“這是過去受到信用卡行業(yè)掌控的每一個美國消費者的勝利”,，這是美國參議院銀行住房和城市事務(wù)委員會主席克里斯托弗·多德在“信用卡消費者權(quán)益法案”被參眾兩院通過后做出的回應(yīng)。這一法案將在22日遞交奧巴馬總統(tǒng)簽署,。
中國同樣在關(guān)注信用卡風(fēng)險——“銀行卡面臨的風(fēng)險形勢日益嚴(yán)峻”,，這是央行副行長蘇寧在3月底做出的判斷。隨即,，央行,、銀監(jiān)會,、公安部和工商總局等四部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強銀行卡安全管理，預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》,，以進一步加強銀行卡風(fēng)險管理,、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的政策措施。
隨著我國銀行卡產(chǎn)業(yè)近年來快速發(fā)展,，銀行卡已經(jīng)成為最重要的非現(xiàn)金支付工具,，并逐步滲透到社會生活的各個領(lǐng)域。
截至2008年年底,，全國發(fā)卡量已達18億張,，信用卡發(fā)卡量超過1.4億張，同比增長57.7％,，銀行卡特約商戶118萬家,，POS機185萬臺，ATM17萬臺,，剔除批發(fā)性的大宗交易和房地產(chǎn)交易，銀行卡消費額在社會消費品零售總額中占比近25%,。
同期美國的數(shù)據(jù)顯示,，美國市場上流通的信用卡數(shù)量已超過7億張。
伴隨銀行卡的發(fā)展,，國內(nèi)也頻頻發(fā)生信用卡違規(guī)套現(xiàn),、偽卡盜刷、短信欺詐等各類風(fēng)險問題和犯罪現(xiàn)象,。銀行卡犯罪不僅直接威脅到持卡人的資金安全,，給持卡人造成經(jīng)濟損失，同時還威脅到金融市場的整體運行秩序,。
反觀美國,，截至今年3月的數(shù)據(jù)顯示，美國消費者的信用卡債務(wù)已超過9450億美元,。盡管近幾個月,，這一數(shù)據(jù)有所下降，但仍比十年前高出大約25％,。巨額信用卡債務(wù)嚴(yán)重威脅著美國的金融市場秩序,。
光大銀行信用卡中心策略研究部總經(jīng)理汪永奇表示，在銀行卡產(chǎn)業(yè)各方的努力下,，我國目前仍是世界上用卡最安全的國家之一,，但仍迫切需要國家專門出臺針對銀行卡犯罪的法律法規(guī)。比如現(xiàn)有法律法規(guī)未對信用卡違規(guī)套現(xiàn)做出有效界定和嚴(yán)厲懲治,。銀行卡犯罪的收益和法律懲治力度不成正比的情況如果持續(xù)下去,，將可能導(dǎo)致銀行卡犯罪率的不斷上升,。
為此，包括發(fā)卡銀行,、收單機構(gòu)和中國銀聯(lián)在內(nèi)的銀行卡產(chǎn)業(yè)界相繼推出了一系列措施,，全面防范銀行卡風(fēng)險。這些措施包括：銀行卡賬戶實名制,、建立健全監(jiān)控制度和檔案管理制度,、完善對交易信息的動態(tài)監(jiān)測和可疑交易的監(jiān)控。
“面對銀行卡犯罪,，除了發(fā)卡,、收單機構(gòu)在銀行卡業(yè)務(wù)中應(yīng)加強風(fēng)險管理和防范外，還需要更加有力的法律手段予以打擊,。目前最高人民法院正在制訂出臺懲治信用卡套現(xiàn)及其他犯罪的司法解釋,，并有望于近期出臺�,！敝袊y聯(lián)風(fēng)險管理部總經(jīng)理彭桂林介紹,。
銀行卡界人士建議，國內(nèi)在完善相關(guān)法律法規(guī)的時候,，可以借鑒美國的“信用卡消費者權(quán)益法案”,，同時應(yīng)盡快出臺信用卡違規(guī)套現(xiàn)等相關(guān)司法解釋，使防范和打擊銀行卡犯罪獲得更加充分的法律支持,。
銀行卡尤其是信用卡可以跨國支付,，因此要對其風(fēng)險進行預(yù)防和控制，只有各國攜手力促才可實現(xiàn),。做好風(fēng)險的預(yù)防和控制,，擔(dān)心銀行卡會造成第二個“次貸危機”的想法就純粹是杞人憂天了。 |
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