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面對農業(yè)發(fā)展的資金需求遠遠大于供給的突出矛盾,，農行系統(tǒng)大舉退出農村市場后金融支持力的大大削弱,，我們需要建立農業(yè)發(fā)展資金的回流渠道，重構與農業(yè)發(fā)展相適應的金融組織體系,，適時增加金融產品,，規(guī)范和引導非正規(guī)金融支持農業(yè)發(fā)展,。此外，國家要盡快制定《民間借貸法》等法律法規(guī),。
《中共中央,、國務院關于2009年促進農業(yè)穩(wěn)定發(fā)展農民持續(xù)增收的若干意見》對2009年的判斷是，可能是新世紀以來我國經(jīng)濟發(fā)展最為困難的一年,，也是鞏固發(fā)展農業(yè)農村好形勢極為艱巨的一年,，為此，必須增強農村金融的服務能力,。鑒于此,，筆者想對我國當前農業(yè)發(fā)展過程中的金融抑制現(xiàn)象作一簡單分析,，并就農業(yè)發(fā)展中的金融制度創(chuàng)新提出幾點政策建議。
現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展理論認為,，一國經(jīng)濟的發(fā)展在很大程度上受制于資本形成,，而資本形成的效率以及與此相關的資本形成機制，則取決于金融業(yè)的發(fā)展狀況,。改革開放以來,，伴隨我國金融體制改革的不斷深化，金融在促進農業(yè)穩(wěn)定發(fā)展過程中發(fā)揮了重要作用,。但不可否認的是,，目前，我國金融的供給遠遠滿足不了農業(yè)發(fā)展對金融的需求,，形成了極為突出的金融抑制現(xiàn)象,，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
首先，農業(yè)發(fā)展的資金需求遠遠大于資金供給,，形成了極為突出的矛盾,。在農業(yè)發(fā)展過程中，農村資金通過多種渠道流向城市,，使農業(yè)發(fā)展資金供給的來源短缺,，造成“失血效應”。例如,，郵政儲蓄銀行只存不貸的特殊經(jīng)營制度，造成了農業(yè)發(fā)展資金外流,。農行系統(tǒng)大舉退出農村市場,，不僅削弱了金融支持農業(yè)發(fā)展的實力，同時也加劇了農業(yè)發(fā)展資金供求矛盾,。各縣級商業(yè)銀行把吸收的存款幾乎全部上存,，成了名副其實的“抽水機”。農村信用社因其資本充足比率低,，不良資產比率高,，對農業(yè)發(fā)展的資金支持顯得力不從心。
其次,，農村金融體系不能滿足農業(yè)發(fā)展的需要,。從理論上看，農業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展,，需要較為完善的農村金融機構體系,。我國農村金融機構的供給主要由正規(guī)金融主體和非常正規(guī)金融主體所構成。正規(guī)金融主體主要由中國農業(yè)銀行,、中國農業(yè)發(fā)展銀行,、農村商業(yè)銀行及合作制農村金融機構、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行等主體構成,。非常規(guī)金融主體主要指非正式的民間金融機構,。只有這些機構相對健全，才能真正為農業(yè)發(fā)展提供多樣化金融服務,。從實際上看,，農業(yè)作為一個弱質產業(yè)，具有抵御自然能力差,、風險高,，收益不穩(wěn)定及相對較低等特點，使得商業(yè)銀行對農業(yè)發(fā)展的資金融通積極性不高,，一些金融機構紛紛選擇從縣域及農村撤退,。因此，目前這種金融體系的設置與當前農業(yè)發(fā)展實際很不適應,。
再者,，農村金融服務不能滿足農業(yè)發(fā)展的需要。農業(yè)發(fā)展包含的內容十分廣泛,，對金融服務的需求具有多樣性和多層次性,，資金需求旺盛。例如,，在當前的農業(yè)發(fā)展過程中呈現(xiàn)資金用途的多樣化,，融資需求的多樣化，業(yè)務種類多樣化的趨勢,。從金融服務的供給來看,，現(xiàn)有的農村金融服務在這些方面顯然還存在明顯不足，與上述的需求卻有很大距離,。農村金融服務產品單一,，創(chuàng)新滯后，已遠遠不能很好適應農業(yè)發(fā)展多元化的資金需求,。例如,，大多數(shù)農村金融機構仍然以傳統(tǒng)存、貸,、匯服務手段為主,，缺少服務品種創(chuàng)新，嚴重地制約了農業(yè)的發(fā)展,。
從以上分析,，我們可以看出，目前我國農業(yè)發(fā)展中的金融抑制現(xiàn)象是客觀存在的,。因此,，要采取措施切實推進金融制度創(chuàng)新,。為此，筆者建議：
第一,，建立農業(yè)發(fā)展資金的回流渠道,。首先，央行應從宏觀上調控城鄉(xiāng)資金供給結構,，按照市場需要增加農業(yè)發(fā)展資金供給規(guī)模,。其次，抓緊制定鼓勵縣域內銀行業(yè)金融機構新吸收的存款主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款的實施辦法,。再次,，擴大郵政儲蓄銀行資金的自主運用范圍，引導郵政儲蓄銀行資金返還農村,。此外,，政府要對農業(yè)再貸款進行財政貼息，降低農業(yè)發(fā)展的貸款成本,。
第二,，重構與農業(yè)發(fā)展相適應的金融組織體系。比如,，合理推進國有商業(yè)銀行改革,，糾正國有商業(yè)銀行改革過度偏離農村和農業(yè)的傾向。調整農業(yè)發(fā)展銀行職能定位,，拓寬業(yè)務范圍和資金來源,。國家開發(fā)銀行加大支持農業(yè)基礎設施建設和農業(yè)資源開發(fā)的力度。鞏固和發(fā)展農村信用社改革試點成果,，進一步完善治理結構和運行機制,。培育新型的農村金融機構。加快發(fā)展多種形式新型農村金融組織和以服務農村為主的地區(qū)性中小銀行,。逐步建立和完善農村非銀行金融機構體系。加強農產品期貨市場建設,。
第三,，依據(jù)農業(yè)發(fā)展狀況適時增加金融產品。進一步增加業(yè)務品種,，根據(jù)農業(yè)生產的特點調整貸款期限,，增加中長期貸款的投入。根據(jù)農戶借款的用途設置不同的金融產品,，根據(jù)不同的需求特點為不同貸款設置不同的利率,、期限和還款方式。培育和發(fā)展地區(qū)性資本市場,，開展柜臺交易業(yè)務,，推進地方性產權交易市場的建立和發(fā)展,。為農業(yè)發(fā)展提供更多的融資渠道。建立農業(yè)金融信息中心,。探索建立農村信貸與農業(yè)保險相結合的銀�,；訖C制。大力發(fā)展小額信貸和微型金融服務,，農村微小型金融組織可通過多種方式從金融機構融入資金,。
第四，規(guī)范和引導非正規(guī)金融支持農業(yè)發(fā)展,。國家要盡快制定《民間借貸法》等法律法規(guī),，明確其借貸最高額、利率,，促使其金融功能的正式回歸,。要大力培育由自然人、企業(yè)法人或社團法人發(fā)起的民間小額貸款組織,。要組織專門機構,、專業(yè)人員認真研究農村錢莊、標會,、互助基金會等民間金融組織的法律地位,、運行規(guī)則等問題。采取措施切實改善民間借貸發(fā)展的市場環(huán)境和制度環(huán)境,，充分發(fā)揮其在農業(yè)發(fā)展中的積極作用,。 |