美國(guó)商業(yè)部數(shù)據(jù)顯示,，由于政府的大規(guī)模經(jīng)濟(jì)刺激政策，美國(guó)個(gè)人平均可支配收入在5月份上升了1.4%,，但人均消費(fèi)只上升了0.3%,，這中間的差距哪兒去了呢？?jī)?chǔ)蓄賬戶,。
美國(guó)平均儲(chǔ)蓄率在5月底達(dá)到了可支配收入的6.9%,，成為1993年以來(lái)的最高數(shù)值。
雖然勤儉節(jié)約可以幫助一個(gè)家庭改善財(cái)務(wù)狀況,，但整個(gè)社會(huì)的節(jié)儉卻會(huì)導(dǎo)致需求減少,、失業(yè)增加。因此,，經(jīng)濟(jì)學(xué)家稱之為“節(jié)儉的悖論”,。
一般，美國(guó)人只為兩件事存錢：孩子上大學(xué)和自己退休,。買房,、買車之類，都是拿出筆小錢,，其余向銀行按揭。自從去年9月女兒出生起,，我就開始籌劃如何培養(yǎng)女兒成功考入哈佛大學(xué),、怎么支付得起哈佛大學(xué)的巨額學(xué)費(fèi)等。
美國(guó)有一個(gè)529大學(xué)儲(chǔ)蓄計(jì)劃,。529是美國(guó)聯(lián)邦稅法的第529條法規(guī),，鼓勵(lì)父母?jìng)優(yōu)樽优畟兊慕逃e極儲(chǔ)蓄，并給予稅收上的優(yōu)惠,。投入到529計(jì)劃中的資金可以獲得州一級(jí)的稅率優(yōu)惠,，通過(guò)由專業(yè)人士管理的基金組合保值、升值,。529計(jì)劃的分紅必須用于計(jì)劃受益人（子女）的教育費(fèi)用,也因此可以享受美國(guó)聯(lián)邦稅全免(否則是15%的資本利得稅),。
我算了筆賬，假設(shè)到了2027年,，我的女兒去非常昂貴的私立大學(xué)讀書,，我們需要準(zhǔn)備共38萬(wàn)美元的費(fèi)用（包括學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等）,。如果按每年8%的投資收益率（夠高的,，碰上金融危機(jī)就是負(fù)增長(zhǎng)了）,，我們從現(xiàn)在起就得每個(gè)月為529賬戶至少投入640美元，這可不是小負(fù)擔(dān)啊,。
正在心急火燎之時(shí),，我又發(fā)現(xiàn)了一個(gè)新鮮事物。有一家叫作Upromise的公司,，2001年由一個(gè)市場(chǎng)營(yíng)銷專家創(chuàng)立,。Upromise針對(duì)望子成龍的父母?jìng)兺瞥隽艘粋�(gè)新奇的計(jì)劃——通過(guò)各種日常消費(fèi)，由商家以消費(fèi)額不同的比例向每個(gè)家庭返還,，并直接贊助到子女的529賬戶,。只要參加這個(gè)計(jì)劃，而且還是免費(fèi)參加,，平時(shí)的消費(fèi)實(shí)際上就成了為女兒上大學(xué)的儲(chǔ)蓄,。
消費(fèi)和儲(chǔ)蓄難道不是魚與熊掌不可兼得嗎？
再仔細(xì)看下去,，原來(lái),，Upromise和全美成千上萬(wàn)家超市、餐館,、加油站,、百貨店、銀行,、航空公司,，甚至購(gòu)房中介等簽訂了協(xié)議，為Upromise會(huì)員的消費(fèi)提供點(diǎn)數(shù)回饋（大多在1％～5％之間）,。這些返回的現(xiàn)金再由Upromise直接存入會(huì)員的529賬戶,。
商家為什么會(huì)積極參與呢？Upromise拉了“一切為了教育”的大旗,，這對(duì)商家的社會(huì)責(zé)任公共關(guān)系很有利,，Upromise在其網(wǎng)頁(yè)上也是為商家如此宣傳。此外,，Upromise通過(guò)它們緊密的會(huì)員網(wǎng)絡(luò),，鼓勵(lì)會(huì)員消費(fèi)，實(shí)際上也就為商家提供了相應(yīng)的營(yíng)銷服務(wù),。Uprmoise宣稱現(xiàn)在有950萬(wàn)會(huì)員,，到目前為止已經(jīng)為會(huì)員們帶來(lái)了4.5億美元的教育儲(chǔ)蓄�,！�
不過(guò),，我的樂觀很快就開始被逐漸瓦解。顯然這1%～5%的儲(chǔ)蓄率遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠未來(lái)的教育開支,。從去年9月女兒出生我成為Upromise會(huì)員,，到如今,，我的消費(fèi)總計(jì)為她的529賬戶貢獻(xiàn)了30美元。算一算,，２０年才600美元,。這距離預(yù)計(jì)的38萬(wàn)美元真是十萬(wàn)八千里呢。
看來(lái),，通過(guò)消費(fèi)而積累只是小打小鬧,。真正的儲(chǔ)蓄，還得靠抑制消費(fèi),。（作者系自由職業(yè)者,，現(xiàn)居美國(guó)，郵箱為[email protected]） |
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