(shí)保險(xiǎn)重在對(duì)未知風(fēng)險(xiǎn)的防范,,在于化解風(fēng)險(xiǎn),。
  保險(xiǎn)理財(cái)專家分析認(rèn)為,不同的人生階段,,需要用不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品來安排保障,。通過調(diào)查,筆者發(fā)現(xiàn)投保人在保險(xiǎn)消費(fèi)方面亟需走出以下四大誤區(qū)。

  誤區(qū)之一:不出險(xiǎn)等于白買了保險(xiǎn)

  大多數(shù)人認(rèn)為買了保險(xiǎn),,如果平安無事就應(yīng)返還保費(fèi),,而沒有保費(fèi)返還總有一種吃虧的感覺。其實(shí),,買保險(xiǎn)是防萬一,,不出險(xiǎn)最好。有了保險(xiǎn),,隨時(shí)都處在保險(xiǎn)保障之下,。不出事,我為人人,;出了事,,人人為我,這就是保險(xiǎn)的作用,。所以大可不必去計(jì)算怎樣去買保險(xiǎn)不吃虧,或者說怎樣買“合算”,,只有你購買的險(xiǎn)種最適合你,,對(duì)你來說才是最好的。比如市面上有一款個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn),,年支付保費(fèi)1171.77元,,每年可享受34.725萬元醫(yī)療保障。如此低保費(fèi),、高保障,、無返還,你不會(huì)也覺得很“虧”吧,?

  誤區(qū)之二:投保均能獲得保障

  保險(xiǎn)的保障范圍跟我們想象的并不一樣,。比如保險(xiǎn)公司愿意賠的“重大疾病”和我們生活中真正的“重大疾病”就不是一個(gè)概念,許多疾病都是在其免責(zé)范圍之內(nèi)的,。但很多人購買保險(xiǎn)時(shí),,對(duì)所購買保險(xiǎn)的內(nèi)容了解并不多,甚至是在保險(xiǎn)代理人,、營銷員和親朋好友的鼓勵(lì)下購買的,。對(duì)于哪些險(xiǎn)種適合,哪些險(xiǎn)種不適合,,沒弄清楚就稀里糊涂地投保了,。過后發(fā)現(xiàn)所購買的險(xiǎn)種并不適合自己,這時(shí)如果進(jìn)行退保,,就要承擔(dān)一定的退保損失,,從而陷入兩難的境地。

  誤區(qū)之三:投保金額越多保障越多

  通常消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),如果選擇的保險(xiǎn)金額越大,,就必須為此繳納更多的保險(xiǎn)費(fèi),。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,如果投保金額超過了被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值,,也就是所謂超額保險(xiǎn),,發(fā)生損失時(shí)保險(xiǎn)公司只按實(shí)際價(jià)值而不是保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償。因此在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中選擇過高的保險(xiǎn)金額是沒有意義的,,但選擇的保險(xiǎn)金額也不應(yīng)該低于財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值,,否則保險(xiǎn)公司只會(huì)按保額與實(shí)際價(jià)值的比例賠償,被保險(xiǎn)人也就得不到充分保障,,因此投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)按照財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值來確定保險(xiǎn)金額,。在人壽保險(xiǎn)中,由于人的生命或身體的價(jià)值不能用金錢來衡量,,因而不存在超額保險(xiǎn)的問題,,因此,選擇壽險(xiǎn)保額時(shí),,既要考慮到充分保障,,也要考慮到自身的經(jīng)濟(jì)承受能力,如果日后因無力繼續(xù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)而不得不退保,,那是很不合算的,。

  誤區(qū)之四:重復(fù)投保等于雙保險(xiǎn)

  有投保人認(rèn)為,在A,、B兩家保險(xiǎn)公司分別購買保額各10萬元的醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn),,一旦患病,可以得到雙重賠償,。但事實(shí)上,,理賠取決于實(shí)際花費(fèi),如果一共花費(fèi)10萬元的費(fèi)用,,即使重復(fù)投保額度達(dá)到了20萬元,,最終也只能獲得最高10萬元的賠付。所謂費(fèi)用型保險(xiǎn),,是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例,,按照投保人在醫(yī)療過程中所花費(fèi)診療費(fèi)和合理醫(yī)藥費(fèi)的總額來進(jìn)行賠付,所以即便買了同類型的多份保單,,得到的理賠也不會(huì)超過自己實(shí)際的支付,。

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