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經(jīng)國務(wù)院同意,，中國人民銀行、財(cái)政部,、人力資源和社會保障部日前聯(lián)合發(fā)布通知,，加大對勞動密集型小企業(yè)的扶持力度，放寬對勞動密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款政策,。將勞動密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款上限由100萬元提高到200萬元,，此外允許貸款利率上浮3個百分點(diǎn)。
為了幫助中小企業(yè)走出困境,，國家以及地方政府在稅收,、海關(guān)等方面正在出臺系列支持政策，金融政策也不甘落后,，頻頻出臺：浙江等省批準(zhǔn)成立中小企業(yè)小額貸款公司,、人民銀行調(diào)增了中小企業(yè)貸款規(guī)模、發(fā)改委等正研究建立國家中小企業(yè)銀行,、部分銀行打算設(shè)專營機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)“融資難”,，18日中央三部門又下發(fā)了上述通知。我們相信,，中小企業(yè)金融利好政策頻現(xiàn),，對支持中小企業(yè)擺脫困境將起到重要作用。中小企業(yè)融資難問題可能會得到一定緩解,。
實(shí)踐證明,，中小企業(yè)融資依靠大型商業(yè)銀行是靠不住的。一方面大型商業(yè)銀行主要面向大型企業(yè),，壟斷性,、行業(yè)性企業(yè)，上市公司等,，根本無暇顧及中小企業(yè),，另一方面，大型銀行貸款發(fā)放程序復(fù)雜,、時間相對較長,、效率比較低,，而中小企業(yè)對資金需求急、要求資金到位時間快,，大型商業(yè)銀行很難滿足其要求,；再者，從大型銀行內(nèi)部管理角度分析,，貸給大型企業(yè)一億元與貸給中小企業(yè)幾十萬甚至上百萬元貸款,，所需要的程序復(fù)雜程度、耗費(fèi)的人力物力成本差不多,，而銀行的利息收入?yún)s相差很大,；同時，大型企業(yè)一般都是國有或者國有控股或者是國家壟斷性企業(yè),，即使貸款出現(xiàn)風(fēng)險,，很容易找出客觀原因和理由，一般很難追究貸款責(zé)任人的責(zé)任,。而中小企業(yè)大都是私有企業(yè),，一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險，首先追究銀行貸款責(zé)任人的責(zé)任,。
要依靠地方金融機(jī)構(gòu)解決中小企業(yè)融資問題,，關(guān)鍵在于發(fā)展適合于中小企業(yè)融資情況的貼身金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，比如：中小企業(yè)貸款公司,、中小企業(yè)銀行,、中小企業(yè)互助融資機(jī)構(gòu)等。要發(fā)展中小企業(yè)自己的銀行,。這樣的銀行,，旨在解決中小企業(yè)的融資難問題，專司中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù),。這樣的銀行,，對本地中小企業(yè)了如指掌，貸款程序少,、手續(xù)簡便,、時間快、效率高,，能夠滿足中小企業(yè)臨時性的流動資金急需。同時,，在財(cái)政金融政策上大力扶持中小企業(yè)的發(fā)展,，比如：放寬對勞動密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款政策，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對符合上述條件的勞動密集型小企業(yè)發(fā)放小額擔(dān)保貸款等,。但是,，金融支持中小企業(yè)發(fā)展必須注意一些關(guān)鍵問題。
中小企業(yè)在商業(yè)銀行貸款難，還存在于中小企業(yè)尋求擔(dān)保難,、貸款抵押財(cái)產(chǎn)不足,，自身控制風(fēng)險和抵御風(fēng)險能力低，很難符合信貸風(fēng)險控制制度,、控制標(biāo)準(zhǔn)都非常高的商業(yè)銀行要求的原因,。因此，中小企業(yè)小額貸款公司,、放寬對勞動密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款政策后甚至中小企業(yè)銀行成立后,，不等于中小企業(yè)就能夠真正得到貸款，如果沒有配套落實(shí)措施,，融資難問題依然不能很好解決,。在國家鼓勵各省級和省級以下財(cái)政部門利用擔(dān)保基金為符合條件的勞動密集型小企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)外,，建議地方政府以及中小企業(yè)協(xié)會組織,，要幫助本地中小企業(yè)解決擔(dān)保難、抵押難問題,，或者由地方政府出面協(xié)調(diào)本地有實(shí)力的企業(yè)給中小企業(yè)擔(dān)保,，或者中小企業(yè)協(xié)會組織中小企業(yè)進(jìn)行互保聯(lián)保。如果沒有擔(dān)保抵押等資金安全措施,，存在融資風(fēng)險,，還款沒有保障，什么樣的金融機(jī)構(gòu)也不敢貸款,。
從宏觀上講,，中小企業(yè)遇到的融資難是國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢以及我國宏觀政策僵化造成的。給中小企業(yè)一些壓力,，從長遠(yuǎn)看,，有利于我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和增長方式轉(zhuǎn)變。但時間太緊,，手段太急,，恐怕會導(dǎo)致轉(zhuǎn)型成本太高，代價太大,。特別是人民幣大幅升值,、外需下降、勞動力成本提高,、環(huán)境成本加大,、原材料上漲，這“五虎”同時下山,，中小企業(yè)根本難以招架,。
從發(fā)展支持中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)來看,，幫助中小企業(yè)解決資金問題只是抓住了問題的一個小環(huán)節(jié)，關(guān)鍵問題要在宏觀政策上進(jìn)行大幅調(diào)整,。在信貸政策上,，應(yīng)該采取區(qū)別對待、有保有壓的政策,。
從中小企業(yè)自身來說,，必須創(chuàng)出自己的品牌，生產(chǎn)出科技含量高,、競爭力強(qiáng)的產(chǎn)品來適應(yīng)國內(nèi)外不斷變化的市場環(huán)境需要,。
如果不扭轉(zhuǎn)我國宏觀大形勢、大政策對中小企業(yè)的不利局面,，不積極應(yīng)對世界經(jīng)濟(jì)不確定性增大給中小企業(yè)造成的經(jīng)營壓力,，即使出臺再多的支持中小企業(yè)的財(cái)政金融政策，成立再多的支持中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu),，誰又愿意貸款給產(chǎn)品無銷路,、生產(chǎn)成本高、經(jīng)營不善,、嚴(yán)重虧損的企業(yè)呢,？ |